CaixaBank ha cerrado el ejercicio 2025 con un beneficio neto de 5.891 millones de euros, lo que supone un incremento del 1,8% respecto a 2024, “por el fuerte crecimiento del negocio”, según detalla la entidad en un comunicado remitido este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El banco ha explicado que el primer año de su Plan Estratégico 2025-2027 se ha saldado “superando las expectativas y con un crecimiento mayor del previsto tanto en crédito como en recursos de clientes”.
El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha destacado que 2025 fue “un gran año” para CaixaBank, al haberse rebasado las metas fijadas, y ha definido el ejercicio como, textualmente, muy exitoso.
Gortázar ha señalado además que, gracias a estos resultados, se han “revisado al alza los objetivos de crecimiento y rentabilidad” incluidos en el Plan Estratégico.
En paralelo, el consejo de administración ha acordado proponer a la Junta General de Accionistas el pago de un dividendo complementario en efectivo de 2.320 millones de euros, equivalente a 0,3321 euros brutos por acción, con cargo a los beneficios de 2025 y cuyo abono está previsto para el próximo mes de abril.
Con esta retribución adicional, la remuneración total al accionista correspondiente a 2025 se situará en el 59,4% del beneficio neto consolidado, lo que supone 50 céntimos brutos por acción, un 15% más en términos interanuales, hasta alcanzar un importe global de 3.499 millones.
Asimismo, el consejo ha decidido mantener la política de dividendos en 2026, con un pago a cuenta de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre y un dividendo complementario posterior para completar una distribución efectiva de entre el 50% y el 60% del beneficio neto al cierre del año.
Negocio y actividad comercial
La entidad concluyó 2025 con un volumen de negocio de 1,1 billones de euros, un 6,9% más en tasa interanual, mientras que la cartera de crédito sano creció un 7%, con 24.671 millones adicionales, hasta situarse en 376.182 millones de euros.
Por segmentos, el crédito sano a empresas aumentó en 12.373 millones de euros (+7,6%); la financiación para la adquisición de vivienda avanzó en 8.484 millones (+6,5%); y el crédito al consumo se incrementó en 2.560 millones (+12,4%).
Los recursos de clientes sumaron 731.936 millones de euros, un 6,8% más que un año antes. Los recursos en balance ascendieron a 524.626 millones, con un crecimiento del 5,8%, y el ahorro a largo plazo llegó a 65.984 millones, un 0,5% más.
Los activos bajo gestión se situaron en 202.860 millones de euros (+10,9%), “tras la favorable evolución de los mercados y de las suscripciones”, mientras que el patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y Sicavs alcanzó 150.947 millones, un 13,4% más. Los planes de pensiones, por su parte, totalizaron 51.913 millones, con un avance del 4,2%.
Imagin, motor de captación
La entidad ha detallado que el neobanco Imagin cerró el ejercicio con cerca de cuatro millones de clientes, un 10% más, y un volumen de negocio de 22.000 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 25%.
CaixaBank subraya que Imagin “es una importante palanca para la captación de clientes del Grupo CaixaBank”, dado que en torno al 50% de los nuevos clientes en España se incorpora a través de esta plataforma digital, que ya registra una cuota de mercado en nóminas del 9%.
Cuenta de resultados
Según la entidad, el ejercicio estuvo condicionado por la bajada de los tipos de interés, un impacto que se vio compensado “parcialmente” por el aumento de la actividad comercial. El ROTE se situó en el 17,5% y la ratio de eficiencia en el 39,4%.
El margen de intereses descendió un 3,9% en el conjunto del año, hasta 10.671 millones de euros, aunque mostró “una tendencia positiva” en la segunda mitad, con avances del 1,4% y del 1,5% en los dos últimos trimestres.
Los ingresos por servicios crecieron un 5,4%, hasta 5.266 millones de euros, mientras que los dividendos se redujeron un 39,1%, hasta 61 millones, tras la desinversión en Telefónica en 2024, ya que “los resultados atribuidos de entidades valoradas por método de la participación crecen un 10,2%, hasta 288 millones de euros”.
El margen bruto alcanzó 16.270 millones de euros, un 2,5% más, y los gastos de administración y amortización ascendieron a 6.415 millones, con un aumento del 5%. De este modo, el margen de explotación se situó en 9.855 millones de euros en el conjunto del ejercicio, un 0,9% superior.
Además, el banco ha indicado que el Impuesto sobre el margen de intereses y comisiones ascendió a 611 millones de euros, por encima de los 493 millones registrados el año anterior.
Morosidad, liquidez y solvencia
Durante 2025, el saldo de dudosos se redujo en 1.611 millones de euros, lo que permitió rebajar la ratio de morosidad hasta el 2,1%, cinco décimas menos que el 2,6% de 2024. La cobertura de dudosos se situó en el 77% y el coste del riesgo descendió al 0,22%.
En materia de liquidez, los activos líquidos totales alcanzaron 171.830 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio (LCR) del Grupo se situó en el 202%. En cuanto a capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) llegó al 12,6%, frente al 12,2% del ejercicio precedente.