A convocação antecipada de eleições não põe fim, nem de longe, à atividade regulatória por parte do Governo. E não só através de decretos-lei.
Poucos exemplos como o último decreto aprovado pelo Ministério da Economia, Comércio e Empresa: modificações em onze regulamentos para atualizar e reformar a normativa do setor financeiro em múltiplos aspectos.
Criptoativos
As operações realizadas mediante caixas de criptoativos exigirão sempre identificar e comprovar a identidade do cliente, independentemente da quantidade. Até agora, a regra geral situava essa obrigação nas operações ocasionais de 1.000 euros ou mais, embora já existissem exceções para atividades consideradas especialmente sensíveis.
A reforma equipara os criptocajeros aos envios de dinheiro e à gestão de transferências. O objetivo é impedir que o fracionamento de operações ou a utilização de pequenas quantidades permita eludir os controles contra a lavagem de dinheiro.
Quem é afetado? A operadores de caixas de criptoativos, provedores de serviços cripto e usuários.
Jogo online e meio de pagamento
Os operadores deverão comprovar que o titular do cartão, conta ou meio utilizado para depositar e retirar fundos coincide com o titular da conta de jogo.
Os jogadores já registrados terão seis meses para regularizar seus meios de pagamento. Durante esse período poderão depositar dinheiro e continuar jogando, mas não retirar os prêmios até completar a verificação. Se ao concluir o prazo não se acreditar a coincidência, o operador deverá resolver o contrato, informar à Direção Geral de Ordenação do Jogo e devolver o saldo e os prêmios pendentes, salvo as restrições derivadas da normativa anti-lavagem.
Os operadores dispõem do mesmo prazo para adaptar seus sistemas técnicos.
Quem é afetado? A casas de apostas, cassinos online, plataformas de jogo e seus clientes.
Operações notariais
A identificação e comprovação da identidade também deverá ser realizada, como regra geral, em todas as operações efetuadas perante notário, embora não tenham conteúdo econômico ou não alcancem os limiares gerais.
Ficam excetuados os atos notariais contemplados no artigo 163 do Regulamento Notarial (asilo, acolhimento de refugiados, repatriação ou operações com funcionários públicos). Além disso, os notários deverão aplicar as políticas estabelecidas por seus órgãos centralizados de prevenção e comunicar-lhes qualquer fato ou operação suspeita, independentemente de sua quantia.
A reforma reforça as funções desses órgãos, que poderão analisar bases de dados, aprovar medidas de bloqueio, efetuar análises de risco, auditar procedimentos internos e transmitir ao Sepblac os resultados dessas auditorias.
Quem é afetado? A notários, registradores, órgãos centralizados de prevenção e clientes que formalizem operações notariais.
DNI digital e identificação eletrônica
O DNI digital é reconhecido expressamente como documento válido para identificar cidadãos espanhóis. Além disso, as entidades deverão conservar durante dez anos as informações obtidas por meio de identificação eletrônica, junto com o restante da documentação de diligência devida.
Seu aplicação não será imediata. O decreto prevê um prazo de 18 meses a partir de sua publicação, pelo que essas disposições serão aplicáveis a partir de 8 de abril de 2028, salvo se o desenvolvimento normativo determinar alguma precisão operacional. A Economia deverá aprovar por meio de ordem os meios tecnológicos necessários.
Quem é afetado? A bancos, seguradoras, empresas de investimento, operadores de jogo, plataformas financeiras e demais sujeitos obrigados pela normativa contra a lavagem de dinheiro.
Identificação remota
Os procedimentos utilizados para identificar clientes à distância terão que respeitar os requisitos mínimos fixados nas autorizações gerais publicadas pelo Sepblac. A norma busca homogeneizar sistemas como a videoidentificação e evitar que cada entidade aplique padrões técnicos diferentes.
Quando uma entidade não puder completar a diligência devida ao iniciar uma relação comercial, deverá efetuar um exame especial e avaliar se procede realizar uma comunicação por indício ao Sepblac. Não se impõe uma comunicação automática, mas sim a obrigação de analisar expressamente sua procedência.
Prevenção da lavagem de dinheiro
Os sujeitos obrigados deverão incorporar em suas políticas internas procedimentos para aplicar sanções e contramedidas financeiras internacionais, como a congelamento de ativos vinculados a pessoas ou entidades sancionadas.
As suas avaliações internas terão que considerar, como mínimo:
- A análise nacional de riscos.
- A análise supranacional da UE.
- As análises setoriais elaboradas pelas autoridades.
- Os riscos de incumprimento ou elisão de sanções internacionais.
Também se regula expressamente a congelamento imediato de fundos quando o estabelecer a UE ou o Conselho de Ministros. As entidades deverão comunicar o bloqueio à Direção Geral do Tesouro e Política Financeira.
Representante obrigatório perante o Sepblac
Elimina-se a exceção que permitia a determinados sujeitos de pequeno tamanho não designar representante perante o Sepblac. Os negócios afetados que tenham menos de dez empregados e um volume de negócios ou balanço anual não superior a dois milhões de euros disporão de nove meses para comunicar a nomeação.
Embora devam designar representante, esses pequenos operadores mantêm determinadas exceções em relação a outras obrigações de controle interno. Nos grupos empresariais, o representante poderá nomear até três pessoas autorizadas; nos demais casos, o máximo geral será de dois.
Associações e fundações
A norma substitui um modelo geral por outro baseado no risco. As fundações e associações de benefício público que apresentem um risco inerente superior ao médio, ou que trabalhem em jurisdições consideradas de risco de financiamento do terrorismo, deverão identificar e conservar informações de doadores e beneficiários em transações superiores a 1.000 euros.
