Sumar ha presentado en el Congreso una proposición no de ley con la que reclama cambios normativos para acotar la oferta de hipotecas a tipo variable sobre vivienda habitual “exclusivamente a los supuestos en que el prestatario acredite una alta solvencia financiera y una capacidad suficiente para absorber incrementos significativos de cuota”.
La iniciativa, dirigida a su debate en la Comisión de Economía, está firmada por el portavoz económico del grupo parlamentario, Carlos Martín, junto a los dirigentes de En Comú integrados en Sumar, Aina Vidal y Félix Alonso.
En el texto, recogido por Europa Press, los plurinacionales plantean un conjunto de actuaciones con las que, a su juicio, se blindaría a los hogares frente al riesgo asociado a las hipotecas a tipo variable. Argumentan que estos préstamos actúan como canal de transmisión de la incertidumbre financiera, dado que los hogares “no están en condiciones” de manejar con solvencia riesgos financieros variables a muy largo plazo en un ámbito tan sensible como la financiación de la vivienda habitual.
Esta vulnerabilidad se acentúa, advierten, en contextos de inestabilidad política internacional como el actual, cuando las cuotas hipotecarias se disparan de manera repentina por las expectativas del mercado u otros elementos que “escapan por completo” al control de las familias.
Sumar sostiene que trasladar masivamente a los hogares el riesgo de variaciones en los tipos de interés implica “imponer a la parte más débil de la relación contractual una carga que no puede administrar en condiciones de igualdad”, ya que los particulares carecen de departamentos de análisis de riesgo, instrumentos de cobertura, capacidad de diversificación y poder de negociación equiparable al de las entidades financieras.
En este marco, el grupo registra una serie de propuestas que, además de restringir las hipotecas variables, incluyen revisar el régimen de comercialización de las hipotecas mixtas para impedir que se utilicen como vía indirecta para reintroducir de forma masiva el riesgo variable.
Justifican esta revisión en que, aunque en 2025 el 92% de las nuevas hipotecas se firmaron con algún tramo inicial a tipo fijo, casi una cuarta parte terminaron siendo hipotecas mixtas “que no eliminan el riesgo de tipos, sino que lo difieren en el tiempo”.
Estudiar un nuevo índice hipotecario
Paralelamente, Sumar plantea impulsar el análisis de alternativas al euríbor y al IRPH como índices de referencia para las hipotecas, con el objetivo de reducir la exposición de las familias a indicadores con limitaciones estructurales, ausencia de volumen de transacciones en determinados plazos, una volatilidad superior a la deseable para contratos de larga duración y un mayor riesgo de manipulación.
Asimismo, propone que, en el plazo de un año, se evalúe el impacto distributivo y social del actual modelo hipotecario español sobre la estabilidad financiera de los hogares, poniendo el foco en la exposición al tipo variable, la evolución del esfuerzo hipotecario y el riesgo de pérdida de la vivienda habitual.
Otra de las líneas de actuación que plantea el grupo consiste en legislar sobre el “importante desequilibrio” a la hora de determinar la abusividad de cláusulas no transparentes, con el fin de aportar seguridad jurídica a los litigios vinculados a los derechos de los consumidores.
Por último, Sumar recuerda que, en relación con el IRPH, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha reiterado que las cláusulas que lo incorporan no están exentas del control de transparencia y que corresponde a los tribunales nacionales verificar, caso por caso, si el consumidor fue informado de forma suficiente para entender el funcionamiento de dicho índice.
Por ello, reclama poner en marcha las reformas legislativas necesarias sobre la revisión de sentencias firmes que no se hayan ajustado a las directrices del TJUE, con el propósito de dar pleno efecto a esa jurisprudencia y corregir los supuestos en los que los tribunales nacionales hayan fallado en sentido contrario a la doctrina europea de obligado cumplimiento.