200.000 euroko etxebizitza bat erostea 2026an bankuan 40.000 euro baino gehiago izatea eskatzen du. Kopuru horrek sarrera estaliko luke, erakundeak balorazioaren %80ko hipoteca bat ematen badu, baina erosleak salmenta eta operazioarekin lotutako beste gastuak ordaindu beharko ditu. Faktura, gainera, etxebizitza berria edo erabilitako bat erosten den ala ez, aldatu egiten da.
Erakundeek emateko prest dauden kopurua higiezinen balorazioaren arabera lotzen dute eta normalean balorazio horren %80ra arte finantzatzen dute. 200.000 euroko balorazioa eta erosketa duen etxebizitza batentzat, hipoteca 160.000 eurokoa izango litzateke eta eroslea 40.000 euro gehiago ekartzera behartuko luke.
Hala ere, 40.000 euro horiek ez dituzte zergak barne hartzen. Etxebizitza berri batek, oro har, 10%ko BEZa ordaintzen du, bitartean etxebizitza erabilitako batek Ondare Transmisioen Zergari (ITP) lotuta dago, eta bere ordainketa autonomia erkidegoaren Ogasunari dagokio, higiezina non dagoen.
Sarrera: 40.000 euro bankuak %80 finantzatzen badu
Lehen kalkulua bankuak zenbat diru ematen duenetik abiatzen da. Erakundeak %80ko finantzaketa ematen badu, 200.000 euroko etxebizitza bat erosteko 160.000 euroko hipoteca behar izango litzateke.
Beste 40.000 euroak erosleak ekarri beharko lituzke. Finantzaketatik kanpo geratzen den prezioaren %20 da eta, egoera ohiko batean, etxebizitza batera sartzeko oztopo nagusia osatzen du.
Hala ere, %80 ez da bezeroaren eskubidea eta ez da banku guztiek emateko obligazioa. Finantzaketa balorazioaren, irabazien, laneko egonkortasunaren, zorpetzearen eta erakunde bakoitzak egiten duen irizpidearen analisiaren araberakoa izango da.
200.000 euroko etxebizitza berri batek 20.000 euroko BEZa gehitzen du
Etxebizitza berriaren eta erabilitakoaren arteko aldea batez ere zergatan agertzen da. Garapenari erositako lehen entrega bat denean, etxebizitza berria oro har %10eko BEZari lotuta dago.
200.000 euroko etxe batean, horrek 20.000 euro BEZagatik ordaintzea esan nahi du. Beraz, 40.000 euroko sarrera eta BEZa 60.000 euroko diru beharrak igotzen dituzte.
Zenbateko horri Dokumentatutako Juridiko Ekintzen Zerga (AJD) gehitu behar zaio, zeinaren tasa autonomia erkidegoaren arabera aldatzen den, baita operazioarekin lotutako beste kostu posible batzuk ere. Horregatik, ez dago Espainia osoarentzako balio duen aurrezki kopuru bakar bat.
Zenbat aldatzen da kalkulua etxebizitza bigarren eskuko bada
Etxebizitza erabilia fiskalitate desberdina du. Etxebizitza berri baten BEZa ordaindu beharrean, erosleak Ondare Transmisio Onerosoen Zerga (ITP) ordaindu behar du.
Portzentajea ez da berdina Espainia osoan, zeren zerga autonomia erkidegoei transferitakoa baita. Halaber, murriztutako tasak eta onura fiskalak egon daitezke eroslearen adinaren, etxebizitza ohikoaren eskuratzearen, desgaitasunaren edo familia ugariaren inguruko baldintzen arabera, autonomia arautegien arabera.
Adibidez, %6ko ITP batek 200.000 euroko etxebizitza batentzat 12.000 euro suposatuko luke. 40.000 euroko sarrera gehituta, erosleak gutxienez 52.000 euro behar izango lituzke gainerako kostuak gehitu aurretik. Applikagarria den tasa altuagoa balitz, beharrezko kopurua handituko litzateke.
Zenbat aurrezki eskatzen du 200.000 euroko etxebizitzak
| Kontzeptua | Etxebizitza berria | Etxebizitza erabilia |
|---|---|---|
| Etxebizitzaren prezioa | 200.000 € | 200.000 € |
| Hipoteka estimatua (80%) | 160.000 € | 160.000 € |
| Sarrera (20%) | 40.000 € | 40.000 € |
| Oinarrizko zerga | BEZa: 20.000 € (10%) | ITP: autonomia erkidegoaren arabera |
| Beste gastu batzuk baino lehen aurrezki minimoa | 60.000 € + AJD eta beste gastuak | 40.000 € + ITP eta beste gastuak |
Ze gastu ez ditu ordaindu behar erosleak hipotekaren ondorioz
Oso garrantzitsua da etxebizitza erosteko gastuak eta hipoteka eratze gastuak bereiztea. 2019ko 5/Legearen indarrean sartu zenetik, azken hauen banaketa nabarmen aldatu da.
Erosleak oinarriaren balorazioa onartu behar du eta, hala eskatzen badu, maileguaren idazkiaren kopia. Bankuak, aldiz, gestio gastuak, maileguaren idazkiaren notario tasak, bermearen inskripzioa Erregistroan eta hipoteka eratzearekin lotutako zergak ordaintzen ditu.
Honek ez du esan nahi bankuak etxea erosteko sortzen diren gastuak ordaintzen dituenik. Banaketa hau hipoteka maileguaren formalizazioari dagokio, ez erosketa salmentari.
Ez dira erosle guztiak berdin aurrezki bera behar
Ezaguna den gomendioa etxebizitzaren prezioaren %30 inguru izatea hasierako orientazio gisa balio dezake, baina zenbaki zehatzik ez du ematen. 200.000 euroko etxebizitza berri batentzat, sarrera eta IVA bakarrik %30 hori lortzen dute: 60.000 euro.
Etxebizitza erabilitako batean, emaitza bereziki autonomia erkidegoko ITP-ren eta posible diren hobarien araberakoa izango da. Finantzaketa ere eragingo du: %80 baino gehiago ematen duen banku batek sarrerarako behar den dirua murrizten du, bitartean finantzaketa baxuago batek gehiago aurreztea eskatzen du.
Gainera, balorazioaren balioa garrantzi berezia du. Maileguaren zenbatekoa zuzenean lotuta dago balorazio horrekin, beraz etxebizitza baten iragartzen den prezioa ez da nahikoa bankuak azkenean zenbat emango duen jakiteko.
Meta title: Zenbat aurreztu etxebizitza bat erosteko 200.000 eurotan 2026an
Meta description: Zenbat diru behar duzu 200.000 euroko etxebizitza bat erosteko 2026an? Sarrera, IVA edo ITP, hipoteka eta gastuak kalkulatzen ditugu etxebizitza berri eta erabilitakoentzat.