Il terremoto di magnitudo 4,8 registrato questo martedì vicino a Gójar e le successive repliche hanno lasciato crepe, distacchi e danni in abitazioni e edifici di diversi comuni di Granada. I proprietari, le comunità di vicini e le attività che hanno subito danni possono richiedere un indennizzo, ma devono soddisfare una condizione fondamentale: disporre di una polizza assicurativa valida al momento in cui si è verificato il terremoto.
L'organismo incaricato di assumere questi sinistri è il Consorzio di Compensazione Assicurativa, un ente pubblico che copre i cosiddetti rischi straordinari.
Chi paga i danni provocati da un terremoto
I terremoti figurano espressamente tra i fenomeni naturali inclusi nel Regolamento dell'assicurazione dei rischi straordinari.
Questo significa che, quando il sisma provoca danni a beni assicurati, l'indennizzo spetta al Consorzio di Compensazione Assicurativa. La copertura si finanzia mediante un sovrapprezzo incluso nelle polizze dei rami interessati.
Non è necessario aver contratto un'assicurazione specifica contro i terremoti, ma è necessario avere una polizza valida che protegga l'abitazione, l'edificio, il veicolo, l'attività o un altro bene colpito.
Non è nemmeno necessario aspettare che la zona riceva una dichiarazione amministrativa di emergenza o di "zona catastrofica" per comunicare il sinistro. La copertura risponde all'esistenza del fenomeno, ai danni prodotti e al rispetto dei requisiti dell'assicurazione.
Quali requisiti bisogna soddisfare per ricevere l'indennizzo
Il Consorzio richiede che il bene danneggiato fosse protetto mediante una polizza in vigore al momento del terremoto e con il relativo pagamento effettuato.
La copertura può provenire, tra l'altro, da assicurazioni per la casa, comunità di proprietari, uffici, negozi, laboratori, industrie, veicoli e determinate polizze di infortuni o di vita.
L'indennizzo si adegua ai beni e ai capitali inclusi nel contratto. Pertanto, se la polizza copre solo il fabbricato di un'abitazione, non protegge automaticamente i mobili, gli elettrodomestici o altri oggetti all'interno.
Il fabbricato comprende gli elementi costruttivi dell'immobile, mentre il contenuto si riferisce, in generale, ai beni assicurati. L'importo dipenderà anche dai limiti stabiliti in ogni polizza e dalla valutazione dell'esperto.
Quali danni del terremoto copre il Consorzio
La copertura può includere danni diretti causati dal sisma in:
- Abitazioni e edifici: crepe, danni strutturali, rotture di porte, finestre, pavimenti o pareti.
- Elementi comuni delle comunità di proprietari, come facciate, coperture, scale, portali o impianti.
- Mobili, elettrodomestici e altri beni, purché il contenuto sia assicurato.
- Commerci, uffici, laboratori e impianti industriali.
- Veicoli colpiti da distacchi, cadute di elementi costruttivi o altri danni legati al terremoto.
- Spese necessarie di demolizione, rimozione macerie e trasporto di rifiuti, nei termini previsti dalla normativa.
- Decesso, invalidità o incapacità temporanea quando esiste una polizza vita o infortuni che consenta di attivare questa protezione.
Negli affari, si può anche richiedere la perdita di profitti, ma solo se tale copertura era espressamente inclusa nella polizza e l'interruzione dell'attività deriva da danni diretti ai beni assicurati.
Non basta dimostrare che il terremoto si è sentito in una località. Il perito dovrà determinare il rapporto tra il sisma e i danni reclamati, così come distinguerli da eventuali danni precedenti.
Il Consorzio copre un'auto assicurata a terzi?
Sì. Il Consorzio indica nella sua guida ufficiale per la richiesta di indennizzo che i danni causati da rischi straordinari possono essere indennizzati sia per veicoli con assicurazione a tutto rischio che per quelli che dispongono solo di una polizza di responsabilità civile.
Quindi, un'auto assicurata a terzi può anche ricevere un indennizzo se viene danneggiata dal terremoto, purché l'assicurazione fosse valida al momento in cui si è verificato il sinistro.
