El conseller delegat d'Andbank i vicepresident executiu de MyInvestor, Carlos Aso, ha assegurat aquest dimecres que, avui dia, la banca tradicional no s'ha marcat com a objectiu adquirir nous 'players' digitals per a reforçar la seva posició en aquest segment.
"No em consta que hi hagi interès de cap banc tradicional a adquirir neobancs, però evidentment en uns anys poden passar moltes coses", ha assenyalat Aso durant la seva intervenció en el seminari organitzat aquesta setmana per l'Associació de Periodistes d'Informació Econòmica (APIE) i la Universitat Internacional Menéndez Pelayo (UIMP) a Santander.
En analitzar les desavantatges competitives de les entitats clàssiques, el directiu ha destacat que "les elevades comissions" que apliquen en l'àmbit de la inversió constitueixen "el gran elefant a l'habitació".
En aquest sentit, ha exposat que, quan la Intel·ligència Artificial (IA), i en concret "Claude", permeti contrastar de forma gairebé immediata els productes d'inversió de diferents entitats financeres, els usuaris tendiran a optar per les alternatives amb menors costos, que "no resideixen en la banca tradicional".
Segons les dades manejades pel banc digital, la gran banca comercialitza fons d'inversió que generen al voltant de 5.550 milions d'euros anuals en comissions. Si hagués de competir amb els neobancs mitjançant una infraestructura d'informació basada en IA que mostrés al client les opcions amb comissions més reduïdes, Aso estima que aquests ingressos caurien fins a 1.500 milions d'euros, cosa que implicaria deixar d'ingressar uns 4.000 milions.
En l'àmbit dels dipòsits, el neobanc calcula que els estalviadors mantenen al voltant de 1.147 milers de milions d'euros en productes remunerats. Amb un tipus mitjà del 0,5%, l'entitat xifra en 20.073 milions d'euros l'import que la banca tradicional reté en concepte de comissions implícites per no traslladar al client la taxa de referència actual del Banc Central Europeu (BCE).
"Si igualés la remuneració d'un neobanc (1,7%) ingressarien només 5.735 milions en restar el 2,25% del BCE, per la qual cosa haurien perdut 14.338 milions d'euros", ha remarcat el directiu.
Tot i així, Aso ha admès que les entitats financeres convencionals també podrien obtenir un benefici "notable" de la incorporació de la IA, encara que aquest es concentraria sobretot en la contenció de despeses i no tant en un augment dels ingressos.
"Ho poden fer amb reducció d'ocupacions o bé pel costat de proveïdors o bé pel costat de la pròpia plantilla amb tancaments també de sucursals, per aquí ve l'estalvi de costos", ha afirmat Aso, en detallar les possibles vies d'ajust.
Al mateix temps, ha insistit que la implantació d'aquesta tecnologia té inicialment un impacte inflacionista, ja que eleva els costos, però amb el pas del temps es torna "substitutiva" i pot "reduir-los en el futur".
MyInvestor frega el milió de clients i accelera el seu creixement
D'altra banda, el màxim responsable d'Andbank ha avançat que MyInvestor suma ja 930.000 clients i gestiona 12.000 milions d'euros en inversions. D'aquesta manera, el volum total de negoci se situa en 17 mil milions d'euros. "Hem aconseguit atraure l'inversor que posarà els seus diners a treballar", ha destacat Aso.
En aquest marc, l'entitat ha detallat que, de mitjana, es canalitzen al voltant de 435 milions d'euros al mes cap als diferents vehicles d'inversió de la firma. Quant a l'origen d'aquests recursos, el conseller delegat d'Andbank ha subratllat que uns 275 milions d'euros procedeixen dels tres bancs més grans per volum de negoci a Espanya.
Respecte a la possibilitat de continuar creixent mitjançant adquisicions, l'executiu ha indicat que "està atent" a les oportunitats que puguin sorgir al mercat, en al·lusió al procés de venda de Singular Bank, si bé ha deixat clar que actualment no participen en aquesta operació.
"Sempre estem atents al que hi ha al mercat, som un banc que ha fet bastantes operacions inorgàniques per créixer. És veritat que ara, el nostre apetit és menor pel ritme de creixement que tenim: Andbank pren prop de 3.000 milions a l'any i MyInvestor altres 6.000 milions a l'any. Quan creixes prop de 9.000 milions de manera orgànica l'apetit es redueix, i encara que tot ho mirem, no estem en aquesta operació", ha conclòs Aso.