Escollir entre societat de guanys i separació de béns té conseqüències que van molt més enllà de decidir a qui pertany una vivenda o com es reparteixen els estalvis en cas de divorci. Una de les qüestions més importants és què passa quan apareix un deute: si respon únicament qui el va contraure, si pot veure's afectat el patrimoni comú o si el creditor pot reclamar també a l'altre cònjuge.
La primera idea que convé aclarir és que estar casat en guanys no converteix automàticament tots els deutes d'un en deutes dels dos. El propi Codi Civil distingeix entre obligacions personals i aquelles que han de ser suportades per la societat de guanys. En separació de béns la divisió és més clara: cada cònjuge conserva el seu patrimoni i, com a principi general, respon de les obligacions que contraigui.
Quina diferència hi ha entre guanys i separació de béns
En el règim de guanys, les guanys obtinguts durant el matrimoni passen, amb les excepcions previstes legalment, a integrar un patrimoni comú que posteriorment es divideix per la meitat quan es dissol la societat. En el territori subjecte al Codi Civil comú, si els esposos no han establert un altre règim mitjançant capitulacions matrimonials, s'aplica com a regla supletòria la societat de guanys.
En separació de béns, en canvi, cada cònjuge manté la propietat, administració i disposició dels béns que tenia abans de casar-se i dels que adquireixi posteriorment. Això permet que els patrimonis romanguin diferenciats durant el matrimoni, tot i que ambdós segueixin obligats a contribuir a les càrregues familiars.
Separació de béns: cadascú respon dels seus propis deutes
La regla resulta especialment clara en aquest règim. El article 1440 del Codi Civil estableix que les obligacions contraïdes per cada cònjuge són de la seva exclusiva responsabilitat. Per tant, si una persona sol·licita pel seu compte un préstec destinat a una despesa exclusivament personal, el deute no passa automàticament a la seva parella pel simple fet d'estar casats.
Això suposa una major separació patrimonial davant de determinades deutes, però no significa que l'altre cònjuge estigui protegit en absolutament qualsevol circumstància. Existeix una excepció important per a les obligacions relacionades amb les necessitats ordinàries de la família. El Codi Civil permet que qualsevol dels esposos realitzi les despeses necessàries per atendre-les i estableix regles de responsabilitat que poden afectar ambdós.
Per exemple, una deute vinculada a determinades despeses ordinàries de la llar no rep necessàriament el mateix tractament que un préstec personal sol·licitat per un dels cònjuges per a una finalitat completament aliena a la família.
En guanys, una deute d'un pot afectar al patrimoni comú
El funcionament dels guanys és més complex. No existeix una regla segons la qual qualsevol deute contraigut durant el matrimoni sigui automàticament guanys. De fet, la Direcció General de Seguretat Jurídica i Fe Pública ha recordat expressament que el Codi Civil no estableix una presumpció general de guanys de totes les deutes assumides durant el matrimoni.
Sí existeixen, tanmateix, nombrosos supòsits en els quals els béns guanys poden respondre davant d'un creditor encara que l'obligació hagi estat formalment contraiguda per un sol dels esposos. El Codi Civil inclou entre les càrregues de la societat les despeses destinades al sosteniment de la família, l'alimentació i educació dels fills, l'adquisició i manteniment dels béns comuns, l'administració ordinària de béns privatius o l'exercici regular de la professió, art o ofici de qualsevol dels cònjuges.
A més, els béns guanys responen en tot cas quan la deute ha estat contraiguda conjuntament pels dos cònjuges o per un amb el consentiment exprés de l'altre.
Es pot embargar un compte o un habitatge guanys per una deute personal?
Sí pot ocórrer, encara que la situació no és tan senzilla com considerar que la deute pertany automàticament a ambdós. L'article 1373 estableix que cada cònjuge respon amb el seu patrimoni personal de les seves deutes pròpies, però afegeix que, quan aquest patrimoni no sigui suficient, el creditor pot sol·licitar l'embargament de béns guanys. L'altre cònjuge ha de ser informat i disposa de mecanismes per protegir la seva participació en la societat.
