El Tribunal Supremo ha marcado un antes y un después en los préstamos personales al establecer cuándo pueden considerarse usurarios.
Según la reciente sentencia, un crédito será considerado usura si el interés aplicado supera en más de seis puntos porcentuales el tipo medio del mercado en el momento de su contratación.
Este criterio aporta claridad en un ámbito donde hasta ahora existía una gran inseguridad para los consumidores.
Qué significa esta sentencia para los afectados
El impacto es directo: si un préstamo es declarado usurario, el contrato queda anulado.
Esto implica que el cliente:
- Solo tiene que devolver el dinero prestado
- No paga intereses ni comisiones
- Puede reclamar si ha pagado de más
- Es uno de los efectos más relevantes de la resolución.
Cómo saber si tu préstamo puede ser usura
Para determinar si un préstamo entra dentro de este supuesto, se debe comparar su TAE con el tipo medio publicado por el Banco de España en el momento de la firma.
Ese tipo medio (TEDR) sirve como referencia para evaluar si el interés aplicado es “notablemente superior”.
El caso que ha marcado la sentencia
La decisión del Supremo se basa en un caso concreto: un préstamo de 10.500 euros con una TAE del 16,61%.
En ese momento, el tipo medio del mercado era del 8,10%, lo que suponía una diferencia de más de ocho puntos porcentuales, superando claramente el límite fijado.
Qué pueden hacer ahora los consumidores
Las asociaciones de usuarios financieros señalan que esta sentencia abre la puerta a reclamar. Los afectados por préstamos con intereses elevados pueden solicitar la nulidad del contrato si se cumple ese criterio de diferencia de más de seis puntos.
Un fallo que afecta a millones de préstamos
El crecimiento de los microcréditos y préstamos al consumo en España ha sido notable en los últimos años, con millones de operaciones anuales.
Esta sentencia puede tener un impacto amplio en el mercado, al establecer un criterio claro que afecta tanto a entidades como a consumidores.