Todas as associações e fundações compreendidas no regime deverão implantar procedimentos para verificar a idoneidade de seus responsáveis. As pessoas que tenham sido condenadas por determinados delitos econômicos, contra a Administração ou relacionados com o terrorismo não poderão ocupar certos cargos, salvo se a entidade estabelecer mecanismos que controlem expressamente esse risco.
A Comissão de Prevenção da Lavagem terá que aprovar uma análise setorial que identifique as atividades mais expostas e atualizá-la a cada quatro anos. As entidades religiosas ficam fora deste regime regulamentar específico porque se regem pela sua própria normativa.
Informação pública
O novo decreto ordena elaborar estatísticas muito mais amplas sobre comunicações suspeitas, investigações, condenações, bens confiscados, atuações supervisoras, sanções e solicitações internacionais de informação.
Além disso, o Sepblac deverá publicar durante o primeiro semestre de cada ano um relatório com:
- Comunicações por indício recebidas.
- Informação enviada a outras autoridades.
- Solicitações de unidades estrangeiras.
- Atividade supervisora e principais deficiências detectadas.
- Recursos humanos disponíveis.
- Tendências e tipologias de branqueamento.
A análise nacional de riscos deverá ser atualizada, no máximo, a cada quatro anos. Será publicada uma versão resumida que não contenha informação classificada nem permita identificar pessoas ou empresas.
Regime interno do Sepblac
Limitação do mandato do diretor do Sepblac a seis anos, sem possibilidade de renovação nem de cessação, exceto nas causas taxadas na norma. Ao finalizar o mandato, poderá seguir provisoriamente até seis meses. Esse período excepcional poderá alcançar até doze meses para o diretor atualmente em exercício.
Também poderão ser incorporados ao organismo policiais autonômicos, funcionários estatais especializados e pessoal do CNI. Sua adesão requererá convênios ou decisões formais das administrações correspondentes.
Menos comunicações das cotadas
A reforma reduz determinadas obrigações de transparência:
- Durante uma OPA, o limiar a partir do qual um acionista deve comunicar compras passa de 1 % para 3 % dos direitos de voto.
- Quem já tiver pelo menos 3 % deverá comunicar as variações posteriores durante o processo.
- Em autocarteira, a empresa comunicará as operações quando sua participação alcançar ou cruzar, para cima ou para baixo, os limiares de 3 %, 5 % ou 10 %.
- O prazo para comunicar a autocarteira será de quatro dias de negociação.
- Suprime-se a obrigação de detalhar todas as operações individuais que tenham provocado o cruzamento.
- Desaparecem várias comunicações de administradores e diretores porque se sobrepunham ao Regulamento europeu de abuso de mercado.
A mudança reduz a carga administrativa, mas também diminui a informação sobre movimentos acionários entre 1 % e 3 % durante uma OPA.
Cotação simultânea no exterior
Um depositário central espanhol poderá abrir uma conta técnica global que reflita os valores depositados em outro depositário situado fora da UE. Essa conta servirá unicamente para comprovar a integridade da emissão e não concederá direitos de titularidade.
Com este sistema, uma cotada espanhola poderá facilitar a negociação de seus títulos em um mercado estrangeiro sem trasladar fora da Espanha o registro principal. A medida pode favorecer operações de dupla cotação e ampliar o acesso a investidores internacionais.
Também se limita a responsabilidade dos mercados na admissão de valores não participativos, como bônus. Sua função consistirá em verificar os requisitos e a suficiência formal dos documentos, mas não responderão pela veracidade de seu conteúdo.
Contas de pagamento básicas gratuitas
Quando uma pessoa vulnerável não dispuser da documentação ordinária, determinadas entidades do Sistema Nacional de Acolhimento ou do Terceiro Setor poderão fornecer informações sobre seus rendimentos, patrimônio ou risco de exclusão financeira.
Essas organizações deverão apresentar uma declaração responsável que comprove sua condição ou autorização. Os bancos deverão aceitá-la, salvo se existirem indícios razoáveis de falsidade, e considerar as informações apresentadas ao decidir se concedem a gratuidade da conta.
Não significa que a ONG substitua automaticamente os serviços sociais nem que o banco esteja obrigado a aprovar qualquer solicitação. A novidade consiste em abrir uma via adicional de acreditação em casos excepcionais.
Cartões bancários para pagamentos públicos
As caixas pagadoras poderão utilizar cartões em pagamentos «a justificar» e adiantamentos de caixa fixa quando os meios ordinários, como transferências ou cheques nominativos, não se aplicarem e a necessidade estiver devidamente motivada.
É uma possibilidade excepcional, não uma autorização geral para empregar cartões sem controles. Uma ordem ministerial conjunta de Fazenda e Economia deverá concretizar seu funcionamento.
Outras mudanças técnicas
- Fundo de Garantia de Depósitos: flexibiliza o momento e a base de cálculo das contribuições ao compartimento de valores.
- Resolução bancária: adapta as contribuições ao Fundo de Resolução Nacional à normativa europeia e exclui do perímetro consolidado entidades isentas do requisito mínimo de fundos próprios e passivos admissíveis.
- Banco de Espanha: amplia a informação que deverá trocar com outros supervisores sobre todos os componentes regulados e não regulados dos grupos bancários.
- Empresas de investimento de países terceiros: elimina a obrigação de remeter anualmente à CNMV informação equivalente à exigida às sucursais.
- Governança corporativa: habilita a CNMV para desenvolver requisitos proporcionais ao tamanho e complexidade das empresas de serviços de investimento.
- Registro de sanções: incorpora determinadas sanções leves ao registro público da CNMV durante cinco anos.
- Supervisão consolidada: amplia os casos em que cabe à CNMV supervisionar conjuntamente um grupo de sociedades de investimento.