Les cases d'apostes i els operadors de joc en línia a Espanya estan obligats des del passat dimecres 28 d'octubre a comprovar que el titular del compte d'usuari coincideix amb el propietari del mitjà de pagament utilitzat per ingressar o retirar diners. La nova normativa, impulsada pel Ministeri de Drets Socials, Consum i Agenda 2030, introdueix controls addicionals sobre les operacions econòmiques realitzades en aquestes plataformes amb l'objectiu d'impedir que una persona utilitzi targetes bancàries, comptes o moneders electrònics pertanyents a tercers.
La mesura està recollida en el Reial decret 813/2026, de 7 d'octubre, que modifica diferents disposicions relacionades amb el sector financer i la prevenció del blanqueig de capitals. La seva aplicació afecta els operadors de joc en línia amb llicència estatal, que hauran de verificar la identitat dels usuaris i comprovar que els mètodes de pagament associats a cada compte pertanyen a la mateixa persona. L'obligació s'aplica tant als dipòsits de diners com a les retirades, per la qual cosa no n'hi haurà prou que el jugador hagi acreditat la seva identitat mitjançant el DNI si després utilitza un mitjà de pagament el titular del qual no coincideix amb el del seu compte de joc.
El canvi respon a l'increment de les denúncies relacionades amb la suplantació d'identitat en el sector. Segons les dades recopilades per la Direcció General d'Ordenació del Joc (DGOJ), el 2025 es van registrar 8.675 denúncies per aquest tipus de frau, un 12% més que durant l'any anterior. Les autoritats han detectat que algunes operacions fraudulentes es realitzen utilitzant mètodes de pagament la titularitat dels quals resulta especialment difícil de comprovar en temps real, com determinades targetes bancàries i carteres digitals.
Què canvia en pagar a les cases d'apostes i plataformes de joc en línia
La principal novetat és que els operadors hauran de comprovar expressament que el titular del compte de joc és també el titular del mitjà utilitzat per fer els moviments de diners. Aquesta verificació s'afegeix als controls d'identificació que ja estaven obligats a aplicar quan una persona es registrava en una plataforma d'apostes.
A la pràctica, un usuari que tingui un compte registrat al seu nom haurà d’utilitzar un mitjà de pagament la titularitat del qual pugui acreditar-se com a pròpia. No podrà utilitzar lliurement una targeta bancària pertanyent a una altra persona per ingressar fons, encara que es tracti d’un familiar, la seva parella o algú que l’hagi autoritzat a utilitzar-la, si no es compleix el requisit de coincidència establert per la normativa.
L’obligació també afecta les retirades de diners. Això significa que les plataformes hauran de verificar que la identitat del titular del mitjà triat per cobrar coincideix amb la de l’usuari registrat. La finalitat és evitar que els comptes s’utilitzin per moure diners entre diferents persones sense una identificació adequada de qui participa realment en les operacions.
La norma no estableix que tots els jugadors hagin d’utilitzar un únic mètode de pagament, sinó que exigeix comprovar la titularitat dels que s’emprin. Tampoc implica la desaparició de les targetes o moneders electrònics com a sistemes de pagament, encara que els operadors hauran de comptar amb mecanismes suficients per verificar a qui pertanyen.
Quan entra en vigor la nova normativa i qui s’hi ha d’adaptar
La nova obligació va entrar en vigor el 28 d’octubre de 2026, però la seva aplicació distingeix entre els comptes creats a partir d’aquesta data i els que ja estaven registrats anteriorment.
Els usuaris que es donin d’alta en una casa d’apostes en línia des del 28 d’octubre hauran de complir els nous requisits des del moment en què comencin a utilitzar els serveis de joc. Per tant, la plataforma haurà de comprovar que els mitjans de pagament utilitzats pertanyen al mateix titular que figura al compte.
En canvi, els jugadors que ja estaven registrats abans de l’entrada en vigor disposen d’un període transitori de sis mesos, fins al 28 d’abril de 2027, per fer les modificacions necessàries. Durant aquest temps, els operadors també hauran d’adaptar els seus sistemes tècnics i establir els procediments que permetin comprovar correctament les identitats.
Aquesta diferència evita que tots els comptes antics quedin subjectes de manera immediata a les mateixes conseqüències contractuals que els nous. Tanmateix, el període d’adaptació no significa que els usuaris puguin continuar retirant premis sense verificar la titularitat dels seus mitjans de pagament, ja que la normativa introdueix restriccions específiques per a aquestes operacions des de la seva entrada en vigor.
Què passa si tens diners o premis pendents de retirar
Una de les conseqüències més importants de la nova regulació afecta els qui ja tenen un compte obert i utilitzen mitjans de pagament que encara no han estat verificats. Durant el període transitori de sis mesos, aquests jugadors podran continuar ingressant fons amb els mètodes que tenien establerts i participar en els jocs oferts per l'operador, però no podran retirar els premis obtinguts fins que es comprovi la coincidència de titularitat.