Questa circostanza è particolarmente rilevante per i veicoli colpiti da detriti, distacchi di facciate o elementi caduti sulla carreggiata.
Come richiedere i danni del terremoto al Consorzio
La richiesta può essere presentata direttamente dall'assicurato, dal titolare della polizza, da un rappresentante, dalla compagnia assicurativa o dall'agente o broker che ha gestito l'assicurazione.
Esistono due principali modalità:
- Per telefono: chiamando il 900 222 665, da lunedì a venerdì, tra le 09:00 e le 18:00 ore.
- Per internet: tramite la pagina ufficiale di richiesta di indennizzo del Consorzio di Compensazione di Assicurazioni.
Sebbene il pagamento spetti al Consorzio, l'interessato può anche contattare la propria assicurazione o il proprio mediatore per ricevere aiuto nella raccolta della documentazione e nella gestione della pratica.
Registrando la richiesta viene assegnato un numero di riferimento, necessario per consultare successivamente lo stato della richiesta.
Quale documentazione deve essere presentata
Per avviare il fascicolo è opportuno avere pronti i seguenti dati:
- Nome dell'assicuratore e numero di polizza.
- Nome, cognome e documento d'identità dell'assicurato e, se del caso, della persona che presenta la richiesta.
- Indirizzo dell'immobile o identificazione del bene danneggiato.
- Telefono e altri dati di contatto.
- Numero di conto bancario IBAN.
- Descrizione dei danni.
- Fotografie dei danni.
- Ricevuta che attesti il pagamento dell'assicurazione.
- Preventivi o fatture di riparazione, se già esistenti.
- Marca, modello e targa, quando la richiesta riguarda un veicolo.
Se l'auto si trova in un'officina, è anche consigliabile fornire il suo nome, indirizzo e telefono per velocizzare la perizia.
Il Consorzio segnala che l'indennizzo viene corrisposto direttamente al beneficiario e tramite bonifico bancario.
Quanto tempo c'è per richiedere: i sette giorni non sono un limite definitivo
La Legge sul Contratto di Assicurazione stabilisce, in linea generale, che il sinistro deve essere comunicato entro un termine di sette giorni da quando se ne ha conoscenza, salvo che la polizza preveda un periodo più ampio.
Tuttavia, questo non significa che una richiesta presentata dopo il settimo giorno venga automaticamente respinta.
Lo stesso ente chiarisce nelle sue domande frequenti sui termini di richiesta che raccomanda di comunicare i danni il prima possibile, preferibilmente entro quei sette giorni, ma accetta ugualmente le richieste presentate dopo.
La raccomandazione, in ogni caso, è di aprire il fascicolo il prima possibile per facilitare la valutazione dei danni e accelerare la trattazione.
L'altra regola dei sette giorni: quando inizia a coprire una nuova assicurazione
Il termine per comunicare il sinistro non deve essere confuso con il periodo di carenza applicabile a determinate polizze nuove.
Il articolo 8 del Regolamento dell'assicurazione dei rischi straordinari stabilisce che, in linea generale, i danni materiali causati da fenomeni naturali non sono coperti se l'assicurazione è stata emessa o è entrata in vigore meno di sette giorni naturali prima del sinistro.
Questa carenza non si applica, tra gli altri casi, quando una polizza sostituisce un'altra senza interruzione della copertura. Non si applica nemmeno per le assicurazioni sulle persone.
Di conseguenza, stipulare un'assicurazione dopo il terremoto non consente di richiedere i danni già verificatisi.
Esiste franchigia nelle indennità?
La risposta dipende dal tipo di bene colpito.
Secondo l'informazioni ufficiali del Consorzio sulle franchigie, non si applica franchigia ai danni in abitazioni, comunità di proprietari, veicoli né assicurazioni sulle persone.
In altri beni assicurati, come determinati commerci o strutture aziendali, si applica in generale una franchigia del 7 % dei danni indennizzabili.
Quando si richiede una perdita di profitti, la franchigia è quella prevista nella polizza ordinaria.