Les maisons de paris et les opérateurs de jeu en ligne en Espagne sont obligés depuis mercredi dernier 28 octobre de vérifier que le titulaire du compte utilisateur coïncide avec le propriétaire du moyen de paiement utilisé pour déposer ou retirer de l'argent. La nouvelle réglementation, promue par le Ministère des Droits sociaux, de la Consommation et de l'Agenda 2030, introduit des contrôles supplémentaires sur les opérations économiques réalisées sur ces plateformes dans le but d'empêcher qu'une personne utilise des cartes bancaires, des comptes ou des portefeuilles électroniques appartenant à des tiers.
La mesure est prévue dans le Décret royal 813/2026, du 7 octobre, qui modifie différentes dispositions liées au secteur financier et à la prévention du blanchiment de capitaux. Son application concerne les opérateurs de jeu en ligne disposant d'une licence d'État, qui devront vérifier l'identité des utilisateurs et vérifier que les moyens de paiement associés à chaque compte appartiennent à la même personne. L'obligation s'applique tant aux dépôts d'argent qu'aux retraits, de sorte que il ne suffira pas que le joueur ait prouvé son identité au moyen du DNI s'il utilise ensuite un moyen de paiement dont le titulaire ne coïncide pas avec celui de son compte de jeu.
Le changement répond à l'augmentation des plaintes liées à l'usurpation d'identité dans le secteur. Selon les données recueillies par la Direction générale de régulation des jeux de hasard (DGOJ), en 2025, 8.675 plaintes pour ce type de fraude ont été enregistrées, soit 12% de plus que l'année précédente. Les autorités ont détecté que certaines opérations frauduleuses sont réalisées en utilisant des moyens de paiement dont le titulaire est particulièrement difficile à vérifier en temps réel, comme certaines cartes bancaires et portefeuilles numériques.
Ce qui change lors du paiement dans les maisons de paris et les plateformes de jeu en ligne
La principale nouveauté est que les opérateurs devront vérifier expressément que le titulaire du compte de jeu est également le titulaire du moyen utilisé pour effectuer les mouvements d'argent. Cette vérification s'ajoute aux contrôles d'identification qu'ils étaient déjà obligés d'appliquer lorsqu'une personne s'inscrivait sur une plateforme de paris.
En la pratique, un utilisateur qui dispose d’un compte enregistré à son nom devra utiliser un moyen de paiement dont la titularité puisse être attestée comme étant la sienne. Il ne pourra pas utiliser librement une carte bancaire appartenant à une autre personne pour déposer des fonds, même s’il s’agit d’un membre de sa famille, de son partenaire ou de quelqu’un qui l’a autorisé à l’utiliser, si l’exigence de correspondance établie par la réglementation n’est pas remplie.
L’obligation affecte également les retraits d’argent. Cela signifie que les plateformes devront vérifier que l’identité du titulaire du moyen choisi pour encaisser correspond à celle de l’utilisateur enregistré. L’objectif est d’éviter que les comptes soient utilisés pour transférer de l’argent entre différentes personnes sans une identification adéquate de qui participe réellement aux opérations.
La règle n’établit pas que tous les joueurs doivent utiliser un seul moyen de paiement, mais exige de vérifier la titularité de ceux qui sont utilisés. Elle n’implique pas non plus la disparition des cartes ou des portefeuilles électroniques comme systèmes de paiement, même si les opérateurs devront disposer de mécanismes suffisants pour vérifier à qui ils appartiennent.
Quand la nouvelle réglementation entre en vigueur et qui doit s’y adapter
La nouvelle obligation est entrée en vigueur le 28 octobre 2026, mais son application distingue entre les comptes créés à partir de cette date et ceux qui étaient déjà enregistrés auparavant.
Les utilisateurs qui s’inscrivent sur un site de paris en ligne à partir du 28 octobre devront se conformer aux nouvelles exigences dès le moment où ils commenceront à utiliser les services de jeu. Par conséquent, la plateforme devra vérifier que les moyens de paiement utilisés appartiennent au même titulaire que celui figurant sur le compte.
En revanche, les joueurs déjà enregistrés avant l’entrée en vigueur disposent d’une période transitoire de six mois, jusqu’au 28 avril 2027, pour effectuer les modifications nécessaires. Pendant ce temps, les opérateurs devront également adapter leurs systèmes techniques et établir les procédures permettant de vérifier correctement les identités.
Cette différence évite que tous les anciens comptes soient soumis immédiatement aux mêmes conséquences contractuelles que les nouveaux. Cependant, la période d’adaptation ne signifie pas que les utilisateurs puissent continuer à retirer des gains sans vérifier la titularité de leurs moyens de paiement, puisque la réglementation introduit des restrictions spécifiques pour ces opérations dès son entrée en vigueur.
