Las casas de apuestas y los operadores de juego online en España están obligados desde el pasado miércoles 28 de octubre a comprobar que el titular de la cuenta de usuario coincide con el propietario del medio de pago utilizado para ingresar o retirar dinero. La nueva normativa, impulsada por el Ministerio de Derechos Sociales, Consumo y Agenda 2030, introduce controles adicionales sobre las operaciones económicas realizadas en estas plataformas con el objetivo de impedir que una persona utilice tarjetas bancarias, cuentas o monederos electrónicos pertenecientes a terceros.
La medida está recogida en el Real Decreto 813/2026, de 7 de octubre, que modifica diferentes disposiciones relacionadas con el sector financiero y la prevención del blanqueo de capitales. Su aplicación afecta a los operadores de juego online con licencia estatal, que deberán verificar la identidad de los usuarios y comprobar que los métodos de pago asociados a cada cuenta pertenecen a la misma persona. La obligación se aplica tanto a los depósitos de dinero como a las retiradas, por lo que no bastará con que el jugador haya acreditado su identidad mediante el DNI si después utiliza un medio de pago cuyo titular no coincide con el de su cuenta de juego.
El cambio responde al incremento de las denuncias relacionadas con la suplantación de identidad en el sector. Según los datos recopilados por la Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ), en 2025 se registraron 8.675 denuncias por este tipo de fraude, un 12% más que durante el año anterior. Las autoridades han detectado que algunas operaciones fraudulentas se realizan utilizando métodos de pago cuya titularidad resulta especialmente difícil de comprobar en tiempo real, como determinadas tarjetas bancarias y carteras digitales.
Qué cambia al pagar en las casas de apuestas y plataformas de juego online
La principal novedad es que los operadores deberán comprobar expresamente que el titular de la cuenta de juego es también el titular del medio utilizado para realizar los movimientos de dinero. Esta verificación se añade a los controles de identificación que ya estaban obligados a aplicar cuando una persona se registraba en una plataforma de apuestas.
En la práctica, un usuario que tenga una cuenta registrada a su nombre deberá utilizar un medio de pago cuya titularidad pueda acreditarse como propia. No podrá utilizar libremente una tarjeta bancaria perteneciente a otra persona para ingresar fondos, aunque se trate de un familiar, su pareja o alguien que le haya autorizado a utilizarla, si no se cumple el requisito de coincidencia establecido por la normativa.
La obligación también afecta a las retiradas de dinero. Esto significa que las plataformas deberán verificar que la identidad del titular del medio elegido para cobrar coincide con la del usuario registrado. La finalidad es evitar que las cuentas se utilicen para mover dinero entre distintas personas sin una identificación adecuada de quién participa realmente en las operaciones.
La norma no establece que todos los jugadores tengan que utilizar un único método de pago, sino que exige comprobar la titularidad de los que se empleen. Tampoco implica la desaparición de las tarjetas o monederos electrónicos como sistemas de pago, aunque los operadores deberán contar con mecanismos suficientes para verificar a quién pertenecen.
Cuándo entra en vigor la nueva normativa y quién tiene que adaptarse
La nueva obligación entró en vigor el 28 de octubre de 2026, pero su aplicación distingue entre las cuentas creadas a partir de esa fecha y las que ya estaban registradas anteriormente.
Los usuarios que se den de alta en una casa de apuestas online desde el 28 de octubre deberán cumplir los nuevos requisitos desde el momento en que comiencen a utilizar los servicios de juego. Por tanto, la plataforma tendrá que comprobar que los medios de pago utilizados pertenecen al mismo titular que figura en la cuenta.
En cambio, los jugadores que ya estaban registrados antes de la entrada en vigor disponen de un periodo transitorio de seis meses, hasta el 28 de abril de 2027, para realizar las modificaciones necesarias. Durante ese tiempo, los operadores también deberán adaptar sus sistemas técnicos y establecer los procedimientos que permitan comprobar correctamente las identidades.
Esta diferencia evita que todas las cuentas antiguas queden sujetas de manera inmediata a las mismas consecuencias contractuales que las nuevas. Sin embargo, el periodo de adaptación no significa que los usuarios puedan seguir retirando premios sin verificar la titularidad de sus medios de pago, ya que la normativa introduce restricciones específicas para estas operaciones desde su entrada en vigor.
Qué pasa si tienes dinero o premios pendientes de retirar
Una de las consecuencias más importantes de la nueva regulación afecta a quienes ya tienen una cuenta abierta y utilizan medios de pago que todavía no han sido verificados. Durante el periodo transitorio de seis meses, estos jugadores podrán continuar ingresando fondos con los métodos que tenían establecidos y participar en los juegos ofrecidos por el operador, pero no podrán retirar los premios obtenidos hasta que se compruebe la coincidencia de titularidad.
