El Tribunal Suprem ha declarat nul·la per abusiva la comissió d'obertura de 1.270,20 euros cobrada per Banco Santander a un matrimoni en el seu préstec hipotecari i en una posterior novació, al no haver-se acreditat que l'entitat els proporcionés informació prèvia suficient sobre l'impacte econòmic d'aquesta clàusula abans de la signatura, segons una sentència de la Sala de lo Civil recollida per Europa Press.
El litigi es remunta a un préstec hipotecari de 115.000 euros que els consumidors van signar el 19 de gener de 2007 amb Banco Español de Crédito (Banesto), posteriorment absorbit per Banco Santander, en el qual es va establir una comissió d'obertura de 1.150 euros. Més endavant, el 17 de maig de 2017, la parella va acordar ampliar la hipoteca en 2.212,21 euros, fixant-se una nova comissió d'obertura del 1% amb un mínim de 120,20 euros.
Després de presentar demanda per obtenir la nul·litats d'ambdues comissions, el Jutjat de Primera Instància número 11 de Còrdova va fallar a favor dels clients al novembre de 2020 i va ordenar al banc que els retornés els 1.270,20 euros indegudament cobrats.
No obstant això, després del recurs de l'entitat financera, l'Audiència Provincial de Còrdova va deixar sense efecte aquesta resolució a l'abril de 2021 al considerar que la clàusula era "clara i comprensible" i que apareixia incorporada en la Taxa Anual Equivalent (TAE).
Finalment, el Alt Tribunal estima el recurs de cassació dels prestatàries, anul·la la sentència de l'Audiència i restableix íntegrament el pronunciament de primera instància. En conseqüència, el banc haurà de reintegrar a la parella els 1.150 euros i els 120,20 euros cobrats en concepte de comissió d'obertura, juntament amb els interessos legals.
SENSE OFERTA VINCULANT NI FITXA INFORMATIVA
En la seva resolució, el Suprem subratlla que la clàusula relativa a la comissió d'obertura no supera "automàticament" el control de transparència pel simple fet d'aparèixer en el contracte o d'estar inclosa en la TAE.
El tribunal detalla que en les actuacions no consta que l'entitat facilités als clients una oferta vinculant, una fitxa d'informació personalitzada o un document equivalent abans de formalitzar el préstec.
Al faltar aquesta informació prèvia, considerada essencial perquè el consumidor conegui el cost real del crèdit i pugui comparar la proposta amb altres alternatives del mercat, la Sala conclou que "ha d'apreciar-se el seu caràcter abusiu i mantenir la nul·litats declarada en primera instància".
La sentència també condemna a Banco Santander al pagament de les costes processals generades pel recurs d'apel·lació i ordena la devolució del dipòsit constituït pels demandants per accedir al recurs de cassació.
"Les entitats bancàries han justificat aquest cobrament emparant-se en la cobertura dels gastos d'avaluació de solvència i tramitació del préstec. No obstant això, imposar un percentatge automàtic sobre el capital (que en un préstec d'elevat import suposa milers d'euros) per tasques administratives estandarditzades resulta totalment desproporcionat", han defensat des d'Asufin.
A partir d'aquest pronunciament, l'associació considera que qualsevol comissió d'obertura superior o propera al 1% resulta "desproporcionada" si no existeix una justificació pormenoritzada de costos extraordinaris per part de l'entitat.