Els incendis forestals que cada estiu afecten a diferents punts d'Espanya no només obliguen a evacuar municipis i mobilitzar centenars d'efectius d'emergència. Quan les flames arriben a zones residencials, milers de propietaris s'enfronten a una mateixa incertesa: qui pagarà els danys i què cobreix realment l'assegurança de la llar.
Encara que la resposta depèn de les cobertures contractades, la regla general és que els desperfectes ocasionats per un incendi forestal són indemnitzats per l'asseguradora privada sempre que la pòlissa inclogui la garantia d'incendi.
El Consorci de Compensació de Segurs únicament intervé en supòsits taxats per la llei i, amb caràcter general, els incendis forestals no en formen part.
L'assegurança pot cobrir tant l'habitatge com els béns de l'interior
La protecció que ofereix una assegurança de la llar depèn de les garanties incloses en la pòlissa i del capital assegurat pel propietari.
Quan està assegurat el continent, la companyia pot fer-se càrrec dels danys soferts per l'estructura de l'habitatge, incloent parets, sostres, terres, portes, finestres o instal·lacions fixes. Si a més s'ha contractat la cobertura de contingut, la indemnització pot arribar també a mobles, electrodomèstics, roba, equips informàtics i altres objectes personals afectats per l'incendi.
Moltes pòlisses no només cobreixen els danys causats directament per les flames, sinó també els provocats pel fum, la calor o les tasques d'extinció realitzades pels serveis d'emergència.
El Consorci de Compensació de Segurs no indemnitza, per regla general, els incendis forestals
Existeix la creença que qualsevol catàstrofe natural correspon al Consorci de Compensació de Segurs, però no és així.
Aquest organisme públic intervé únicament en els riscos extraordinaris previstos per la normativa, com determinades inundacions, terratrèmols, erupcions volcàniques o tempestes ciclòniques atípiques. En el cas d'un incendi forestal, la responsabilitat d'indemnitzar els danys materials correspon normalment a l'asseguradora amb la qual el propietari tingui contractada l'assegurança de la llar.
Per això, disposar d'una pòlissa amb cobertura d'incendi resulta fonamental per garantir la reparació o reconstrucció de l'habitatge després d'un sinistre d'aquestes característiques.
Si l'habitatge queda inhabitable, l'assegurança pot assumir part de les despeses
Quan l'incendi obliga a abandonar l'habitatge durant un període prolongat, algunes pòlisses contemplen cobertures addicionals per reduir l'impacte econòmic sobre la família.
Entre elles pot trobar-se el pagament d'un allotjament provisional, les despeses de trasllat o fins i tot el lloguer d'un guardamobles mentre es fan les reparacions. Aquestes prestacions, tanmateix, no són automàtiques i depenen de les condicions pactades amb l'asseguradora, per la qual cosa convé revisar els límits i requisits establerts en cada contracte.
Vehicles, jardins i construccions annexes es regeixen per cobertures diferents
No tots els béns danyats per un incendi forestal queden protegits per l'assegurança de llar.
Si el foc destrueix un vehicle, la indemnització dependrà de l'assegurança de l'automòbil i de que aquest inclogui cobertura davant d'incendis o danys propis. De la mateixa manera, jardins, piscines, tancats, coberts o construccions auxiliars poden estar assegurats, parcialment coberts o fins i tot excloïts, en funció de les condicions particulars de la pòlissa.
Abans d'iniciar qualsevol reclamació convé comprovar quins béns apareixen expressament assegurats i quin és el límit màxim d'indemnització previst per a cadascun d'ells.
Què fer per reclamar la indemnització després d'un incendi forestal
Després d'un incendi, els experts aconsellen comunicar el sinistre a l'asseguradora el més aviat possible i recopilar totes les proves que permetin acreditar els danys patits.
Fotografiar l'estat de l'habitatge abans de començar les feines de neteja, elaborar un inventari dels béns afectats i conservar factures o justificants de les despeses derivades de l'incendi facilitarà la feina del perit i la posterior tramitació de la indemnització.
A més, revisar les condicions de la pòlissa permetrà conèixer amb precisió quins danys estan coberts, quins són els límits econòmics de cada garantia i si hi ha exclusions que puguin afectar a la reclamació.