Durante as férias é habitual precisar de dinheiro longe de casa e encontrar-se com que o único caixa disponível pertence a outro banco. Uma situação especialmente frequente em pequenos municípios, zonas rurais ou destinos turísticos onde a oferta de agências e caixas pode ser mais reduzida.
A comissão por sacar dinheiro de um caixa depende de vários fatores: quem é o proprietário do terminal, que entidade emitiu o cartão, as condições da conta e, especialmente, se a retirada é feita a débito ou a crédito. Se além disso o caixa está no exterior, podem intervir outros custos relacionados com a moeda e a taxa de câmbio.
Por isso, antes de introduzir o cartão ou confirmar uma retirada, convém saber o que pode cobrar o banco e que informações o caixa tem que mostrar. Cancelar uma operação antes de aceitar uma comissão pode evitar um gasto desnecessário durante as férias.
Quanto podem cobrar por sacar dinheiro de outro banco?
Quando um cliente utiliza um cartão de débito em um caixa de sua própria entidade, o banco não pode cobrar uma comissão pela retirada de dinheiro. O cenário muda quando se utiliza o caixa de uma entidade diferente, já que o proprietário do terminal pode cobrar uma quantia à entidade que emitiu o cartão.
O banco do cliente pode decidir assumir esse custo ou repassá-lo, total ou parcialmente, dependendo das condições que tenha contratadas. Nas retiradas a débito, a entidade emissora do cartão não pode repassar uma quantia superior à comissão que lhe tenha cobrado o proprietário do caixa.
Isso explica por que não existe uma resposta universal à pergunta de quanto custa sacar dinheiro de outro banco. Duas pessoas que utilizem o mesmo caixa podem encontrar-se com condições diferentes dependendo de sua entidade, seu cartão ou a conta que tenham contratada.
O caixa tem que avisar da comissão antes de retirar o dinheiro
Uma das principais proteções para o usuário é que o caixa deve informar do custo da operação antes que esta se complete. Se existe uma comissão, o cliente deve poder conhecer as condições aplicáveis antes de aceitar definitivamente a retirada de dinheiro.
Quando o cartão pertence a outra entidade, o caixa informa sobre a comissão que seu proprietário cobrará do banco emissor e que este poderá repassá-la posteriormente ao usuário. A informação que aparece na tela permite decidir se se continua com a operação ou se busca outra alternativa.
Por isso, um dos conselhos mais simples para evitar comissões ao sacar dinheiro durante as férias é não aceitar automaticamente as telas do caixa. Se as condições não interessam, pode-se cancelar a operação antes de retirar o dinheiro e verificar se existe outro terminal próximo com melhores condições.
Como evitar comissões ao sacar dinheiro durante as férias
A primeira opção para sacar dinheiro sem comissão é utilizar um caixa da própria entidade quando a retirada é realizada com cartão de débito. Antes de viajar, é útil consultar no aplicativo ou site do banco onde estão seus caixas e quais acordos mantém com outras redes ou entidades.
Algumas contas permitem retirar gratuitamente em determinados caixas alheios, enquanto outras estabelecem condições como um valor mínimo de retirada ou um número concreto de operações gratuitas. As condições dependem do contrato de cada cliente, por isso não se deve assumir que todos os caixas de uma determinada rede são gratuitos para qualquer usuário.
Também é recomendável prever as necessidades de dinheiro antes de se deslocar para um lugar com pouca oferta bancária. Retirar uma quantia suficiente antes da viagem pode evitar ter que utilizar repetidamente caixas alheios e pagar várias vezes por operações que poderiam ter sido agrupadas em uma única retirada.
O que fazer se você está em uma cidade e não há caixas do seu banco
O problema pode ser especialmente evidente durante umas férias em cidades, zonas rurais ou localidades pequenas, onde pode existir um único caixa ou até mesmo não haver nenhum. Nessas situações, encontrar um terminal da própria entidade nem sempre é uma opção realista e é conveniente conhecer alternativas para conseguir dinheiro.
Entre elas estão os serviços conhecidos como cashback e cash-in-shop. O cashback permite realizar uma compra com cartão por um valor superior ao preço do produto e receber em dinheiro a diferença. O cash-in-shop, por sua vez, permite obter dinheiro em espécie em determinados estabelecimentos sem que necessariamente exista uma compra associada.
Estes serviços não estão disponíveis em todos os comércios e podem estar sujeitos a limites e condições, mas constituem uma alternativa em zonas com menor presença de escritórios e caixas eletrônicos. Antes de utilizá-los, convém verificar quais estabelecimentos oferecem o serviço e as condições do saque.
Cuidado ao sacar dinheiro com um cartão de crédito
Sacar dinheiro com um cartão de crédito não funciona necessariamente da mesma forma que fazê-lo com um cartão de débito. Quando se utiliza o crédito disponível do cartão para retirar dinheiro, a entidade emissora pode aplicar a comissão estabelecida no contrato por disposição de dinheiro a crédito.
