La promesa parecía sencilla: ganar hasta 100 euros por abrir una cuenta bancaria sin necesidad de trabajar ni realizar ninguna inversión. Detrás de esta oferta, difundida a través de vídeos en TikTok, se escondía un sistema de captación de personas que terminaban cediendo el control de sus cuentas a terceros. La Guardia Civil ha desarticulado esta estructura en el marco de la operación Black-Account, desarrollada en las provincias de Granada y Almería, con un balance de dos personas detenidas, una investigada y al menos 162 víctimas afectadas.
Según ha informado la Guardia Civil este sábado 14 de noviembre, las cuentas eran utilizadas para recibir, transferir y ocultar dinero procedente de estafas y otros ciberdelitos. Los responsables buscaban titulares reales que superasen los controles de identificación de las entidades financieras y después entregasen sus claves de acceso. De esta forma, el dinero circulaba por cuentas abiertas a nombre de personas que no eran quienes efectuaban las operaciones, dificultando que los investigadores identificaran a los verdaderos responsables.
La investigación ha permitido recuperar 38.000 euros y cerrar el canal de TikTok desde el que se difundían las ofertas. Entre los detenidos se encuentra el administrador del perfil utilizado para captar a los usuarios. Las pesquisas continúan abiertas y los agentes no descartan nuevas detenciones.
Cómo captaban en TikTok a personas dispuestas a abrir cuentas por 100 euros
El procedimiento comenzaba con vídeos de apariencia cotidiana publicados en TikTok, en los que se prometía una recompensa económica de hasta 100 euros por abrir una cuenta bancaria. Los mensajes presentaban la operación como una forma de conseguir dinero rápido y sin riesgos, sin explicar qué uso se daría posteriormente a los productos financieros.
Para facilitar el contacto, el administrador del perfil dejaba un número de teléfono en los comentarios de los vídeos. Las personas interesadas podían comunicarse así con los captadores y recibir instrucciones para abrir las cuentas.
El siguiente paso consistía en completar el registro ante una entidad financiera. La persona captada utilizaba su propio DNI y superaba el proceso de identificación mediante una verificación por vídeo de su rostro, de manera que la cuenta quedaba legalmente registrada a su nombre. Sin embargo, después facilitaba a los captadores los códigos de seguridad recibidos por SMS, permitiéndoles acceder y operar.
El resultado era que el titular de la cuenta seguía siendo la persona reclutada, pero el control efectivo pasaba a manos de los presuntos estafadores. A partir de ese momento, podían utilizarla para recibir cantidades obtenidas mediante engaños, transferir fondos a otras cuentas y dificultar su seguimiento.
Esta práctica se conoce como captación de "mulas bancarias" o "mulas económicas", una modalidad utilizada en operaciones de ciberdelincuencia para mover dinero a través de intermediarios. En algunos casos, los participantes desconocen el destino real de los fondos; en otros, pueden ser conscientes de que colaboran en operaciones ilícitas.
Hasta 26 cuentas bancarias a nombre de una persona y 80.000 euros en movimientos
Uno de los hallazgos más relevantes de la operación Black-Account es la cantidad de cuentas que podían llegar a utilizar los implicados. La Guardia Civil ha comprobado que uno de los titulares investigados acumuló 26 cuentas abiertas en ocho entidades financieras diferentes, lo que permitió ampliar considerablemente la capacidad de movimiento de dinero.
Los investigadores también detectaron que por una sola cuenta de una entidad financiera digital llegaron a circular cerca de 80.000 euros. Esta cantidad corresponde al volumen de fondos detectado en esa cuenta, no necesariamente al beneficio obtenido por los responsables.
El sistema permitía distribuir los ingresos procedentes de estafas entre diferentes cuentas y plataformas financieras. Posteriormente, el dinero podía transferirse de nuevo o enviarse a servicios relacionados con criptomonedas, aumentando la dificultad para reconstruir su recorrido.
La Guardia Civil subraya que el principal riesgo de este mecanismo es su capacidad para multiplicarse. Un único vídeo puede llegar a miles de usuarios y captar a numerosas personas dispuestas a abrir cuentas por una pequeña recompensa. Cada nueva cuenta facilita otra vía para recibir fondos de origen ilícito y alejarlos de quienes organizaron las estafas.
La investigación comenzó hace aproximadamente un año, después de que una de las personas perjudicadas presentara una denuncia en Granada. A partir de ese momento, los agentes del Equipo de Investigación Tecnológica (EDITE) analizaron documentación bancaria y datos tecnológicos para reconstruir los movimientos del dinero e identificar a los presuntos responsables.
Qué riesgos tiene prestar una cuenta bancaria a otra persona
La Guardia Civil advierte de que ceder el control de una cuenta bancaria puede tener consecuencias mucho más graves que perder el acceso al dinero depositado en ella. Aunque otra persona sea quien realiza las operaciones, la cuenta continúa vinculada a la identidad de su titular, que puede terminar relacionado con movimientos investigados por posibles delitos.
Esto puede provocar que el afectado reciba requerimientos de su entidad financiera, de la Policía o de la autoridad judicial para explicar operaciones que aparecen registradas a su nombre. Además, las personas que participan conscientemente en el movimiento de fondos procedentes de actividades ilícitas pueden incurrir en responsabilidades penales, dependiendo de su intervención y de las circunstancias acreditadas.
No obstante, abrir una cuenta o haber sido captado mediante engaño no convierte automáticamente a una persona en culpable de blanqueo de capitales. Será necesario determinar qué conocía sobre las operaciones y qué papel desempeñó. La existencia de una cuenta utilizada para cometer estafas tampoco demuestra por sí sola que su titular participara voluntariamente en ellas.
El problema puede extenderse más allá de los movimientos bancarios. Una investigación publicada por Maldita.es en junio de 2026 documentó otros casos de captación mediante TikTok y Facebook en los que los afectados perdieron el control de sus credenciales e incluso denunciaron que sus identidades habían sido utilizadas para cometer nuevas estafas en plataformas digitales.
Qué hacer si has abierto una cuenta bancaria a cambio de dinero
Ante este tipo de ofertas, la Guardia Civil recomienda no abrir cuentas para terceras personas ni entregar contraseñas, claves de acceso o códigos de verificación, aunque se prometa una compensación económica o se asegure que la operación carece de riesgos.
Si una persona ya ha facilitado sus datos, las autoridades aconsejan contactar inmediatamente con la entidad bancaria para comunicar lo ocurrido, bloquear los accesos comprometidos y revisar los movimientos de la cuenta. También es importante conservar las conversaciones con los captadores, los mensajes recibidos y cualquier justificante relacionado con la operación.
La Guardia Civil recomienda igualmente presentar una denuncia si se han entregado datos bancarios a terceros o se sospecha que una cuenta está siendo utilizada sin autorización. Los afectados pueden acudir a un puesto del cuerpo o llamar al 062 para recibir orientación.
Los agentes recuerdan que ninguna empresa legítima necesita utilizar cuentas bancarias abiertas a nombre de terceros para desarrollar su actividad. Por ello, las propuestas de dinero fácil a cambio de ceder una cuenta deben considerarse una señal de alerta.
La operación Black-Account, que ha permitido cerrar el canal de captación, recuperar 38.000 euros e identificar al menos 162 víctimas, continúa abierta. Los investigadores siguen analizando los movimientos financieros y la información tecnológica recopilada para determinar si existen más implicados en una estructura que aprovechaba el alcance de TikTok para conseguir nuevas cuentas bancarias con las que canalizar dinero procedente del cibercrimen.