Canviar la nòmina de banc pot suposar un ingrés addicional de diversos centenars d’euros, però no totes les ofertes són tan rendibles com semblen. Les principals entitats financeres espanyoles mantenen una intensa competència per captar nous clients mitjançant bonificacions en efectiu, comptes remunerats i regals. Tanmateix, una promoció de 500 euros no significa necessàriament que l’usuari vagi a rebre aquesta quantitat al seu compte, ja que els incentius poden estar subjectes a retencions fiscals, requisits d’ingressos mínims i compromisos de permanència.
La diferència entre els diners anunciats i els que finalment es cobren és un dels principals aspectes que convé revisar abans de contractar un compte. Per exemple, una bonificació de 500 euros bruts es converteix en 405 euros després d’aplicar la retenció habitual del 19%, mentre que un incentiu de 400 euros es redueix a 324 euros. A més, alguns bancs lliuren la quantitat d’una sola vegada, però altres la distribueixen durant 12 o 24 mesos, de manera que el client només rep l’import complet si compleix les condicions durant tot aquest període.
Les promocions consultades per a novembre de 2026 reflecteixen diferències importants entre entitats com BBVA, Santander, ABANCA, Unicaja, Banco Sabadell, Bankinter, CaixaBank i imagin. Mentre algunes permeten abandonar el compte sense penalització, altres obliguen a mantenir la nòmina durant dos anys o a continuar com a client fins a quatre. El Banco de España recomana examinar aquestes condicions abans d’acceptar una oferta, ja que l’incentiu inicial pot no compensar determinades obligacions.
Quants diners nets reps realment per domiciliar la nòmina
Les bonificacions que ofereixen els bancs per domiciliar la nòmina tributen, amb caràcter general, com a rendiments del capital mobiliari, per la qual cosa les entitats apliquen una retenció del 19% quan correspongui. Aquest descompte es fa abans d’ingressar l’incentiu, llevat que la promoció indiqui expressament que la quantitat anunciada és neta.
La diferència es pot comprovar amb diversos exemples. Un regal de 600 euros bruts suposa un ingrés inicial de 486 euros nets, mentre que una promoció de 450 euros deixa 364,50 euros i una altra de 350 euros es converteix en 283,50 euros. Si el banc anuncia 250 euros nets, com passa amb determinades ofertes de CaixaBank i imagin, aquesta quantitat ja contempla la retenció.
Aquestes són algunes de les promocions anunciades pels bancs i la seva equivalència després d'aplicar el 19%:
| Banc | Incentiu anunciat | Import net |
|---|---|---|
| Bankinter | 600 € bruts | 486 € |
| ABANCA | 500 € bruts | 405 € |
| Unicaja | 450 € bruts | 364,50 € |
| BBVA | 400 € bruts per nòmina | 324 € |
| Banco Sabadell | 400,08 € bruts | 324,06 € |
| CaixaBank | 308,64 € bruts | 250 € |
| imagin | Incentiu anunciat net | 250 € |
Important: els imports nets reflecteixen la retenció inicial del 19%. Les promocions estan subjectes a requisits de nòmina mínima, permanència i altres condicions. Algunes bonificacions s'abonen mensualment i no d'una sola vegada. Ofertes de referència de novembre de 2026, subjectes a canvis.
Les quantitats netes són les resultants de la retenció inicial del 19%, no necessàriament l'efecte fiscal definitiu en la declaració de la Renda. A més, aquesta comparació recull únicament els incentius per la nòmina i no inclou interessos generats per estalvis, bonificacions per rebuts o altres avantatges comercials.
ABANCA ofereix 405 euros nets, però exigeix dos anys de permanència
Una de les promocions més directes és la d' ABANCA, que ofereix 500 euros bruts, equivalents a 405 euros nets, als nous clients que domiciliïn una nòmina o pensió d'almenys 1.200 euros mensuals.
L'entitat també contempla un incentiu inferior per a qui tingui ingressos d'entre 800 i 1.200 euros, que se situa en 150 euros nets. La principal diferència davant d'altres promocions està en la permanència: ABANCA exigeix mantenir la domiciliació durant 24 mesos.
Si el client incompleix aquest compromís abans d'hora, el banc pot reclamar la devolució de la part proporcional de l'incentiu brut corresponent als mesos pendents. Això significa que canviar la nòmina novament després de rebre el regal podria generar un cost, encara que l'usuari ja hagi gastat els diners rebuts.
La promoció està adreçada a nous clients i exclou determinats supòsits, com haver tingut la nòmina domiciliada recentment a l'entitat. Segons les condicions publicades per ABANCA, la campanya es manté anunciada fins al gener de 2027.
Unicaja paga fins a 450 euros sense exigir permanència
Unicaja ofereix fins a 450 euros bruts per domiciliar la nòmina o pensió en el seu Compte Online, tot i que l’import depèn dels ingressos mensuals del titular. Per a qui percebi almenys 1.200 euros nets, la bonificació arriba als 450 euros, equivalents a 364,50 euros després de retencions.
