La gran banca española, integrada por Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell, Bankinter y Unicaja, recortó en 1.025 millones de euros el volumen de activos dudosos en cartera durante el primer trimestre de 2026. Este ajuste contribuyó a que la ratio de solvencia “CET1” del conjunto del sector mejorase en 27 puntos básicos frente al mismo periodo del año anterior, según los datos de Europa Press elaborados a partir de las cuentas trimestrales de cada entidad.
En total, los activos deteriorados de estas seis entidades, considerando la actividad en todas las geografías donde operan, se situaron en 66.262 millones de euros, por debajo de los 67.288 millones registrados a cierre de marzo del ejercicio previo.
Por bancos, Caixabank protagonizó el mayor recorte absoluto al rebajar estos activos en 1.729 millones de euros en los últimos doce meses, hasta dejar el saldo en 8.347 millones de euros.
En términos relativos, el mayor saneamiento correspondió a Unicaja, que redujo sus activos dudosos desde 1.230 millones de euros del año anterior hasta los actuales 981 millones, lo que supone un descenso del 20% en el periodo.
Sabadell y Bankinter también mostraron avances, aunque de menor magnitud. La entidad vallesana rebajó a 4.070 millones de euros sus créditos de difícil cobro, 684 millones menos que en marzo de 2025, mientras que el banco naranja redujo este saldo hasta 1.808 millones de euros, 131 millones menos.
En contraste, BBVA y Santander incrementaron el importe de activos dudosos. En el caso del banco vasco, el saldo ascendió a 15.163 millones de euros, 867 millones más que un año antes, mientras que el cántabro elevó la cifra hasta 35.893 millones de euros, 901 millones adicionales, concentrando así el mayor volumen del sector.
Tasa de morosidad del 2,34%, 36 puntos menos
En paralelo, Santander fue la única entidad que empeoró su tasa de mora, al elevarla en dos puntos básicos respecto al primer trimestre del ejercicio anterior, hasta el 3%. Esta ratio mide el porcentaje de créditos en impago o con elevado riesgo de no devolución sobre el total de préstamos.
En promedio, la banca española presentó una ratio de morosidad del 2,34%, lo que implica una caída de 36 puntos básicos en comparación con el dato de marzo del año precedente.
Por debajo de ese nivel se situaron Unicaja (2%) y Bankinter (1,92%), que mejoraron sus posiciones tras recortar sus ratios en 60 y 24 puntos básicos interanuales, respectivamente.
En el tramo superior se colocaron, además de Santander, Sabadell y BBVA. El banco vallesano registró un índice de préstamos dudosos del 2,55%, 54 puntos básicos menos que hace un año, mientras que el vasco se situó en el 2,6%, 30 puntos menos.
Ratio de cobertura en el 74,74%, 311 puntos más
En este contexto, la ratio de cobertura, que refleja el porcentaje de préstamos morosos respaldado por provisiones, alcanzó el 74,74% para los seis bancos que cotizan en el Ibex 35 en el primer trimestre de 2026, lo que supone un incremento de 311 puntos básicos en un año.
Todas las entidades mejoraron en este apartado. Destacó Caixabank, que impulsó su índice en nueve puntos porcentuales respecto a marzo del ejercicio anterior, hasta el 79%.
BBVA mantuvo, un año más, la mayor ratio de cobertura del sector y la elevó hasta el 86% en los tres primeros meses del ejercicio actual.
Unicaja se situó también por encima de la media, al incrementar su indicador hasta el 77,2%, más de un punto porcentual por encima del nivel registrado doce meses antes.
Sabadell y Bankinter reforzaron igualmente su cobertura, con mejoras de 350 y 76 puntos básicos interanuales, respectivamente. La ratio se situó en el 70,7% en el caso de la entidad presidida por Josep Oliu y en el 69,53% en la dirigida por Gloria Ortiz.
En el extremo opuesto, Santander presentó la menor tasa de provisiones sobre activos dudosos del grupo, del 66%, pese a elevarla en 30 puntos básicos frente a marzo de 2025.
La ratio de solvencia “CET1” sube al 13,62%
En cuanto a solvencia, la ratio “CET1” de mayor calidad del sistema bancario español se situó en el 13,62% en el primer trimestre de 2026, por encima del 13,35% de un año antes. Unicaja encabezó la clasificación con un coeficiente del 15,8%, a pesar de recortar en 10 puntos básicos el dato de marzo de 2025.
Este porcentaje implica que la entidad que dirige Isidro Rubiales dispone de 15,8 euros de capital por cada 100 euros de activos ponderados por riesgo.
En el lado opuesto, Caixabank registró la menor ratio “CET1” entre los seis grandes bancos, con un 12,5% en el primer trimestre de 2026, el mismo nivel que hace un año.
BBVA anotó el mayor ajuste a la baja interanual, al recortar su solvencia en 26 puntos básicos, hasta el 12,83%. A continuación se situó Sabadell, que redujo su ratio hasta el 13,23%, 14 puntos básicos menos que en el ejercicio anterior.
Santander (14,4%) y Bankinter (12,96%) reforzaron su capital de máxima calidad, con incrementos de 150 y 61 puntos básicos, respectivamente, en su “CET1”.
RoTE medio del 16,57%, 15 puntos más
La banca española también elevó su rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) en el arranque del año. La media del sector alcanzó el 16,57% en el primer trimestre, 15 puntos básicos por encima del 16,42% registrado doce meses antes.
En esta ocasión, Banco Santander fue la entidad que más impulsó esta métrica, al incrementar su RoTE en 150 puntos básicos frente al cierre de marzo del ejercicio previo y situarlo en el 17,3%.
El valor más elevado correspondió, no obstante, a BBVA, que firmó una rentabilidad sobre el capital tangible del 21,7%, también 150 puntos básicos más que hace un año.
En el extremo inferior se colocó Unicaja, que reflejó en sus cuentas trimestrales un RoTE del 9,6%, 20 puntos básicos menos que un año antes. Bankinter (20%) y Sabadell (13,23%) mantuvieron niveles muy similares a los de marzo de 2025, con un incremento de seis puntos básicos para el banco naranja y un descenso de 14 puntos para la entidad catalana.
Caixabank mostró el peor comportamiento en términos de rentabilidad, al recortar su RoTE en 180 puntos básicos en comparación interanual, hasta el 17,6%.