Això introdueix una diferència important entre ser personalment deutor i que un bé comú pugui veure's afectat per una execució. El cònjuge que no va contraure el deute no passa necessàriament a convertir-se en deutor per aquest motiu, però determinats béns pertanyents a la societat de guanys poden quedar exposats si es compleixen les condicions legals.
Per això, afirmar simplement que «en guanys els deutes són al 50%» és incorrecte. Cal analitzar per a què es va contraure l'obligació, qui la va signar i si la llei considera que ha de respondre'n el patrimoni guanyal.
Què passa si els dos signen un préstec o una hipoteca
El règim matrimonial tampoc elimina les obligacions que ambdós hagin acceptat expressament. Si els dos cònjuges signen un préstec, una hipoteca o una altra financiació, la responsabilitat davant del banc dependrà del contracte que hagin subscrit i no desapareix per estar en separació de béns.
La mateixa lògica s'aplica en guanys: els béns comuns responen de les obligacions contraïdes conjuntament per ambdós cònjuges.
Això resulta especialment important després d'un divorci. Que els antics esposos acordin entre ells que un seguirà pagant la hipoteca no significa per si mateix que el banc deixi de poder reclamar a l'altre si continua figurant com a deutor en el préstec. Una cosa és el repartiment intern que realitzi la parella i una altra la relació jurídica existent amb el creditor.
Els deutes del negoci d'un dels cònjuges
Un altre punt especialment sensible són autònoms, professionals i empresaris. En guanys, el Codi Civil estableix que els béns comuns poden respondre de deutes contraïdes per un dels cònjuges en l'exercici ordinari de la seva professió, art o ofici, a més de contemplar regles específiques quan es desenvolupa una activitat empresarial.
Això explica per què alguns matrimonis amb activitats econòmiques de major risc opten per la separació de béns. No significa que aquest règim faci desaparèixer un deute ni que protegeixi davant de avals o préstecs signats conjuntament, però sí manté com a regla una major independència entre ambdós patrimonis.
Les despeses de la família són una excepció important
Incluso amb separació de béns existeix una esfera econòmica compartida. L'article 1319 del Codi Civil permet a qualsevol dels cònjuges realitzar actes destinats a atendre les necessitats ordinàries de la família i estableix que, per a les deutes generades en aquest àmbit, poden respondre els béns comuns i els del cònjuge que va contraure l'obligació i, subsidiàriament, els de l'altre.
Per això, separació de béns no equival a viure jurídicament com dues persones completament independents en totes les despesses. El matrimoni manté obligacions econòmiques relacionades amb el sosteniment familiar, encara que cada membre conservi la titularitat del seu patrimoni.
Es pot canviar de guanys a separació de béns?
Sí. Els cònjuges poden fixar o modificar el seu règim econòmic mitjançant capitulacions matrimonials, però existeix una cautela fonamental: canviar de règim no pot utilitzar-se per perjudicar drets que els creditors ja haguessin adquirit. L'article 1317 del Codi Civil estableix expressament que una modificació del règim econòmic matrimonial no perjudica els drets prèviament adquirits per tercers.
Per tant, passar a separació de béns quan ja existeixen deutes no permet fer-les desaparèixer ni deixar automàticament fora de l'abast del creditor béns que ja responien d'elles.
llavors, quin règim protegeix més davant de les deutes?
Des del punt de vista estrictament patrimonial, la separació de béns estableix una divisió més clara entre les obligacions individuals de cada cònjuge: cadascun respon, com a regla general, de les seves pròpies deutes. En guanys, en canvi, existeixen més situacions en què el patrimoni comú pot quedar compromès per obligacions contraïdes durant el matrimoni.
Això no converteix automàticament la separació de béns en un règim «millor». L'elecció depèn de la situació econòmica de cada matrimoni, de si un dels esposos desenvolupa una activitat empresarial, de l'existència de patrimoni previ i de com vulguin organitzar els seus ingressos i propietats.
La clau per saber qui respon d'una deuda no està només en comprovar si el matrimoni està en guanys o separació de béns. També cal conèixer qui va signar l'obligació, per a què es va utilitzar els diners i si es tractava d'una deuda personal, familiar o vinculada a l'activitat professional. En guanys, a més, convé distingir sempre entre que l'altre cònjuge sigui personalment responsable i que determinats béns comuns puguin ser utilitzats per satisfer la deuda.