Somente 25% das famílias espanholas conta com um plano de poupança estruturado para cumprir suas metas financeiras em relação à aposentadoria, de acordo com um relatório da JP Morgan Asset Management (AM) elaborado em razão do Dia da Educação Financeira.
A gestora aponta que 22% dos participantes da pesquisa ainda não começaram a considerar essa fase de suas vidas, e que 23% daqueles que têm entre 46 e 61 anos, etapa em que costumam ter maior margem para poupar, ainda não dispõe de uma estratégia de poupança específica.
Segundo o estudo, essa ausência de planejamento se explica pela elevada confiança dos lares em sua situação econômica futura: mais de 60% dos entrevistados manifesta certa segurança de que poderá manter o nível de vida desejado na aposentadoria, uma proporção que supera a média do restante da Europa.
O trabalho da JP Morgan AM se apoia em uma pesquisa realizada na Espanha com uma amostra superior a 2.000 lares com idades compreendidas entre 18 e 65 anos.
Percepção do investimento e preferência pela liquidez
De uma perspectiva mais ampla, a pesquisa destaca que 41% dos espanhóis reconhece não ter considerado o investimento em renda variável como uma forma de rentabilizar suas economias ou, se o fez, não sabe como realizá-lo.
Além disso, 20% considera que o dinheiro em espécie proporciona uma melhor rentabilidade a longo prazo do que as ações.
Ainda assim, mais de 60% dos participantes afirmam ter pelo menos certa confiança em sua própria capacidade de tomar decisões de investimento.
Quanto ao destino principal de suas economias, 25% dos espanhóis concentra a maior parte em dinheiro, 19% em ações — abaixo dos 21% da média europeia —, 15% em imóveis e 10% em fundos de pensões.
Desde 2020, os lares na Espanha acumularam 246.000 milhões de euros em forma de liquidez ou produtos similares. A JP Morgan AM calcula que, se esse montante tivesse sido canalizado para os mercados de renda variável global, seu valor atual alcançaria 477.000 milhões; no entanto, ao permanecer em instrumentos de baixa rentabilidade, se limita a 268.000 milhões.
"Os altos índices de poupança em liquidez detraem recursos da economia produtiva e limitam a capacidade de financiamento das empresas, além de retraírem o consumo, fator fundamental para o crescimento econômico de qualquer país desenvolvido", sublinha o relatório.