La promesse semblait simple : gagner jusqu’à 100 euros en ouvrant un compte bancaire sans avoir besoin de travailler ni réaliser aucun investissement. Derrière cette offre, diffusée via des vidéos sur TikTok, se cachait un système de recrutement de personnes qui finissaient par céder le contrôle de leurs comptes à des tiers. La Guardia Civil a démantelé cette structure dans le cadre de la opération Black-Account, menée dans les provinces de Grenade et d’Almería, avec un bilan de deux personnes arrêtées, une personne mise en examen et au moins 162 victimes touchées.
Selon les informations fournies par la Guardia Civil ce samedi 14 novembre, les comptes étaient utilisés pour recevoir, transférer et dissimuler de l’argent provenant d’escroqueries et d’autres cyberdélits. Les responsables cherchaient des titulaires réels qui dépassaient les contrôles d’identification des entités financières, puis leur remettaient leurs codes d’accès. De cette façon, l’argent circulait sur des comptes ouverts au nom de personnes qui n’étaient pas celles qui effectuaient les opérations, rendant plus difficile pour les enquêteurs l’identification des véritables responsables.
L’enquête a permis de récupérer 38 000 euros et de fermer le canal TikTok à partir duquel les offres étaient diffusées. Parmi les personnes arrêtées se trouve l’administrateur du profil utilisé pour recruter les utilisateurs. Les recherches se poursuivent et les agents n’excluent pas de nouvelles arrestations.
Comment ils recrutaient sur TikTok des personnes prêtes à ouvrir des comptes pour 100 euros
La procédure commençait par des vidéos à l’apparence quotidienne publiées sur TikTok, dans lesquelles il était promis une récompense économique pouvant aller jusqu’à 100 euros pour ouvrir un compte bancaire. Les messages présentaient l’opération comme une façon d’obtenir rapidement de l’argent et sans risques, sans expliquer quel usage serait ensuite fait des produits financiers.
Pour faciliter le contact, l’administrateur du profil laissait un numéro de téléphone dans les commentaires des vidéos. Les personnes intéressées pouvaient ainsi communiquer avec les recruteurs et recevoir des instructions pour ouvrir les comptes.
La suite consistait à compléter l’inscription auprès d’une entité financière. La personne recrutée utilisait sa propre pièce d’identité (DNI) et passait le processus d’identification grâce à une vérification par vidéo de son visage, de sorte que le compte était légalement enregistré à son nom. Cependant, par la suite, elle fournissait aux recruteurs les codes de sécurité reçus par SMS, leur permettant d’accéder et d’opérer.
Le résultat était que le titulaire du compte restait la personne recrutée, mais que le contrôle effectif passait entre les mains des présumés escrocs. À partir de ce moment-là, ils pouvaient l’utiliser pour recevoir des montants obtenus par tromperie, transférer des fonds vers d’autres comptes et compliquer leur retracement.
Cette pratique est connue sous le nom de recrutement de "mules bancaires" ou de "mules économiques", un mode opératoire utilisé dans des opérations de cybercriminalité pour déplacer de l’argent par l’intermédiaire de personnes tierces. Dans certains cas, les participants ignorent la destination réelle des fonds ; dans d’autres, ils peuvent être conscients qu’ils collaborent à des opérations illégales.
Jusqu’à 26 comptes bancaires au nom d’une personne et 80.000 euros de mouvements
L’une des découvertes les plus marquantes de l’opération Black-Account est le nombre de comptes que les personnes impliquées pouvaient finir par utiliser. La Guardia Civil a vérifié qu’un des titulaires mis en cause a accumulé 26 comptes ouverts dans huit entités financières différentes, ce qui a permis d’accroître considérablement la capacité de mouvement d’argent.
Les enquêteurs ont également détecté que pour un seul compte dans une entité financière numérique, près de 80.000 euros ont transité. Ce montant correspond au volume de fonds détecté sur ce compte, et non nécessairement au bénéfice obtenu par les responsables.
Le système permettait de répartir les revenus provenant d’escroqueries entre différents comptes et plateformes financières. Par la suite, l’argent pouvait être à nouveau transféré ou envoyé vers des services liés aux cryptomonnaies, augmentant la difficulté à reconstituer son parcours.