Por tanto, aunque un usuario haya conseguido un premio y tenga derecho a cobrarlo, la plataforma deberá verificar previamente que la cuenta de juego y el medio utilizado para realizar la retirada pertenecen a la misma persona. Esta restricción busca impedir que el dinero se transfiera a través de instrumentos financieros asociados a identidades diferentes.
La normativa también contempla qué sucederá cuando finalice el plazo de adaptación. Si el 28 de abril de 2027 no se ha acreditado la coincidencia de titularidad, los operadores deberán resolver unilateralmente el contrato del usuario y comunicar esta circunstancia a la Dirección General de Ordenación del Juego.
No obstante, el cierre de la cuenta no significa que el jugador pierda automáticamente el dinero que tuviera depositado. El Real Decreto establece que, en esos casos, las plataformas deberán devolver los saldos existentes, incluidos los premios pendientes de abono, siempre respetando las obligaciones legales aplicables en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Por qué el Gobierno endurece los controles: más de 8.600 denuncias por suplantación
El endurecimiento de los requisitos responde al crecimiento del fraude relacionado con el juego online. Según el Ministerio de Consumo, las denuncias por suplantación de identidad aumentaron un 12% durante 2025, hasta alcanzar los 8.675 casos registrados, una evolución que ha llevado a reforzar los controles sobre las operaciones económicas de las plataformas.
Los datos proceden del Protocolo de Actuación para Contribuyentes Suplantados (PACS), desarrollado por Consumo en coordinación con las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado y la Agencia Tributaria. Este sistema está destinado a abordar situaciones en las que una persona descubre que sus datos han sido utilizados por terceros para abrir cuentas o realizar actividades de juego sin su autorización.
La Dirección General de Ordenación del Juego ha identificado que los responsables de algunas de estas prácticas recurren a tarjetas y monederos electrónicos cuya titularidad no resulta sencilla de verificar de manera inmediata. Además de facilitar la utilización fraudulenta de datos personales, estas operaciones pueden generar consecuencias fiscales para las víctimas, especialmente cuando aparecen asociadas a su identidad ganancias o movimientos económicos que realmente no han realizado.
El Ministerio también advierte de que algunos de estos comportamientos pueden estar relacionados con actividades de organizaciones criminales vinculadas al blanqueo de capitales. Por este motivo, la reforma no se limita a reforzar la protección de los consumidores, sino que también modifica el reglamento de prevención del blanqueo para mejorar la trazabilidad de los fondos utilizados en el juego online.
Qué deben hacer los usuarios que ya tienen una cuenta de apuestas
Las personas que dispongan de una cuenta en una plataforma de apuestas online deberán comprobar que sus medios de pago están asociados a su propia identidad y atender las solicitudes de verificación que puedan realizar los operadores. Las empresas serán las encargadas de aplicar los procedimientos técnicos necesarios para cumplir la norma, por lo que la documentación concreta que soliciten puede variar según el método de pago utilizado.
En caso de haber utilizado anteriormente una tarjeta o cuenta perteneciente a otra persona, será necesario regularizar la situación con el operador antes de poder retirar premios. También resulta recomendable revisar los datos personales registrados, comprobar qué métodos de pago aparecen vinculados y contactar con el servicio de atención al cliente si existe alguna discrepancia de titularidad.
Por su parte, el Centro Europeo del Consumidor en España aconseja proteger los datos personales y financieros, revisar periódicamente los movimientos de las cuentas y comunicar cualquier operación sospechosa o uso no autorizado de la identidad. Si una persona detecta que sus datos han sido utilizados sin su consentimiento, puede informar a su entidad financiera, a la plataforma correspondiente y a las autoridades competentes.
La nueva regulación no supone la prohibición de las apuestas online ni elimina las cuentas de juego existentes, pero introduce un requisito adicional que afecta directamente a la forma de ingresar y retirar dinero. Desde el 28 de octubre, la identidad del jugador y la titularidad del medio de pago deben coincidir, mientras que las cuentas antiguas disponen hasta abril de 2027 para completar la adaptación.
La principal fecha que deberán tener en cuenta los usuarios es el 28 de abril de 2027, cuando finalizará el periodo transitorio de seis meses. Hasta entonces, quienes todavía no hayan acreditado la titularidad podrán seguir participando en los juegos en las condiciones previstas por la norma, pero tendrán que completar la verificación para cobrar sus premios y evitar el cierre de su cuenta.