Comprare una casa richiede qualcosa di più che ottenere un mutuo. La maggior parte degli acquirenti ha bisogno di avere un risparmio precedente per pagare l'anticipo e le spese associate all'operazione.
Questa è la somma che è opportuno avere pronta prima di fare il passo.
Perché è necessario avere risparmi?
Anche se le banche finanziano buona parte del prezzo di una casa tramite un mutuo, di solito non concedono il 100% del valore di acquisto.
In pratica, la maggior parte delle entità finanzia fino all'80% del valore minore tra il prezzo di compravendita e quello di perizia quando si tratta della casa abituale.
Questo obbliga l'acquirente a fornire il 20% rimanente con i propri risparmi.
La regola del 30%
Oltre all'anticipo, bisogna affrontare le spese derivanti dalla compravendita, come tasse, notaio, Registro della Proprietà o agenzia.
Per questo motivo, una delle raccomandazioni più diffuse è avere un risparmio equivalente a circa il 30% del prezzo della casa.
Questa percentuale di solito si distribuisce nel seguente modo:
- 20% per l'anticipo che non finanzia la banca.
- 10% circa per tasse e spese dell'operazione, anche se la cifra può variare a seconda che la casa sia nuova o di seconda mano e della comunità autonoma.
Esempio pratico
Se una casa costa 250.000 euro, l'acquirente dovrebbe calcolare approssimativamente:
- Anticipo: 50.000 euro.
- Spese e tasse: intorno a 25.000 euro.
In totale, sarebbe consigliabile avere circa 75.000 euro risparmiati prima di richiedere il mutuo.
La somma finale può essere inferiore o superiore a seconda di ogni operazione.
È possibile finanziare più dell'80%?
Sì, anche se non è comune.
Al alcune entità finanziarie offrono mutui sopra l'80% in determinati casi, per esempio:
- Acquirenti con redditi elevati e stabilità lavorativa.
- Funzionari.
- Giovani all'interno di programmi specifici.
- Case provenienti dal portafoglio della stessa banca.
Esistono anche programmi pubblici di garanzie che possono facilitare l'accesso al finanziamento a determinati gruppi che soddisfano i requisiti stabiliti.
Non importa solo il risparmio
La banca analizza anche la capacità di pagamento dell'acquirente.
Per concedere il mutuo di solito valuta aspetti come:
- I redditi mensili.
- La stabilità lavorativa.
- Il livello di indebitamento.
- La storia finanziaria.
Come criterio generale, le entità tendono a garantire che la rata mensile non superi approssimativamente il 30%-35% dei redditi netti del nucleo familiare.
È opportuno aspettare se non si ha quel risparmio?
Dipenderà da ogni situazione personale.
Comprare una casa senza un cuscino economico sufficiente può rendere difficile l'ottenimento di finanziamenti o lasciare l'acquirente senza margine per affrontare spese impreviste, come ristrutturazioni, traslochi o i mobili della nuova casa.
Per questo motivo, gli esperti di solito raccomandano di pianificare l'acquisto in anticipo e fissare un obiettivo di risparmio prima di iniziare la ricerca della casa.