A promessa parecia simples: ganhar até 100 euros ao abrir uma conta bancária sem necessidade de trabalhar nem realizar qualquer investimento. Por trás desta oferta, divulgada através de vídeos no TikTok, escondia-se um sistema de captação de pessoas que acabavam cedendo o controlo das suas contas a terceiros. A Guardia Civil desmontou esta estrutura no âmbito da operação Black-Account, desenvolvida nas províncias de Granada e Almería, com um balanço de duas pessoas detidas, uma investigada e pelo menos 162 vítimas afetadas.
Segundo informou a Guardia Civil este sábado, 14 de novembro, as contas eram utilizadas para receber, transferir e ocultar dinheiro proveniente de burlas e outros cibercrimes. Os responsáveis procuravam titulares reais que ultrapassassem os controlos de identificação das entidades financeiras e, depois, entregassem as suas credenciais de acesso. Desta forma, o dinheiro circulava por contas abertas em nome de pessoas que não eram as que efetuavam as operações, dificultando que os investigadores identificassem os verdadeiros responsáveis.
A investigação permitiu recuperar 38.000 euros e encerrar o canal do TikTok a partir do qual as ofertas eram divulgadas. Entre os detidos encontra-se o administrador do perfil utilizado para captar os utilizadores. As diligências continuam abertas e os agentes não descartam novas detenções.
Como captavam no TikTok pessoas dispostas a abrir contas por 100 euros
O procedimento começava com vídeos com aspeto cotidiano publicados no TikTok, nos quais se prometia uma recompensa económica de até 100 euros por abrir uma conta bancária. As mensagens apresentavam a operação como uma forma de conseguir dinheiro rápido e sem riscos, sem explicar que uso seria dado posteriormente aos produtos financeiros.
Para facilitar o contacto, o administrador do perfil deixava um número de telefone nos comentários dos vídeos. As pessoas interessadas podiam comunicar-se assim com os captadores e receber instruções para abrir as contas.
O passo seguinte consistia em completar o registo junto de uma entidade financeira. A pessoa captada utilizava o seu próprio DNI e ultrapassava o processo de identificação mediante uma verificação por vídeo do seu rosto, de modo que a conta ficava legalmente registada em seu nome. No entanto, depois facilitava aos captadores os códigos de segurança recebidos por SMS, permitindo-lhes aceder e operar.
O resultado era que o titular da conta continuava a ser a pessoa recrutada, mas o controlo efetivo passava para as mãos dos presumíveis burladores. A partir desse momento, podiam utilizá-la para receber quantias obtidas por meio de enganos, transferir fundos para outras contas e dificultar o seu rastreio.
Essa prática é conhecida como recrutamento de "mulas bancárias" ou "mulas econômicas", um tipo de modalidade utilizada em operações de cibercriminalidade para movimentar dinheiro por meio de intermediários. Em alguns casos, os participantes desconhecem o destino real dos fundos; em outros, podem estar conscientes de que colaboram em operações ilícitas.
Até 26 contas bancárias em nome de uma pessoa e 80.000 euros em movimentações
Um dos achados mais relevantes da operação Black-Account é a quantidade de contas que os envolvidos podiam chegar a utilizar. A Guardia Civil verificou que um dos titulares investigados acumulou 26 contas abertas em oito entidades financeiras diferentes, o que permitiu ampliar consideravelmente a capacidade de movimentação de dinheiro.
Os investigadores também detetaram que por uma única conta de uma entidade financeira digital chegaram a circular cerca de 80.000 euros. Essa quantia corresponde ao volume de fundos detetado nessa conta, não necessariamente ao benefício obtido pelos responsáveis.
O sistema permitia distribuir os rendimentos provenientes de burlas entre diferentes contas e plataformas financeiras. Posteriormente, o dinheiro podia ser transferido novamente ou enviado para serviços relacionados com criptomoedas, aumentando a dificuldade para reconstruir o seu percurso.
A Guardia Civil ressalta que o principal risco desse mecanismo é a sua capacidade de se multiplicar. Um único vídeo pode chegar a milhares de utilizadores e captar numerosas pessoas dispostas a abrir contas por uma pequena recompensa. Cada nova conta facilita outra via para receber fundos de origem ilícita e afastá-los daqueles que organizaram as burlas.
A investigação começou há aproximadamente um ano, depois de uma das pessoas prejudicadas apresentar uma denúncia em Granada. A partir desse momento, os agentes da Equipa de Investigação Tecnológica (EDITE) analisaram documentação bancária e dados tecnológicos para reconstruir os movimentos do dinheiro e identificar os presumíveis responsáveis.
Que riscos existem em emprestar uma conta bancária a outra pessoa
A Guarda Civil adverte que ceder o controlo de uma conta bancária pode ter consequências muito mais graves do que perder o acesso ao dinheiro depositado nela. Embora outra pessoa seja quem realiza as operações, a conta continua vinculada à identidade do seu titular, que pode acabar relacionado com movimentações investigadas por possíveis delitos.
Isso pode levar a que o afetado receba pedidos da sua entidade financeira, da Polícia ou da autoridade judicial para explicar operações que aparecem registadas em seu nome. Além disso, as pessoas que participam conscientemente na movimentação de fundos provenientes de atividades ilícitas podem incorrer em responsabilidades penais, dependendo da sua intervenção e das circunstâncias comprovadas.
No entanto, abrir uma conta ou ter sido captado mediante engano não torna automaticamente uma pessoa culpada de branqueamento de capitais. Será necessário determinar o que sabia sobre as operações e que papel desempenhou. A existência de uma conta utilizada para cometer burlas também não demonstra, por si só, que o seu titular tenha participado voluntariamente nelas.
O problema pode estender-se para além dos movimentos bancários. Uma investigação publicada por Maldita.es em junho de 2026 documentou outros casos de captação através do TikTok e do Facebook em que os afetados perderam o controlo das suas credenciais e até denunciaram que as suas identidades tinham sido usadas para cometer novas burlas em plataformas digitais.
O que fazer se abriu uma conta bancária em troca de dinheiro
Perante este tipo de ofertas, a Guarda Civil recomenda não abrir contas para terceiros nem entregar senhas, chaves de acesso ou códigos de verificação, mesmo que se prometa uma compensação económica ou se assegure que a operação não tem riscos.
Se uma pessoa já tiver fornecido os seus dados, as autoridades aconselham contactar imediatamente a entidade bancária para comunicar o ocorrido, bloquear os acessos comprometidos e rever os movimentos da conta. Também é importante guardar as conversas com os captadores, as mensagens recebidas e qualquer comprovativo relacionado com a operação.
A Guarda Civil recomenda igualmente apresentar uma denúncia se foram entregues dados bancários a terceiros ou se houver suspeita de que uma conta está a ser utilizada sem autorização. Os afetados podem dirigir-se a um posto do corpo ou ligar para o 062 para receber orientação.
Os agentes lembram que nenhuma empresa legítima precisa utilizar contas bancárias abertas em nome de terceiros para desenvolver sua atividade. Por isso, as propostas de dinheiro fácil em troca de ceder uma conta devem ser consideradas um sinal de alerta.
A operação Black-Account, que permitiu fechar o canal de captação, recuperar 38.000 euros e identificar pelo menos 162 vítimas, continua em aberto. Os investigadores seguem analisando os movimentos financeiros e as informações tecnológicas recolhidas para determinar se existem mais implicados em uma estrutura que aproveitava o alcance do TikTok para conseguir novas contas bancárias com as quais canalizar dinheiro proveniente do cibercrime.