La Corte di giustizia dell’Unione europea (CGUE) ha stabilito questo giovedì che la prescrizione di un debito produce effetti soltanto quando il consumatore la fa valere nel processo giudiziario, in modo che l’azienda creditrice possa continuare a esigere il pagamento anche se sia già scaduto il termine legale per presentare la richiesta.
Questa conclusione è contenuta in una sentenza del tribunale con sede a Lussemburgo che risponde a una questione pregiudiziale rimessa dal Tribunale di primo grado n.º 1 di Fuenlabrada (Madrid). Questo organo giudiziario ha chiesto se il Diritto dell’Unione autorizzi i giudici a valutare d’ufficio la prescrizione di un debito reclamato da una società che ha acquistato il credito da un ente finanziario.
Nella sua pronuncia, la CGUE precisa che «un credito non può considerarsi inesigibile per la mera prescrizione», dato che questa «estingue il diritto a quel credito soltanto se la parte convenuta la invoca durante il procedimento giudiziario». Di conseguenza, ritiene che rivolgersi ai tribunali per reclamare un debito che potrebbe essere prescritto non comporti, di per sé, una pratica commerciale ingannevole contraria alla normativa comunitaria.
La controversia nasce da un prestito sottoscritto nel novembre 2015 da una consumatrice spagnola e da un’altra persona con l’ente Nuevo Micro Bank. Il contratto fissava la sua scadenza nel dicembre 2018, ma la banca ha deciso di chiedere il rimborso anticipato nel luglio 2016, constatando inadempimenti.
Nel luglio 2024, l’ente finanziario ha ceduto il credito alla società maltese Investcapital, che nel febbraio 2025 ha presentato domanda presso i tribunali spagnoli per recuperare le somme dovute. Il tribunale di Fuenlabrada ha ritenuto che il debito potesse essere prescritto nel 2021, poiché erano trascorsi cinque anni dalla scadenza del rimborso anticipato senza risultare alcuna azione che interrompesse tale termine.
La normativa UE non obbliga il giudice a riesaminare la prescrizione
Dinanzi a questi dubbi, il giudice spagnolo ha sollevato una questione pregiudiziale alla CGUE per chiarire se le regole europee di tutela dei consumatori consentano ai tribunali di verificare di propria iniziativa che un debito sia prescritto, anche quando il consumatore non l’abbia invocato, al fine di impedire che vengano riscossi crediti che cesserebbero di essere esigibili se venisse invocata la prescrizione.
La CGUE risponde che la normativa europea non entra a disciplinare questo specifico punto. Sebbene rafforzi la tutela dei consumatori, non contiene “disposizioni specifiche” sulla prescrizione dei debiti né sulla facoltà dei giudici di dichiararla di “motu proprio”.
Il tribunale europeo esclude altresì che la richiesta giudiziale da parte di un’impresa non bancaria di un debito potenzialmente prescritto possa essere qualificata in modo automatico come “una pratica commerciale sleale”, ricordando che le parti godono di “libertà” di esporre le proprie posizioni nel processo e che spetta al consumatore dedurre che il debito è prescritto.
Pertanto, la CGUE conclude che sono gli Stati membri, tra cui la Spagna, a dover precisare nella propria normativa interna se i giudici possano valutare d’ufficio la prescrizione di un credito, purché siano rispettati “i principi europei” di equivalenza ed effettività.
In ultima istanza, sarà la giustizia spagnola a risolvere la causa tenendo conto dell’interpretazione del Diritto dell’Unione stabilita dalla CGUE in relazione all’operato del Juzgado de Primera Instancia n.º 1 di Fuenlabrada.