El Tribunal Suprem ha marcat un abans i un després en els préstecs personals en establir quan poden considerar-se usuaris.
Segons la recent sentència, un crèdit serà considerat usura si l'interès aplicat supera en més de sis punts percentuals el tipus mitjà del mercat en el moment de la seva contractació.
Aquest criteri aporta claredat en un àmbit on fins ara existia una gran inseguretat per als consumidors.
Què significa aquesta sentència per als afectats
L'impacte és directe: si un préstec és declarat usurari, el contracte queda anul·lat.
Això implica que el client:
- Només ha de retornar els diners prestats
- No paga interessos ni comissions
- Pot reclamar si ha pagat de més
- És un dels efectes més rellevants de la resolució.
Com saber si el teu préstec pot ser usura
Per determinar si un préstec entra dins d'aquest supòsit, s'ha de comparar la seva TAE amb el tipus mitjà publicat pel Banc d'Espanya en el moment de la signatura.
Aquest tipus mitjà (TEDR) serveix com a referència per avaluar si l'interès aplicat és “notablement superior”.
El cas que ha marcat la sentència
La decisió del Suprem es basa en un cas concret: un préstec de 10.500 euros amb una TAE del 16,61%.
En aquell moment, el tipus mitjà del mercat era del 8,10%, cosa que suposava una diferència de més de vuit punts percentuals, superant clarament el límit fixat.
Què poden fer ara els consumidors
Les associacions d'usuaris financers assenyalen que aquesta sentència obre la porta a reclamar. Els afectats per préstecs amb interessos elevats poden sol·licitar la nul·litat del contracte si es compleix aquest criteri de diferència de més de sis punts.
Una fallada que afecta a milions de préstecs
El creixement dels microcrèdits i préstecs al consum a Espanya ha estat notable en els últims anys, amb milions d'operacions anuals.
Aquesta sentència pot tenir un impacte ampli en el mercat, en establir un criteri clar que afecta tant a entitats com a consumidors.