Se além disso se utiliza um caixa eletrônico pertencente a outra entidade, podem intervir dois custos distintos: o associado à utilização do caixa eletrônico de terceiros e a comissão que corresponder por dispor de crédito. Dependendo das condições do cartão, também podem ser gerados juros.
Antes de confirmar a operação, é especialmente importante verificar se o caixa eletrônico oferece a opção de retirar o dinheiro a débito ou a crédito e revisar qual modalidade está sendo selecionada. Um saque aparentemente simples pode resultar consideravelmente mais caro se for realizado utilizando o limite de crédito do cartão.
Sacar dinheiro no exterior pode ter custos adicionais
As comissões por sacar dinheiro no exterior requerem ainda mais atenção. Além das condições estabelecidas pelo banco emissor do cartão, o proprietário do caixa eletrônico utilizado no país de destino pode aplicar seus próprios custos pela retirada.
Se a viagem for para um país cuja moeda não é o euro, aparece ainda o tipo de câmbio. Alguns caixas eletrônicos oferecem realizar diretamente a conversão e mostrar ao usuário o valor em euros antes de confirmar a operação. A comodidade de saber imediatamente quanto será cobrado na conta não significa necessariamente que seja a alternativa mais econômica.
Por isso, antes de aceitar uma conversão de moeda em um caixa eletrônico estrangeiro, convém verificar a taxa oferecida e as condições que aplica o próprio cartão. Comissão por saque e custo de conversão são conceitos distintos e podem coincidir em uma mesma operação.
¿Sacar dinheiro em ventanilla permite evitar a comissão?
Ir a uma agência bancária pode parecer uma alternativa simples quando não se quer pagar para usar um caixa eletrônico, mas retirar dinheiro no balcão também não precisa ser necessariamente gratuito em todas as circunstâncias. As condições dependem dos serviços incluídos na conta.
A retirada de dinheiro na agência onde a conta está aberta tem sido tradicionalmente considerada parte do serviço de caixa. No entanto, existem entidades que podem estabelecer condições específicas ou uma comissão para determinadas operações realizadas presencialmente no balcão.
O cliente deve ser informado previamente quando houver um custo. Portanto, antes de ir a uma agência exclusivamente para evitar a comissão de um caixa eletrônico de terceiros, é recomendável verificar o que estabelece o contrato da conta para as retiradas de dinheiro no balcão.
Quais comissões podem aparecer ao sacar dinheiro de um caixa eletrônico
Nem todas as retiradas de dinheiro têm as mesmas condições. A diferença fundamental está entre usar um caixa eletrônico próprio ou de terceiros e entre retirar o dinheiro a débito ou recorrer ao crédito disponível no cartão.
A tabela a seguir resume as situações mais comuns. Trata-se de regras gerais, portanto, as condições concretas de um cartão ou conta devem ser sempre consultadas com a entidade.
TABELA: Comissões ao sacar dinheiro de um caixa eletrônico
| Operação | Pode ter comissão? | O que deve ser levado em conta |
|---|---|---|
| Caixa eletrônico do seu banco + cartão de débito | Não pela retirada | A entidade não pode cobrar uma comissão por retirar dinheiro a débito em seus próprios caixas eletrônicos. |
| Caixa eletrônico de outro banco + cartão de débito | Sim | O banco pode repassar total ou parcialmente o custo cobrado pelo proprietário do caixa eletrônico, dentro dos limites aplicáveis. |
| Retirada com cartão de crédito | Sim | Pode existir uma comissão por disposição de dinheiro e, de acordo com o contrato, outros custos. |
| Caixa eletrônico de outro banco + cartão de crédito | Sim | Podem intervir o custo do caixa eletrônico de terceiros e o correspondente à disposição de crédito. |
| Caixa eletrônico no exterior | Sim | Depende do caixa eletrônico, da entidade emissora, do país e das condições do cartão. |
| Caixa eletrônico em moeda diferente do euro | Sim | Além de possíveis comissões, é necessário verificar a taxa de câmbio e a conversão de moeda oferecida. |
| Retirada no balcão | Depende | É necessário consultar as condições da conta e se a operação está incluída no serviço de caixa. |
Cinco chaves antes de utilizar um caixa eletrônico nas férias
Evitar uma comissão desnecessária começa antes de chegar ao caixa eletrônico. Consultar quais terminais permitem sacar dinheiro grátis com o cartão contratado pode ser especialmente útil quando se viaja para uma localidade desconhecida ou para uma área onde nossa entidade tem pouca presença.
Também é conveniente ler as informações que aparecem na tela antes de confirmar, distinguir entre débito e crédito e prestar especial atenção a qualquer conversão de moeda oferecida no exterior. Se aparecer uma comissão que não compensa, cancelar a operação e buscar outro caixa eletrônico continua sendo uma das opções mais simples.
Por último, se o destino é uma vila ou uma zona rural, pode ser útil levar um pouco de dinheiro em espécie desde o local de origem e verificar previamente se existem caixas eletrônicos, agências bancárias ou comércios que permitam obter dinheiro através de serviços alternativos. Um pequeno planejamento pode evitar tanto as comissões quanto se encontrar sem dinheiro em plena viagem.