CaixaBank ha concluido el primer trimestre del ejercicio con un beneficio neto de 1.572 millones de euros, lo que supone un incremento interanual del 7%, impulsado por el mayor dinamismo de la actividad, según ha comunicado este jueves a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha destacado que, pese al complejo contexto geopolítico, la entidad mantuvo “altos niveles de actividad” y ha subrayado que el avance de las cuentas se explica por el empuje del negocio comercial y el crecimiento de los ingresos por servicios.
Asimismo, ha remarcado que el banco encara la coyuntura actual “con confianza, desde una posición financiera sólida y con la voluntad de apoyar a una economía española que está mostrando una notable capacidad de resistencia”.
Durante el periodo, la actividad comercial continuó siendo intensa, con un volumen de negocio que llegó a 1,1 billones de euros a cierre de marzo, lo que representa un aumento del 6,6% interanual.
Los recursos de clientes avanzaron un 6,3%, hasta 733.975 millones, con una “buena evolución” de los recursos en balance, que se situaron en 526.379 millones, un 5,3% más. Dentro de esta partida, el ahorro a la vista creció un 6,1%, hasta 366.647 millones, y los pasivos por contratos de seguro repuntaron un 7,8%, hasta 86.553 millones.
Los activos bajo gestión se incrementaron un 10,1% en tasa interanual, hasta 202.309 millones. El patrimonio bajo gestión avanzó un 11,8%, hasta 150.973 millones, mientras que los planes de pensiones aumentaron un 5,2%, hasta 51.336 millones.
La cartera de crédito sano se situó en 380.279 millones, un 7,2% más, con un “buen comportamiento” en todos los segmentos: un 8,8% en financiación a empresas, un 6,7% en préstamos para adquisición de vivienda y un 12,3% en crédito al consumo.
Rentabilidad y márgenes
En términos de rentabilidad, CaixaBank cerró el trimestre con un ROTE del 17,6% y una ratio de eficiencia del 39,6%. El margen de intereses ascendió a 2.662 millones, un 0,6% más, apoyado en el incremento de los volúmenes.
Los ingresos por servicios alcanzaron 1.374 millones (+7,5%), con un alza del 9,5% en los ingresos por gestión de patrimonio, del 13,5% en seguros de protección y del 2% en las comisiones bancarias ligadas a la mayor actividad mayorista, mientras que las comisiones recurrentes retrocedieron un 1,8%.
Los ingresos procedentes de participadas crecieron un 3%, hasta 128 millones, gracias al aumento del 10,9% en los resultados atribuidos, que llegaron a 79 millones, pese al recorte del 7,7% en los dividendos, hasta 49 millones.
El margen bruto del grupo se situó en 4.127 millones, un 2,9% más, y los gastos de administración y explotación ascendieron a 1.652 millones, un 4,6% más. De este modo, el margen de explotación alcanzó 2.475 millones, lo que supone un incremento del 1,8%.
Morosidad, liquidez y solvencia
La entidad cerró el trimestre con un saldo de dudosos de 278 millones, manteniendo la tendencia de descenso de la ratio de morosidad, que se colocó en el 1,98% a finales de marzo. Los fondos de insolvencia sumaban 6.553 millones, con una ratio de cobertura del 79%, y el coste del riesgo se situó en el 0,23%.
En materia de liquidez, los activos líquidos totalizaron 173.456 millones, con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 194% para el Grupo. La ratio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) se mantuvo en el 12,5%.
Octavo programa de recompra de acciones
El consejo de administración ha dado luz verde al octavo programa de recompra de acciones propias, con un importe máximo de 500 millones de euros.
El plan tendrá una duración máxima de seis meses y la entidad ha deducido el límite monetario de 500 millones de euros en las ratios de solvencia a 31 de marzo de 2026, con un impacto negativo de 20 puntos básicos sobre la ratio CET1.
Si se deja al margen el efecto de este nuevo programa, la ratio CET1 mejoraría en 13 puntos básicos por la generación orgánica de capital, efecto que se ha visto parcialmente compensado por la evolución de los activos ponderados por riesgo, la previsión de dividendo con cargo al ejercicio, el pago del cupón AT1 y la evolución del mercado y otros factores.