Si la nòmina se situa entre 600 i 1.199,99 euros nets, l’incentiu és de 350 euros bruts, que es converteixen en 283,50 euros nets.
A diferència d’altres entitats, Unicaja no estableix una permanència contractual per a aquesta promoció, ja que els diners es lliuren mensualment durant un màxim de 12 mesos. No obstant això, el client ha de mantenir els ingressos domiciliats per continuar rebent els abonaments.
L’entitat també anuncia una remuneració del 2,55% TAE per a determinats saldos, a més d’incentius vinculats a l’ús de Bizum. Aquests avantatges s’han d’analitzar per separat, ja que la rendibilitat dels estalvis depèn del saldo mantingut i de les condicions comercials de cada campanya.
Sabadell ofereix 400 euros, però els reparteix durant un any
Banco Sabadell anuncia una bonificació de 400 euros per domiciliar una nòmina d’almenys 1.000 euros i activar Bizum a la seva Compte Online. La promoció està adreçada a nous clients i, segons les condicions publicades, estarà disponible fins al 12 de novembre de 2026.
No obstant això, l’incentiu no s’ingressa d’una sola vegada. El banc reparteix 400,08 euros bruts en dotze mensualitats de 33,34 euros, la qual cosa suposa aproximadament 27,01 euros nets al mes després de la retenció.
Per obtenir la quantitat completa, el client haurà de mantenir domiciliada la nòmina i conservar Bizum associat al compte durant el període previst. Si deixa de complir les condicions, pot perdre el dret a les bonificacions restants.
Sabadell també ofereix una remuneració del 2,75% TAE per a saldos de fins a 100.000 euros, sota les condicions de la seva campanya. Per tant, les quantitats publicitades més elevades que apareixen associades a aquest compte inclouen els possibles interessos d’estalvi i no s’han de confondre amb els diners que el banc lliura únicament per rebre la nòmina.
BBVA anuncia fins a 1.060 euros, però només 400 corresponen a la nòmina
Una de les ofertes amb un import publicitari més alt és la de BBVA, que anuncia fins a 1.060 euros durant el primer any. No obstant això, només 400 euros bruts corresponen directament a domiciliar la nòmina, mentre que la resta depèn del compliment d’altres condicions.
El banc desglossa l’incentiu màxim de la manera següent: 400 euros per domiciliar ingressos superiors a 800 euros, fins a 120 euros per utilitzar la targeta, altres 120 per usar Bizum, 120 per pagar rebuts i 300 per mantenir 10.000 euros de saldo durant el període establert.
D’aquesta manera, un client que únicament traslladi la seva nòmina podrà aconseguir com a màxim 324 euros nets per aquest concepte, després d’aplicar la retenció habitual. Per assolir els 1.060 euros haurà d’utilitzar altres serveis i mantenir un volum determinat d’estalvi.
A més, la bonificació de la nòmina es distribueix en mensualitats durant un any, per la qual cosa tampoc no es tracta d’un ingrés immediat de 400 euros. L’entitat anuncia una campanya amb data de referència del 10 de novembre, encara que convé comprovar-ne la vigència i el codi promocional aplicable abans de contractar, ja que algunes pàgines comercials encara mostren dates anteriors.
Santander anuncia fins a 840 euros en dos anys i sense permanència
Banco Santander presenta una promoció de fins a 840 euros bruts repartits durant 24 mesos, però aquesta quantitat inclou diverses bonificacions i no s’aconsegueix únicament per traslladar el salari.
L’entitat paga 10 euros bruts mensuals per a nòmines des de 800 euros i 15 euros mensuals per a ingressos d’almenys 1.500 euros. A més, permet sumar-hi altres 10 euros al mes per fer almenys tres operacions amb Bizum i 10 addicionals per domiciliar dos rebuts.
Així, un client amb una nòmina de 1.500 euros que compleixi totes les condicions podria rebre 35 euros bruts al mes durant dos anys, fins a assolir els 840 euros anunciats. Després d’aplicar una retenció del 19%, aquesta quantitat equivaldria a 680,40 euros nets acumulats en els 24 mesos.
El principal avantatge respecte a altres promocions és que Santander no exigeix permanència ni estableix una penalització per abandonar el compte. Tanmateix, si el client deixa de complir alguna condició, perdrà les bonificacions corresponents a aquest període. La disponibilitat de la campanya per a noves contractacions s’ha de comprovar en les condicions actualitzades de l’entitat.
Bankinter ofereix 600 euros i CaixaBank exigeix fins a quatre anys de vinculació
Bankinter anuncia un incentiu de fins a 600 euros bruts per a nous clients que domiciliïn una nòmina d’almenys 850 euros al seu Compte Digital. La bonificació es distribueix en dotze pagaments mensuals de 50 euros bruts, de manera que la quantitat màxima equival a 486 euros nets després de retencions.