Per tant, encara que un usuari hagi aconseguit un premi i tingui dret a cobrar-lo, la plataforma haurà de verificar prèviament que el compte de joc i el mitjà utilitzat per fer la retirada pertanyen a la mateixa persona. Aquesta restricció busca impedir que els diners es transfereixin a través d'instruments financers associats a identitats diferents.
La normativa també contempla què succeirà quan finalitzi el termini d'adaptació. Si el 28 d'abril de 2027 no s'ha acreditat la coincidència de titularitat, els operadors hauran de resoldre unilateralment el contracte de l'usuari i comunicar aquesta circumstància a la Direcció General d'Ordenació del Joc.
No obstant això, el tancament del compte no significa que el jugador perdi automàticament els diners que tingués dipositats. El Reial decret estableix que, en aquests casos, les plataformes hauran de retornar els saldos existents, inclosos els premis pendents d'abonament, sempre respectant les obligacions legals aplicables en matèria de prevenció del blanqueig de capitals i finançament del terrorisme.
Per què el Govern endureix els controls: més de 8.600 denúncies per suplantació
L'enduriment dels requisits respon al creixement del frau relacionat amb el joc en línia. Segons el Ministeri de Consum, les denúncies per suplantació d'identitat van augmentar un 12% durant 2025, fins a assolir els 8.675 casos registrats, una evolució que ha dut a reforçar els controls sobre les operacions econòmiques de les plataformes.
Les dades procedeixen del Protocol d'Actuació per a Contribuents Suplantats (PACS), desenvolupat per Consum en coordinació amb les Forces i Cossos de Seguretat de l'Estat i l'Agència Tributària. Aquest sistema està destinat a abordar situacions en què una persona descobreix que les seves dades han estat utilitzades per tercers per obrir comptes o fer activitats de joc sense la seva autorització.
La Direcció General d’Ordenació del Joc ha identificat que els responsables d’algunes d’aquestes pràctiques recorren a targetes i moneders electrònics la titularitat dels quals no resulta senzilla de verificar de manera immediata. A més de facilitar la utilització fraudulenta de dades personals, aquestes operacions poden generar conseqüències fiscals per a les víctimes, especialment quan apareixen associats a la seva identitat guanys o moviments econòmics que realment no han dut a terme.
El Ministeri també adverteix que alguns d’aquests comportaments poden estar relacionats amb activitats d’organitzacions criminals vinculades al blanqueig de capitals. Per aquest motiu, la reforma no es limita a reforçar la protecció dels consumidors, sinó que també modifica el reglament de prevenció del blanqueig per millorar la traçabilitat dels fons utilitzats en el joc en línia.
Què han de fer els usuaris que ja tenen un compte d’apostes
Les persones que disposin d’un compte en una plataforma d’apostes en línia hauran de comprovar que els seus mitjans de pagament estan associats a la seva pròpia identitat i atendre les sol·licituds de verificació que puguin realitzar els operadors. Les empreses seran les encarregades d’aplicar els procediments tècnics necessaris per complir la norma, per la qual cosa la documentació concreta que sol·licitin pot variar segons el mètode de pagament utilitzat.
En cas d’haver utilitzat anteriorment una targeta o compte pertanyent a una altra persona, caldrà regularitzar la situació amb l’operador abans de poder retirar premis. També resulta recomanable revisar les dades personals registrades, comprovar quins mètodes de pagament apareixen vinculats i contactar amb el servei d’atenció al client si existeix alguna discrepància de titularitat.
Per la seva banda, el Centre Europeu del Consumidor a Espanya aconsella protegir les dades personals i financeres, revisar periòdicament els moviments dels comptes i comunicar qualsevol operació sospitosa o ús no autoritzat de la identitat. Si una persona detecta que les seves dades han estat utilitzades sense el seu consentiment, pot informar de la seva entitat financera, a la plataforma corresponent i a les autoritats competents.
La nova regulació no suposa la prohibició de les apostes en línia ni elimina els comptes de joc existents, però introdueix un requisit addicional que afecta directament la manera d’ingressar i retirar diners. Des del 28 d’octubre, la identitat del jugador i la titularitat del mitjà de pagament han de coincidir, mentre que els comptes antics disposen fins a l’abril de 2027 per completar l’adaptació.
La principal data que hauran de tenir en compte els usuaris és el 28 d’abril de 2027, quan finalitzarà el període transitori de sis mesos. Fins aleshores, els qui encara no hagin acreditat la titularitat podran continuar participant en els jocs en les condicions previstes per la norma, però hauran de completar la verificació per cobrar els seus premis i evitar el tancament del seu compte.