O aval ICO para comprar a primeira casa continua disponível em 2026 e suas condições mudaram. O Governo prorrogou até 31 de dezembro de 2027 o prazo para formalizar as hipotecas, elevou para 150.000 euros o patrimônio máximo permitido por solicitante e permite ampliar o limite de renda até 7,5 vezes o IPREM em determinadas províncias.
A linha está dirigida a dois grandes grupos: jovens de até 35 anos e famílias com menores a cargo. Neste segundo caso, não existe limite de idade.
Seu objetivo não é subsidiar a habitação nem pagar uma parte da hipoteca. O Estado avaliza uma parte do empréstimo para facilitar que o financiamento bancário possa alcançar até 100% do menor valor entre o preço de compra e a avaliação, sem incluir impostos nem outras despesas.
O aval pode cobrir até 20% do empréstimo e chegar a 25% para habitações com determinadas classificações energéticas. Sua duração máxima é de dez anos, embora a hipoteca tenha um prazo superior.
Quais requisitos devem ser cumpridos
Os solicitantes devem ser maiores de idade e ter residido legalmente na Espanha durante os dois anos imediatamente anteriores. A habitação deve estar na Espanha e se tornar residência habitual e permanente.
Como regra geral, não pode ter sido proprietário anteriormente de outra habitação, embora existam exceções, por exemplo, quando a pessoa não pode dispor dela por uma separação ou divórcio ou quando possui apenas uma parte herdada.
Também não pode existir uma situação de inadimplência registrada na CIRBE e o preço do imóvel deve respeitar o máximo fixado para cada comunidade autônoma.
Uma das principais novidades de 2026 afeta ao patrimônio. A adenda publicada em julho eleva o limite para 150.000 euros por solicitante, em comparação com os 100.000 que o programa originalmente previa.
Os limites de renda mudam conforme a província
O limite geral continua tomando como referência 4,5 vezes o IPREM, mas desde junho pode ser modulado territorialmente em função do esforço necessário para comprar uma habitação.
O convênio permite que a Comissão de Acompanhamento eleve esse teto até 7,5 vezes o IPREM por adquirente. Nas famílias com filhos, adiciona-se ainda 0,3 vezes o IPREM por cada menor, enquanto as famílias monoparentais podem se beneficiar de um aumento adicional de 70%.
A reforma busca ampliar o acesso ao aval em territórios onde o preço da habitação fazia com que lares com rendimentos superiores ao antigo limite continuassem tendo sérias dificuldades para reunir a entrada.
Quais bancos oferecem o aval ICO
A solicitação não é realizada diretamente ao ICO. O comprador deve recorrer a uma entidade financeira aderida ao programa, que estuda a solvência do solicitante e decide se concede ou não a hipoteca.
Entre as entidades cuja adesão foi anunciada oficialmente figuram Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, Ibercaja, ABANCA, Banco Cooperativo Espanhol, UCI e distintas caixas rurais. O ICO chegou a comunicar mais de 60 adesões.
Que o Estado avalize parte do financiamento não obriga o banco a aprová-lo. A entidade mantém seus próprios critérios de risco.
Até quando pode ser solicitado
A modificação aprovada em 2026 prolongou o programa.
As operações podem ser formalizadas até 31 de dezembro de 2027, dois anos a mais do que o prazo inicialmente previsto.