El client ha de mantenir la nòmina durant els dotze mesos per cobrar l’incentiu complet. El compte no té una permanència general, però si deixa de complir els requisits, deixarà de rebre els pagaments pendents. Bankinter combina aquesta oferta amb un compte remunerat, els interessos del qual depenen del saldo dipositat.
Per la seva banda, CaixaBank ofereix fins a 250 euros nets per domiciliari una nòmina d’almenys 1.500 euros, a més d’altres opcions d’incentius en espècie. Per accedir als diners exigeix domiciliar tres rebuts al trimestre i fer tres compres amb targeta durant aquest mateix període.
La diferència més rellevant està en la durada del compromís. CaixaBank obliga a mantenir els requisits durant 24 mesos i continuar altres 24 mesos com a client, amb un compte o dipòsit que compleixi el saldo mínim establert. En total, el vincle pot estendre’s durant quatre anys, i l’incompliment pot donar lloc a una penalització proporcional.
Una situació similar es presenta en imagin, que ofereix 250 euros nets per a nòmines d’almenys 1.500 euros i 150 euros nets per a ingressos a partir de 900 euros, també amb una permanència de 48 mesos.
Què passa si canvies de banc abans d’acabar la permanència
Acceptar una bonificació per domiciliari la nòmina pot implicar comprometre’s a mantenir un compte durant un, dos o fins i tot quatre anys. El Banc d’Espanya recorda que les entitats poden establir penalitzacions si el client incompleix les condicions, sempre que estiguin previstes i explicades en el contracte.
Per exemple, una persona que rep 405 euros nets d’ABANCA i decideix retirar la nòmina abans de completar els 24 mesos podria haver de tornar part dels 500 euros bruts que van originar l’incentiu. L’import exacte dependrà del temps transcorregut i de les condicions signades.
En canvi, quan una entitat distribueix l’incentiu en pagaments mensuals i no exigeix permanència, el més habitual és que el client deixi de rebre les quantitats futures si abandona la promoció, sense que això impliqui necessàriament tornar tot el que s’ha cobrat anteriorment.
També convé revisar què passa si el titular perd la seva feina, canvia de situació laboral o deixa d’assolir l’ingrés mínim exigit. No tots els contractes contemplen les mateixes excepcions, per la qual cosa és important conèixer les conseqüències abans de comprometre’s.
El regal del banc també afecta la declaració de la Renda
Un altre aspecte que sovint passa desapercebut és la tributació. Els diners que un banc entrega per domiciliar la nòmina no estan exempts d’impostos pel fet d’anomenar-se regal o incentiu comercial. Les bonificacions dineràries es consideren, amb caràcter general, rendiments del capital mobiliari i s’han de tenir en compte en la declaració de l’IRPF.
L’entitat sol aplicar una retenció inicial del 19%, que després s’incorpora a la informació fiscal del contribuent. Aquesta retenció funciona com un pagament a compte, per la qual cosa la tributació definitiva dependrà de les regles aplicables a la base de l’estalvi i de la situació fiscal de cada persona.
El Banc d’Espanya també adverteix que els regals en espècie, com ara televisors, dispositius electrònics o telèfons mòbils, tenen conseqüències fiscals. Tot i que el client no rebi diners, el producte pot constituir una retribució que s’hagi de declarar, utilitzant el valor fiscal corresponent i l’ingrés a compte practicat.
Per això, abans d’acceptar una promoció convé comprovar si el banc anuncia una quantitat bruta o neta, si assumeix la retenció i com apareixerà l’incentiu en les dades fiscals.
Què has de revisar abans de canviar la teva nòmina de banc
El Banc d’Espanya recomana no decidir exclusivament pels diners anunciats. Un compte que ofereix 500 euros pot resultar menys convenient que un altre que ofereix 300 si exigeix més anys de permanència o condicions que el client no pot complir fàcilment.
Abans de signar, convé comprovar especialment la nòmina mínima, els serveis addicionals obligatoris, el calendari de pagaments, els costos de manteniment i les conseqüències d’abandonar la promoció. També és important saber si els avantatges estan reservats a nous clients o si es permet accedir-hi després d’haver tingut un compte en aquesta mateixa entitat.
Les diferències entre ofertes són considerables. ABANCA lliura 405 euros nets amb dos anys de permanència; Unicaja pot abonar 364,50 euros nets al llarg d'un any sense compromís de permanència; Sabadell reparteix al voltant de 324 euros nets en dotze mesos; i CaixaBank i imagin exigeixen una vinculació de fins a quatre anys per rebre determinades bonificacions.
En definitiva, el banc que anuncia el regal més gran no sempre és el que més diners lliura per domiciliar la nòmina ni el que ofereix les condicions més favorables. Per saber quant s'hi guanya realment cal restar els impostos, separar els incentius addicionals, comprovar les obligacions i valorar quant de temps s'haurà de mantenir la relació bancària.