Etxe bat hipotekarekin erostea ahalegin oso desberdina da autonomia erkidegoaren arabera. Baleak eta Madril gaur egun maila eskatzaileena aurkezten dute, maileguen batez besteko zenbatekoa eta kuota hilero ordaintzeko behar den soldata proportzioagatik.
2026ko lehen hiruhilekoari dagokion Erregistroen Goi Eskolaren azken datuek, Espainiako etxebizitza bakoitzeko hipotekaren batez besteko zorra 172.430 eurokoa dela adierazten dute. Baleak 286.238 eurora iristen da eta Madril 271.127ra, bitartean Euskal Herria eta Katalunia ere zenbateko altuenetako erkidegoen artean daude.
Estatistika Nazionaleko Institutua (INE)k 2024an argitaratutako azken Estructura Salarial Urteko Inkestak, 2026ko maiatzean argitaratua, estatuko urteko batez besteko soldata 29.540,26 eurokoa dela adierazten du. Lurralde desberdintasunek hipotekaren zenbateko antzeko batek zergatik ahalegin oso desberdinak irudika ditzakeen egiaztatzeko aukera ematen dute eroslea non bizi den.
Baleak: hipoteca batek batez besteko soldata brutoaren bederatzi urte inguru baliokidea da
Kasurik muturrekoena Illes Balearsen agertzen da. 2026ko lehen hiruhilekoan erregistratutako hipotekaren batez besteko zorra 286.238 eurokoa izan zen, autonomia erkidegoen artean maila altuena.
Baleak eskuragarri duen urteko batez besteko soldata brutoa 31.852 euro ingurukoa da. Hipotekaren batez besteko kapitala soldata horrekin bakarrik banatzen bada, emaitza bederatzi urteko soldata bruto inguru da.
Kalkulu honek pertsona batek bere mailegua ordaintzen zenbat denbora behar duen adierazten ez du. Interesak, sarrera, zergak, eguneroko gastuak edo etxeko beste irabaziak ez ditu barne hartzen. Hipotekaren tamainaren eta batez besteko soldata mailaren arteko erreferentzia konparatibo gisa soilik balio du.
Madrilek 271.000 euroko hipoteca batez bestekoa gainditzen du
Madrilgo Komunitatea bigarren postuan dago hipotekaren zenbatekoaren arabera, 2026ko lehen hiruhilekoan etxebizitza bakoitzeko 271.127 eurorekin.
Madrilgo urteko batez besteko soldata brutoa 34.410,01 eurokoa da. Bi magnituden arteko konparazioak 7,9 urteko batez besteko soldata bruto baliokidea ematen du.
Eskualdeko soldata altuak ez du etxebizitza bat eskuratzeko behar den finantzaketa bolumen osoa konpentsatzen. Erregistroen Goi Eskolak ahalegin adierazlea hipotekaren kuota hilero 44% soldata kostuaren inguruan kokatzen du Madrilen.
Kataluniak sei urteko soldata bruto baliokide inguru du
Katalunia ere hipotekaren zorpetze handiena duten komunitateen artean dago. Maileguaren batez besteko zenbatekoa 187.187 euro izan zen urteko lehen hiruhilekoan.
Kataluniako urteko batez besteko soldata 31.730,05 euro izan zen azken Soldata Estruktura Urteko Inkestan. Hipotekatutako kapitalak, beraz, gutxi gorabehera 5,9 urteko soldata bruto adierazten du.
Datuak irudikatzen du nola, batez besteko nazionala baino soldata altuagoak dituzten lurraldeetan ere, etxebizitzaren garestitzeak mailegu altuak hartzera behartzen duen.
Euskal Herriko soldata altuek hipoteca altu bat amortizatzen dute
Euskal Herriak 187.390 euroko hipotekaren zorpetze batez bestekoa aurkezten du, Kataluniakoa baino pixka bat altuagoa.
Hala ere, Espainiako soldata bruto batez besteko altuena ere erregistratzen du, 35.170,28 euro urtean. Beraz, baliokidetasuna gutxi gorabehera 5,3 urteko soldata bruto izatera murrizten da.
Kasua honek erakusten du zergatik ez den nahikoa maileguaren zenbatekoa bakarrik behatzea. Hipoteca altu batek ahalegin proportzionalki txikiagoa adieraz dezake irabazi batez bestekoak ere altuagoak direnean.
Kuota %56,8 soldata hartzen du Balearretan
Hipotekaren ahalegin eraginkorrera hurbiltzeko erabilgarriena kuota hipotekarioaren ehunekoa soldata kostuaren gainean da.
| Komunitatea | Hipotekako kuota / soldata kostua |
|---|---|
| Illes Balears | 56,8% |
| Comunidad de Madrid | 44,0% |
| Canarias | 37,8% |
| Andalucía | 34,9% |
| Media nacional | 34,0% |
Balearrak nabarmen nabarmentzen dira, 1.362,1 euroko hipotekako kuota batez bestekoarekin, soldata kostuaren %56,8ra baliokidea. Madrilen, kuota batez bestekoak 1.277,4 euro iristen da eta %44 adierazten du.