Que se passe-t-il si vous avez de l’argent ou des gains en attente de retrait
L’une des conséquences les plus importantes de la nouvelle réglementation concerne ceux qui ont déjà un compte ouvert et utilisent des moyens de paiement qui n’ont pas encore été vérifiés. Pendant la période transitoire de six mois, ces joueurs pourront continuer à déposer des fonds avec les méthodes qu’ils avaient établies et participer aux jeux proposés par l’opérateur, mais ils ne pourront pas retirer les gains obtenus jusqu’à ce que la concordance du titulaire soit vérifiée.
Par conséquent, même si un utilisateur a obtenu un gain et a le droit de le percevoir, la plateforme devra vérifier au préalable que le compte de jeu et le moyen utilisé pour effectuer le retrait appartiennent à la même personne. Cette restriction vise à empêcher que l’argent soit transféré par le biais d’instruments financiers associés à des identités différentes.
La réglementation prévoit également ce qui se passera lorsque le délai d’adaptation prendra fin. Si le 28 avril 2027 la concordance du titulaire n’a pas été attestée, les opérateurs devront résilier unilatéralement le contrat de l’utilisateur et communiquer cette circonstance à la Dirección General de Ordenación del Juego.
Toutefois, la fermeture du compte ne signifie pas que le joueur perd automatiquement l’argent qu’il avait déposé. Le Real Decreto établit que, dans ces cas, les plateformes devront restituer les soldes existants, y compris les gains en attente de versement, tout en respectant les obligations légales applicables en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme.
Pourquoi le Gouvernement durcit les contrôles : plus de 8.600 plaintes pour usurpation
Le durcissement des exigences répond à la croissance de la fraude liée au jeu en ligne. Selon le Ministerio de Consumo, les plaintes pour usurpation d’identité ont augmenté de 12 % au cours de 2025, jusqu’à atteindre les 8.675 cas enregistrés, une évolution qui a conduit à renforcer les contrôles sur les opérations économiques des plateformes.
Les données proviennent du Protocole d’Action pour les Contribuables Usurpés (PACS), élaboré par Consumo en coordination avec les Forces et Corps de sécurité de l’État et l’Agence Tributaria. Ce système est destiné à traiter les situations dans lesquelles une personne découvre que ses données ont été utilisées par des tiers pour ouvrir des comptes ou mener des activités de jeu sans son autorisation.
La Dirección General de Ordenación del Juego a identifié que les responsables de certaines de ces pratiques recourent à des cartes et des portefeuilles électroniques dont la titularité n’est pas facile à vérifier immédiatement. En plus de faciliter l’utilisation frauduleuse de données personnelles, ces opérations peuvent générer des conséquences fiscales pour les victimes, surtout lorsqu’apparaissent associées à leur identité des gains ou des mouvements économiques qu’elles n’ont en réalité pas effectués.
Le ministère avertit également que certains de ces comportements peuvent être liés à des activités d’organisations criminelles liées au blanchiment de capitaux. Pour cette raison, la réforme ne se limite pas à renforcer la protection des consommateurs, mais modifie aussi le règlement de prévention du blanchiment afin d’améliorer la traçabilité des fonds utilisés dans le jeu en ligne.
Que doivent faire les utilisateurs qui ont déjà un compte de paris
Les personnes qui disposent d’un compte sur une plateforme de paris en ligne devront vérifier que leurs moyens de paiement sont associés à leur propre identité et répondre aux demandes de vérification que les opérateurs pourraient effectuer. Les entreprises seront chargées d’appliquer les procédures techniques nécessaires pour se conformer à la norme, de sorte que la documentation concrète qu’elles demandent peut varier selon le mode de paiement utilisé.
Dans le cas où une carte ou un compte appartenant à une autre personne aurait été utilisé auparavant, il sera nécessaire de régulariser la situation avec l’opérateur avant de pouvoir retirer des gains. Il est également conseillé de vérifier les données personnelles enregistrées, de vérifier quels moyens de paiement apparaissent liés et de contacter le service client s’il existe une quelconque divergence de titularité.
De son côté, le Centre Européen des Consommateurs en Espagne conseille de protéger les données personnelles et financières, de vérifier périodiquement les mouvements des comptes et de signaler toute opération suspecte ou utilisation non autorisée de l’identité. Si une personne détecte que ses données ont été utilisées sans son consentement, elle peut en informer son établissement financier, la plateforme correspondante et les autorités compétentes.
La nouvelle réglementation ne suppose pas l’interdiction des paris en ligne ni n’élimine les comptes de jeu existants, mais introduit une exigence supplémentaire qui affecte directement la manière de déposer et de retirer de l’argent. Depuis le 28 octobre, l’identité du joueur et la titularité du moyen de paiement doivent coïncider, tandis que les anciens comptes disposent jusqu’en avril 2027 pour terminer l’adaptation.
La principale date que les utilisateurs devront garder à l’esprit est le 28 avril 2027, date à laquelle prendra fin la période transitoire de six mois. D’ici là, ceux qui n’auront pas encore prouvé la titularité pourront continuer à participer aux jeux dans les conditions prévues par la norme, mais ils devront compléter la vérification pour encaisser leurs gains et éviter la fermeture de leur compte.