Minsait, la filial tecnológica de Indra, ha dado a conocer una solución que hace posible solicitar y formalizar un préstamo íntegramente a través de WhatsApp, con el objetivo de ofrecer una experiencia bancaria "más proactiva y con menos fricción".
La compañía ha mostrado esta propuesta en Revolution Banking 2026, uno de los principales foros del negocio bancario en España, donde se ha puesto de manifiesto cómo el sector financiero empieza a desplazar sus servicios a los canales en los que los usuarios ya se comunican de forma habitual.
Durante la cita, distintas firmas tecnológicas presentaron "cómo la inteligencia artificial (IA) está impulsando una nueva generación de experiencias financieras más ágiles, personalizadas y proactivas", según destaca la multinacional española en una nota.
Mantiene los estándares de seguridad y control
"Conceptos como la banca conversacional, la IA agéntica o las experiencias sin fricción ya marcan buena parte del debate, reflejando cómo las entidades buscan integrar cada vez más los servicios financieros en canales cotidianos y naturales para el usuario", señala Indra, que remarca que la posibilidad de pedir un préstamo por WhatsApp responde a un planteamiento "sencillo".
"Si una parte creciente de la vida de los clientes ocurre en conversaciones, la relación con el banco también puede trasladarse a este entorno manteniendo los estándares de seguridad y control del sector", indica la firma. En esta línea, el responsable de IA y data en banca de Minsait, Andrés Duque, recuerda que "los usuarios no quieren recorrer procesos largos ni repetir información a la hora de hacer tareas simples, sino que esperan resolver sus necesidades de forma inmediata, desde entornos que ya conocen".
De acuerdo con los datos internos de la tecnológica, más del 75% de las personas prefiere enviar un mensaje frente a realizar una llamada telefónica, lo que refuerza la apuesta por trasladar procesos operativos completos a un canal como WhatsApp. Para ello, Minsait recurre a la IA agéntica con el fin de solicitar, tramitar y cerrar un préstamo directamente desde esta aplicación, sin cambiar de canal y mediante una conversación natural, también en formato de voz.
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Reducir cambios de canal y acelerar la tramitación
En este recorrido digital, el cliente puede simular sus condiciones particulares, dar su consentimiento, recibir la aprobación y firmar el contrato de forma digital, todo dentro del mismo chat y sin interrupciones. La finalidad es minimizar los cambios innecesarios entre canales y acortar los plazos de gestión.
"La clave está en que no se trata de un sistema que únicamente contesta de forma reactiva, sino de un sistema proactivo que coordina el proceso completo y es capaz de recomendar las soluciones que mejor se adaptan a la situación específica del cliente", sostiene Indra, que precisa que estos agentes, impulsados por IA, entienden el lenguaje natural, toman decisiones dentro de reglas predefinidas y coordinan flujos completos de tareas. De este modo, el usuario cuenta con un "asistente" digital que está "presente y adaptado a su vida financiera".
El esquema diseñado permite que entre el 60% y el 90% de las interacciones se resuelvan de forma automática, dejando la intervención humana para los casos necesarios y para la decisión final. Al mismo tiempo, la compañía remarca que, aunque la automatización es una de las "claves de la evolución bancaria hoy en día, la confianza se ha convertido en el principal diferencial competitivo de la banca".
"La IA no pretende sustituir el criterio humano en decisiones sensibles, sino reducir fricción en tareas repetitivas y sostener una experiencia coherente, pero para que su uso se democratice, es fundamental dar confianza", afirma. En esta línea, Duque incide en que en esta "nueva generación de la banca, la tecnología deja de ser un mero soporte para convertirse en una palanca clave del negocio".
"Los clientes ya no buscan solo resolver consultas, sino contar con herramientas capaces de entender su contexto, anticiparse a sus necesidades y acompañarlos de forma continua", recalca. Este enfoque se apoya en arquitecturas robustas, el cumplimiento normativo y mecanismos de verificación como la identificación del usuario o la biometría, que permiten seguir al cliente con coherencia a lo largo de todo el proceso.
Además, en un entorno regulado donde "la seguridad es vital", estos agentes pueden lanzar alertas proactivas y explicar con un lenguaje comprensible qué está sucediendo, qué riesgos existen y qué pasos es recomendable seguir, aclarando dudas y ofreciendo alternativas de forma inmediata. "En este marco, la IA deja de ser una capa experimental para convertirse en un componente que conecta datos, decisiones y ejecución, bajo requisitos estrictos de fiabilidad, control y cumplimiento", concluye Indra.