La Guardia Civil souligne que le principal risque de ce mécanisme réside dans sa capacité à se multiplier. Une seule vidéo peut atteindre des milliers d’utilisateurs et capter de nombreuses personnes prêtes à ouvrir des comptes pour une petite récompense. Chaque nouveau compte ouvre une autre voie pour recevoir des fonds d’origine illicite et les éloigner de ceux qui ont organisé les escroqueries.
L’enquête a commencé il y a environ un an, après que une des personnes lésées a déposé une plainte à Grenade. À partir de ce moment-là, les agents de l’Equipo de Investigación Tecnológica (EDITE) ont analysé de la documentation bancaire et des données technologiques afin de reconstituer les mouvements d’argent et d’identifier les présumés responsables.
Quels risques y a-t-il à prêter un compte bancaire à quelqu’un d’autre
La Guardia Civil prévient que céder le contrôle d’un compte bancaire peut avoir des conséquences beaucoup plus graves que de perdre l’accès à l’argent déposé sur celui-ci. Même si une autre personne effectue les opérations, le compte reste lié à l’identité de son titulaire, qui peut finir par être associé à des mouvements faisant l’objet d’enquêtes pour d’éventuels délits.
Cela peut entraîner que la personne concernée reçoive des demandes de renseignements de sa banque, de la Police ou de l’autorité judiciaire pour expliquer des opérations qui apparaissent enregistrées à son nom. En outre, les personnes qui participent sciemment au mouvement de fonds provenant d’activités illicites peuvent encourir des responsabilités pénales, selon leur intervention et les circonstances prouvées.
Ce n’est toutefois pas parce que ouvrir un compte ou avoir été recruté grâce à une tromperie qu’une personne devient automatiquement coupable de blanchiment d’argent. Il faudra déterminer ce qu’elle savait au sujet des opérations et quel rôle elle a joué. L’existence d’un compte utilisé pour commettre des escroqueries ne prouve pas non plus, à elle seule, que son titulaire y ait participé volontairement.
Le problème peut s’étendre au-delà des opérations bancaires. Une enquête publiée par Maldita.es en juin 2026 a documenté d’autres cas de recrutement via TikTok et Facebook dans lesquels les personnes concernées ont perdu le contrôle de leurs identifiants et ont même déclaré que leurs identités avaient été utilisées pour commettre de nouvelles escroqueries sur des plateformes numériques.
Que faire si tu as ouvert un compte bancaire en échange d’argent
Face à ce type d’offres, la Guardia Civil recommande de ne pas ouvrir des comptes pour des tiers ni de remettre des mots de passe, des clés d’accès ou des codes de vérification, même si une compensation financière est promise ou si l’on assure que l’opération n’est pas risquée.
Si une personne a déjà fourni ses données, les autorités conseillent de contacter immédiatement l’établissement bancaire pour signaler ce qui s’est passé, bloquer les accès compromis et revoir les mouvements du compte. Il est également important de conserver les conversations avec les recruteurs, les messages reçus et tout justificatif lié à l’opération.
La Guardia Civil recommande également de porter plainte si des données bancaires ont été remises à des tiers ou si l’on soupçonne qu’un compte est utilisé sans autorisation. Les personnes concernées peuvent se rendre dans un poste du corps ou appeler le 062 pour recevoir des conseils.
Les agents rappellent que aucune entreprise légitime n’a besoin d’utiliser des comptes bancaires ouverts au nom de tiers pour exercer son activité. Par conséquent, les propositions d’argent facile en échange de la cession d’un compte doivent être considérées comme un signal d’alerte.
La opération Black-Account, qui a permis de fermer le canal de captation, de récupérer 38.000 euros et d’identifier au moins 162 victimes, est toujours ouverte. Les enquêteurs continuent d’analyser les mouvements financiers et les informations technologiques recueillies pour déterminer s’il existe d’autres personnes impliquées dans une structure qui tirait parti de la portée de TikTok afin d’obtenir de nouveaux comptes bancaires avec lesquels acheminer de l’argent provenant de la cybercriminalité.