As casas de apostas e os operadores de jogo online na Espanha estão obrigados desde a passada quarta-feira, 28 de outubro, a verificar que o titular da conta de usuário coincide com o proprietário do meio de pagamento utilizado para depositar ou retirar dinheiro. A nova normativa, impulsionada pelo Ministério de Direitos Sociais, Consumo e Agenda 2030, introduz controles adicionais sobre as operações econômicas realizadas nessas plataformas com o objetivo de impedir que uma pessoa utilize cartões bancários, contas ou carteiras eletrônicas pertencentes a terceiros.
A medida está prevista no Real Decreto 813/2026, de 7 de outubro, que modifica diferentes disposições relacionadas com o setor financeiro e a prevenção da lavagem de dinheiro. Sua aplicação afeta os operadores de jogo online com licença estatal, que deverão verificar a identidade dos usuários e comprovar que os métodos de pagamento associados a cada conta pertencem à mesma pessoa. A obrigação se aplica tanto aos depósitos de dinheiro como às retiradas, pelo que não bastará que o jogador tenha comprovado sua identidade mediante o DNI se depois utilizar um meio de pagamento cujo titular não coincida com o de sua conta de jogo.
A mudança responde ao aumento das denúncias relacionadas com a usurpação de identidade no setor. Segundo os dados recolhidos pela Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ), em 2025 foram registradas 8.675 denúncias por esse tipo de fraude, 12% a mais do que durante o ano anterior. As autoridades detectaram que algumas operações fraudulentas são realizadas utilizando métodos de pagamento cuja titularidade resulta especialmente difícil de comprovar em tempo real, como determinados cartões bancários e carteiras digitais.
O que muda ao pagar nas casas de apostas e plataformas de jogo online
A principal novidade é que os operadores deverão comprovar expressamente que o titular da conta de jogo é também o titular do meio utilizado para realizar os movimentos de dinheiro. Essa verificação é somada aos controles de identificação que já estavam obrigados a aplicar quando uma pessoa se registrava em uma plataforma de apostas.
Na prática, um usuário que tenha uma conta registrada em seu nome deverá utilizar um meio de pagamento cuja titularidade possa ser comprovada como própria. Não poderá utilizar livremente um cartão bancário pertencente a outra pessoa para depositar fundos, embora se trate de um familiar, seu parceiro ou alguém que lhe tenha autorizado a utilizá-lo, se não for cumprido o requisito de coincidência estabelecido pela normativa.
A obrigação também afeta as retiradas de dinheiro. Isso significa que as plataformas deverão verificar se a identidade do titular do meio escolhido para cobrar coincide com a do usuário registrado. A finalidade é evitar que as contas sejam utilizadas para mover dinheiro entre diferentes pessoas sem uma identificação adequada de quem participa realmente nas operações.
A norma não estabelece que todos os jogadores tenham de utilizar um único método de pagamento, mas exige verificar a titularidade dos que forem utilizados. Tampouco implica o desaparecimento dos cartões ou carteiras eletrônicas como sistemas de pagamento, embora os operadores devam contar com mecanismos suficientes para verificar a quem pertencem.
Quando entra em vigor a nova normativa e quem tem de se adaptar
A nova obrigação entrou em vigor em 28 de outubro de 2026, mas sua aplicação distingue entre as contas criadas a partir dessa data e as que já estavam registradas anteriormente.
Os usuários que se cadastrem em uma casa de apostas online a partir de 28 de outubro deverão cumprir os novos requisitos desde o momento em que comecem a utilizar os serviços de jogo. Portanto, a plataforma terá de verificar se os meios de pagamento utilizados pertencem ao mesmo titular que figura na conta.
Em contrapartida, os jogadores que já estavam registrados antes da entrada em vigor dispõem de um período transitório de seis meses, até 28 de abril de 2027, para realizar as modificações necessárias. Durante esse tempo, os operadores também deverão adaptar seus sistemas técnicos e estabelecer os procedimentos que permitam verificar corretamente as identidades.
Essa diferença evita que todas as contas antigas fiquem sujeitas de maneira imediata às mesmas consequências contratuais que as novas. No entanto, o período de adaptação não significa que os usuários possam continuar retirando prêmios sem verificar a titularidade de seus meios de pagamento, já que a normativa introduz restrições específicas para essas operações desde sua entrada em vigor.
O que acontece se tiveres dinheiro ou prémios pendentes de levantamento
Uma das consequências mais importantes da nova regulamentação afeta quem já tem uma conta aberta e utiliza meios de pagamento que ainda não foram verificados. Durante o período transitório de seis meses, estes jogadores poderão continuar a depositar fundos com os métodos que tinham estabelecidos e participar nos jogos oferecidos pelo operador, mas não poderão levantar os prémios obtidos até que se comprove a coincidência de titularidade.
