El consejero delegado de Caixabank, Gonzalo Gortázar, ha defendido este miércoles que la implantación de la Inteligencia Artificial (IA) en el sector financiero no tendrá consecuencias negativas sobre el empleo y, al contrario, contribuirá a multiplicar las oportunidades dentro de la banca.
Durante su intervención en un acto organizado por Deloitte y el diario “ABC”, Gortázar ha señalado que la IA permitirá a la entidad “ser mucho más productiva”. Al mismo tiempo, ha insistido en que esa mejora puede gestionarse de forma que no repercuta en la plantilla: “Se puede tener una base de ingresos con menos costes o tener una base de costes e incrementar los ingresos”.
El máximo ejecutivo de Caixabank ha descrito esta tecnología como “un factor profundo de transformación para una industria como la financiera, que trabaja constantemente con información”.
En esa línea, ha detallado que la IA hace posible que el cliente se comunique con el banco y que este “tenga constancia de sus gustos y servicios que interesan”, lo que, en su opinión, “va a permitir, señala, “que haya una mejor atención al cliente”.
Entre los desarrollos más recientes, el consejero delegado ha puesto el foco en la IA generativa. “Con ella, preparar una entrevista comercial permite reducir el tiempo en hasta un 80%”, ha indicado. También ha subrayado que, en banca privada, es “muy necesaria” para no pasar por alto ningún ETF o fondo de inversión relevante para el cliente, ante el elevado número de instrumentos financieros disponibles.
Competencia de los neobancos y rol de Imagin
Por otra parte, Gortázar ha remarcado el incremento de la competencia derivado de la expansión de la banca digital. “Estamos asistiendo a un momento muy especial en el sector financiero; aparecen nuevos jugadores de manera continua gracias a que la teconología permite ahora hacer ofertas a los clientes mucho más directas”, ha aseverado.
El CEO del mayor banco del país por cuota de mercado ha añadido que la irrupción de estos actores “está sacudiendo una parte del sector, ya que pueden ser “más ágiles y enfocarse en aquellas experiencias donde los bancos tradicionales no están a la altura de manera generalizada por motivos de precio o servicio”.
Frente a este escenario, Caixabank impulsa su propio banco digital, Imagin, que actualmente concentra el 50% de las nuevas altas del grupo. “En Imagin vimos una oportunidad hace 11 años manteniendo Caixabank; ahora es un banco puramente móvil que esta creciendo con mucha fuerza”, ha sostenido.
Como ventaja competitiva frente a otros operadores digitales, el directivo ha recalcado que “la marca de Caixabank detrás ofrece una garantía y tranquilidad muy importante para los clientes”.
Además, ha puesto en valor el modelo mixto de Imagin: “Muchos de los neobancos no quieren ni van a ser capaces de ofrecer una persona para solucionar un problema, lo que frustra a muchos clientes. Nosotros en Imagin tenemos 'chats', gestores personalizados... Al final la combinación de digital y físico es la mejor”.
Previsiones de crecimiento y contexto económico
En relación con las perspectivas de negocio, Gortázar ha indicado que el banco partía de un plan en el que preveía un aumento del volumen de actividad del 4%, pero ahora la entidad calcula que dicho avance será del 6%.
Entre las razones, el CEO de Caixabank ha apuntado que, más allá del catálogo de productos y de la atención ofrecida, la renta bruta disponible de los hogares privados está creciendo con intensidad, alrededor del 5%, lo que se traduce en un incremento de la tasa de ahorro hasta el 12% y, por tanto, “hay más dinero en los bolsillos de los españoles”.
“Si realmente una entidad cree que está dando buenos servicios a sus clientes, es lógico que vengan más. Así, no crecer en ingresos es una señal clara de que no estás haciendo bien tu trabajo. Tenemos la aspiración a seguir creciendo y crecer más que los demás. Si es así es porque estamos haciendo nuestro trabajo mejor que los demás”, ha concluido el consejero delegado.
Preguntado por el efecto de la guerra en Oriente Próximo, el responsable de Caixabank ha subrayado que las entidades financieras afrontan esta situación desde una posición sólida, con niveles elevados de liquidez y solvencia.
También ha admitido que, ante la elevada incertidumbre de los últimos años, se ha intensificado el traspaso de hipotecas variables a fijas, y ha recordado que estas últimas exigen una mayor atención y la existencia de un pasivo a largo plazo que las respalde.
Respecto a la evolución de la oferta, ha anticipado que los ajustes futuros en los tipos de interés a largo plazo se trasladarán al mercado hipotecario. De momento, ha precisado, el tipo medio en España se sitúa en el 2,5%, frente al 3,2% de la eurozona.