En la segunda mitad de 2025 se llevaron a cabo en España 10.369 millones de operaciones de pago mediante instrumentos distintos del efectivo, lo que supone un avance del 10,8% respecto al mismo periodo de 2024, de acuerdo con el informe del Banco de España “Estadísticas de los sistemas de pago”.
El volumen económico asociado a estas transacciones también aumentó, con un repunte del 1,9% frente a los últimos seis meses del año anterior, hasta alcanzar los 6,5 billones de euros.
Por tipo de instrumento, los pagos con tarjeta concentraron el 65,9% del número total de operaciones, mientras que las transferencias representaron el 15,8% del conjunto.
Sin embargo, si se observa el importe movilizado, el panorama se invierte: las transferencias acaparan el 87,9% del importe total de las operaciones de pago sin efectivo, en tanto que las tarjetas apenas suponen el 3,4%.
“Esto indica que las tarjetas son el medio de pago más utilizado en España para realizar pequeños pagos, mientras que las transferencias se utilizan para operaciones de pago de mayor importe”, ha precisado el regulador.
El documento también pone de manifiesto que los adeudos directos suponen el 11,2% del número de operaciones de pago y el 5,7% del importe total. A su vez, los pagos con dinero electrónico representan el 1,7% de las operaciones y el 0,1% del valor. El resto de movimientos, según el informe, se corresponden con cheques, envíos de dinero, retiradas de efectivo con tarjeta y otros servicios de pago.
PAGOS CON TARJETA Y TRANSFERENCIAS
En detalle, el número de pagos con tarjeta efectuados en España se incrementó un 11,4% frente al segundo semestre de 2024, hasta los 6.831 millones de operaciones. Paralelamente, el importe total de estas transacciones avanzó un 10,5%, situándose en 219.000 millones de euros, con un valor medio de unos 32,1 euros por operación, muy similar a los 31,9 euros registrados en la segunda mitad de 2024.
No obstante, el Banco de España señala que el importe medio de los pagos con tarjeta en España continúa por debajo del de la zona del euro, donde alcanzó los 39 euros por operación en el segundo semestre de 2025.
Del conjunto de pagos con tarjeta, el 19,1% se ejecutó por canales remotos, como internet o aplicaciones móviles, mientras que el 80,9% restante se realizó de forma presencial. En términos de importe, las operaciones remotas concentraron el 30% del total y las presenciales el 70%.
El estudio también constata que los pagos con tarjeta sin contacto en terminales físicos de punto de venta aumentaron un 11,6% frente al segundo semestre de 2024, hasta 5.280 millones de operaciones. El importe agregado de estas transacciones avanzó un 9,6%, hasta 144 millones de euros.
“Como resultado, el peso de estas operaciones sin contacto, en el número total de pagos con tarjeta no remotos fue del 95,6%, mientras que el porcentaje correspondiente en términos de importe ascendió al 94% ”, han remachado los autores del informe.
En cuanto a las transferencias, el número de operaciones realizadas mediante este instrumento creció un 6,9% interanual en el periodo analizado, hasta 1.637 millones. El importe total asociado a estas transferencias subió un 1,4%, hasta 5,7 billones de euros.
“Como los pagos de mayor importe suelen hacerse mediante transferencia, estas representaron el 87,9% del importe total de operaciones de pago realizadas con instrumentos distintos del efectivo”, detalla el documento.
Las transferencias inmediatas iniciadas electrónicamente registraron un fuerte avance: en el segundo semestre de 2025 aumentaron un 33,1% respecto al mismo tramo de 2024, hasta 636 millones de operaciones. En este caso, el importe total se disparó un 229,2% interanual, hasta 216 mil millones de euros.
ADEUDOS, DINERO ELECTRÓNICO Y DISPOSITIVOS
El número de adeudos directos procesados en España creció un 2,3% frente al segundo semestre de 2024, hasta 1.161 millones de operaciones. El valor total de estos cargos aumentó un 5,4%, hasta 372.000 millones de euros. De todos los adeudos directos, los cursados mediante mandato electrónico representaron el 5,3%, y en términos de importe supusieron el 6%.
En paralelo, las operaciones con dinero electrónico repuntaron un 18% en comparación con los últimos seis meses de 2024, hasta 175 millones de pagos. El importe global de estos movimientos aumentó un 17,2%, hasta 9.000 millones de euros.
Al cierre del segundo semestre de 2025, el parque de tarjetas de pago en circulación se incrementó un 10,2% interanual, hasta aproximadamente 126 millones de tarjetas. “Con una población total en España de alrededor de 49,5 millones de personas, esto supone una media de aproximadamente 2,5 tarjetas de pago por habitante, cifra muy parecida a la de los países de la zona del euro, donde la media se sitúa en 2,5”, han estimado los expertos del organismo.
El informe también recoge que el número total de cajeros automáticos en España al final de 2025 se situó en 37.017, lo que implica un descenso del 1% frente al mismo semestre de 2024. De estos dispositivos, el 97,1% admitía pagos sin contacto.
En cuanto a los terminales de punto de venta, el estudio indica que aumentaron un 10,4% interanual, hasta alrededor de 4,7 millones de equipos. De ellos, el 95,5% permitía pagos sin contacto, por encima del 93% registrado en el conjunto de la zona del euro.
SISTEMAS DE PAGOS
En lo relativo al “Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE)”, que canaliza principalmente pagos de particulares y empresas, en el segundo semestre de 2025 se tramitaron 1.605 millones de operaciones, por un importe total de 1,43 billones de euros. Estas cifras suponen un incremento del 7,4% en el número de operaciones y del 8,1% en el importe frente al mismo periodo de 2024.
Por su parte, el “Sistema de Tarjetas y Medios de Pago, S.A. (STMP)”, encargado de la compensación de buena parte de las operaciones nacionales con tarjeta, procesó en la segunda mitad de 2025 alrededor de 3.579 millones de transacciones, con un importe agregado de 109,2 mil millones de euros. Ello representa un aumento interanual del 6,3% en el número de operaciones y del 5,2% en el importe.
Finalmente, en el caso de “TARGET - Banco de España”, el sistema de grandes pagos gestionó en ese periodo cerca de 4,1 millones de operaciones, por un valor total de 8,10 billones de euros. Según el supervisor, estos datos reflejan un crecimiento del 6,7% en el número de operaciones y del 8,6% en el importe respecto al segundo semestre de 2024.