Por conseguinte, embora um utilizador tenha conseguido um prémio e tenha direito a recebê-lo, a plataforma deverá verificar previamente que a conta de jogo e o meio utilizado para realizar o levantamento pertencem à mesma pessoa. Esta restrição procura impedir que o dinheiro seja transferido através de instrumentos financeiros associados a identidades diferentes.
A normativa também contempla o que sucederá quando terminar o prazo de adaptação. Se a 28 de abril de 2027 não tiver sido comprovada a coincidência de titularidade, os operadores deverão resolver unilateralmente o contrato do utilizador e comunicar esta circunstância à Dirección General de Ordenación del Juego.
No entanto, o encerramento da conta não significa que o jogador perca automaticamente o dinheiro que tivesse depositado. O Real Decreto estabelece que, nesses casos, as plataformas deverão devolver os saldos existentes, incluindo os prémios pendentes de crédito, sempre respeitando as obrigações legais aplicáveis em matéria de prevenção do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
Porque é que o Governo aperta os controlos: mais de 8.600 denúncias por usurpação de identidade
O reforço dos requisitos responde ao crescimento da fraude relacionada com o jogo online. Segundo o Ministério do Consumo, as denúncias por usurpação de identidade aumentaram 12% durante 2025, até atingir os 8.675 casos registados, uma evolução que levou a reforçar os controlos sobre as operações económicas das plataformas.
Os dados procedem do Protocolo de Atuação para Contribuintes Usurpados (PACS), desenvolvido por Consumo em coordenação com as Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado e a Agencia Tributaria. Este sistema destina-se a abordar situações em que uma pessoa descobre que os seus dados foram utilizados por terceiros para abrir contas ou realizar atividades de jogo sem a sua autorização.
A Direção-Geral de Ordenação do Jogo identificou que os responsáveis por algumas destas práticas recorrem a cartões e carteiras eletrónicas cuja titularidade não é fácil de verificar de forma imediata. Além de facilitar a utilização fraudulenta de dados pessoais, estas operações podem gerar consequências fiscais para as vítimas, especialmente quando aparecem associadas à sua identidade ganhos ou movimentos económicos que realmente não realizaram.
O Ministério também avisa que alguns destes comportamentos podem estar relacionados com atividades de organizações criminosas ligadas ao branqueamento de capitais. Por este motivo, a reforma não se limita a reforçar a proteção dos consumidores, mas também modifica o regulamento de prevenção do branqueamento para melhorar a rastreabilidade dos fundos utilizados no jogo online.
O que devem fazer os utilizadores que já têm uma conta de apostas
As pessoas que disponham de uma conta numa plataforma de apostas online deverão comprovar que os seus meios de pagamento estão associados à sua própria identidade e atender aos pedidos de verificação que os operadores possam realizar. As empresas serão as encarregadas de aplicar os procedimentos técnicos necessários para cumprir a norma, pelo que a documentação concreta que solicitem pode variar consoante o método de pagamento utilizado.
No caso de ter sido utilizada anteriormente um cartão ou conta pertencente a outra pessoa, será necessário regularizar a situação com o operador antes de poder levantar prémios. Também é aconselhável rever os dados pessoais registados, comprovar que métodos de pagamento aparecem vinculados e contactar o serviço de apoio ao cliente se existir alguma discrepância de titularidade.
Por sua vez, o Centro Europeu do Consumidor em Espanha aconselha a proteger os dados pessoais e financeiros, rever periodicamente os movimentos das contas e comunicar qualquer operação suspeita ou utilização não autorizada da identidade. Se uma pessoa detetar que os seus dados foram utilizados sem o seu consentimento, pode informar a sua entidade financeira, a plataforma correspondente e as autoridades competentes.
A nova regulamentação não supõe a proibição das apostas online nem elimina as contas de jogo existentes, mas introduz um requisito adicional que afeta diretamente a forma de depositar e retirar dinheiro. Desde 28 de outubro, a identidade do jogador e a titularidade do meio de pagamento devem coincidir, enquanto as contas antigas dispõem até abril de 2027 para completar a adaptação.
A principal data que os usuários deverão ter em conta é 28 de abril de 2027, quando terminará o período transitório de seis meses. Até então, aqueles que ainda não tiverem comprovado a titularidade poderão continuar participando dos jogos nas condições previstas pela norma, mas terão de completar a verificação para receber os seus prémios e evitar o encerramento da sua conta.