Muturrean La Rioja, %23,6; Extremadura, %24,7; eta Murcia Erkidegoa, %25,6 agertzen dira. Lurraldeen arteko aldea 30 puntu ehunekoa gainditzen du.
Canarias erakusten du zergatik ez den nahikoa maileguaren zenbatekoa begiratzea
Canarias ez da hipotekako zenbateko absolutu handieneko komunitateen artean agertzen, baina bai soldata ahaleginaren hirugarren postuan dago, %37,8rekin.
INEk Canariako urteko batez besteko soldata 25.120,38 euro kokatzen du, herrialdeko baxuenetakoa. Madril edo Balearretako finantzaketa txikiagoak, beraz, zama altu bat adieraz dezake irabaziak ere txikiagoak direnean.
Konparazioak agerian uzten du hipotekaren ahalegina zor eta irabazien arteko erlazioaren araberakoa dela, eta ez bakarrik prezioaren edo maileguaren tamainaren araberakoa.
Estatuko hipoteca batez bestekoak ia sei urteko soldata bruto baliokidea du
Espainiako multzoarentzat, 2026ko lehen hiruhilekoaren hipoteka-zorra ertaina 172.430 euro izan zen, azken urteko soldata bruto ertaina, aldiz, 29.540,26 eurokoa da.
Bi kopuruen arteko banaketak 5,8 urteko soldata bruto ertaina inguru bat ematen du. Ez da, halaber, mailegua itzultzeko behar den benetako denbora gisa interpretatu behar.
Hipotekak askoz denbora luzeagoetan amortizatzen dira eta azken kostua gainera interes-tasaren, epearen, ekarritako sarreraren eta operazio bakoitzaren baldintza zehatzen araberakoa da.
Hirugarren hipoteketako batez besteko zenbatekia handitzen jarraitzen du
INEren azken datuek erakusten dute eskatutako batez besteko kapitalak hazten jarraitzen duela. 2026ko maiatzean, etxebizitzen gaineko hirugarren hipoteketako batez besteko zenbatekia 174.866 euro izan zen, aurreko urtean baino %9,7 gehiago.
Ekainaren datuak, ondoren, erreferentzia 178.365 eurora igo zuen, urte arteko %6 gehiago, etxebizitzen gaineko 45.907 hipoteka sortu ziren bitartean.
Finantzatutako kapital handiagoak hileko kuota handitu dezake, interes-tasak proportzio berean ez badira handitzen, beraz, hipoteka zenbatekiaren hazkundea etxebizitzara sarbidea neurtzeko aldagai garrantzitsua da.
Zergatik ez duen gurutzaketa honek etxebizitza bat erosteko zenbat kostatzen den zehazki neurtzen
Konparazioak mugak ditu. Hipoteka baten zenbatekia ez da etxebizitzaren prezioa, erosleak normalean bere baliabide propioekin sarrera bat ekartzen duelako eta gainera zerga eta beste gastuak ordaindu behar dituelako.
Ez da ere suposatu behar hipoteka bat sinatzen duenak bere komunitateko soldata ertaina jasotzen duela. Bi estatistikek unibertso desberdinak deskribatzen dituzte: batak hipoteka finantzaketa neurtzen du eta besteak lan ordainsariak.
Gainera, denbora aldea dago. Erabilitako lurraldeko hipoteka datuak 2026ko lehen hiruhilekoari dagokio, azken Soldata Estruktura Urteko Inkesta definitiboa, aldiz, 2024ari. Horregatik, "urteetako soldata" esklusiboki eskala konparatibo baten neurria gisa ulertu behar da.
Baleares eta Madril hipoteka ahalegin handiena biltzen dute
Adierazleen konbinazioak Baleares eta Madril aztertutako lurralde tensionatuen artean kokatzen ditu. Hipoteka batez besteko zenbateki handienak dituzten komunitateak dira eta, aldi berean, kuota soldata kostuaren proportzio handiagoa xurgatzen duten biak.
Kanariak arazo desberdin bat islatzen du: soldata konparatiboki baxuak ahalegina handitzen dute, Madril edo Balearretako finantzaketa mailak lortu gabe ere. Andaluzia ere apur bat nazio mailako batez bestekoaren gainetik dago soldata kostuaren kuotaren gainean.
Hipoteka bidezko etxebizitzaren sarbidea, beraz, aldagai askoren araberakoa da, aldi berean jarduten dutenak: zorraren zenbatekoa, irabaziak, interes-tasak eta amortizazio epea. Aldagai horien konbinazioak azaltzen du zergatik finantzaketa bera komunitate batean onargarria izan daitekeen eta beste batean askoz gehiago eskatzen duen.