CaixaBank ha cerrado los nueve primeros meses del ejercicio con unas ganancias de 4.962 millones de euros, lo que supone un incremento del 12,9% respecto al mismo periodo del año anterior, según ha comunicado este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La entidad subraya el impulso de la actividad comercial y la captación de nuevos clientes, que suman ya 21,1 millones en España y Portugal, 480.000 más que hace un año, en el marco del Plan Estratégico 2025-2027.
El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha resaltado que el banco avanza "de forma sólida y equilibrada, ganando clientes y aumentando" la actividad.
Además, Gortázar ha remarcado que continúan profundizando en la transformación de la entidad: "Estamos incorporando la inteligencia artificial y nuevas herramientas tecnológicas en toda la organización, con mejoras ya tangibles en la experiencia de cliente y en nuestra capacidad comercial".
Resultados y márgenes
CaixaBank indica que la cuenta de resultados ha mantenido una "dinámica positiva" en el periodo, con un Rote 12 meses del 18,8% al cierre de septiembre. El margen de intereses ascendió a 8.186 millones, un 2,9% más en tasa interanual, impulsado por el aumento de los volúmenes.
Los ingresos por servicios se situaron en 4.182 millones, un 7,7% superiores, con un avance del 12,5% en los servicios de gestión patrimonial, hasta 1.669 millones, y del 14,5% en seguros de protección, hasta 1.000 millones. En cambio, las comisiones bancarias descendieron un 0,9%, hasta 1.513 millones, debido a la caída del 2,1% en las comisiones bancarias recurrentes.
Los ingresos procedentes de la cartera de participadas fueron de 349 millones, un 7,8% más. De este importe, 294 millones corresponden al resultado de sociedades valoradas por el método de la participación (+10,9%) y 55 millones a dividendos (-5,9%).
El margen bruto alcanzó los 12.656 millones, un 4,4% más, mientras que el margen de explotación sumó 7.653 millones, con un avance del 4,6%.
Los gastos de administración y amortización llegaron a 5.004 millones, un 4,3% más, situando la ratio de eficiencia en el 39,4%. El impuesto sobre el margen de intereses y comisiones ascendió a 452 millones.
Volumen de negocio y recursos de clientes
El volumen total de negocio se situó en 1,16 billones de euros, un 6,4% más, "con una evolución muy positiva en créditos y recursos". La cartera de crédito sano aumentó un 8%, hasta 397.469 millones.
Por segmentos, el crédito sano a empresas se incrementó en 19.404 millones (+11,4%); la financiación para adquisición de vivienda avanzó en 9.551 millones (+7%) y el crédito al consumo creció en 2.195 millones (+9,8%).
Los recursos de clientes sumaron 760.353 millones al cierre del periodo, un 5,6% más. Los activos bajo gestión repuntaron un 10,6% interanual, hasta 216.333 millones. Dentro de esta partida, el patrimonio en fondos de inversión, carteras y SICAVs se situó en 161.395 millones (+11,5%) y los planes de pensiones alcanzaron 54.938 millones (+8,1%).
Los recursos en balance crecieron un 3,8%, hasta 538.464 millones, con un aumento del 2,7% en los depósitos de clientes, que llegaron a 438.932 millones, y del 11,3% en los pasivos por contratos de seguros, hasta 93.188 millones.
Las suscripciones netas en fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones ascendieron a 15.199 millones en los últimos doce meses (+17,9% interanual). La cartera de seguros de protección registró un incremento de las primas del 11,6% en el mismo periodo (+12,5% en primas de vida-riesgo y +11,1% en novida).
Imagin terminó septiembre con 4,3 millones de clientes, un 9% más que un año antes, y un volumen de negocio de alrededor de 24.300 millones de euros (+18% interanual). Banco BPI, por su parte, aportó 339 millones al resultado del grupo.
Morosidad, solvencia y liquidez
Los saldos dudosos "siguen en descenso un trimestre más", hasta 7.733 millones al cierre de septiembre, y la ratio de morosidad se redujo al 1,76%.
Los fondos para insolvencias se colocaron en 6.309 millones y la ratio de cobertura mejoró hasta el 82%. El coste del riesgo de los últimos 12 meses, con un 0,24%, se mantuvo en niveles contenidos.
Los activos líquidos totales sumaron 151.506 millones, con un 'liquidity coverage ratio' (LCR) del grupo del 178%.
La ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se situó en el 12,5% a finales de septiembre, incorporando el impacto extraordinario (-20 puntos básicos) del octavo programa de recompra de acciones, anunciado en abril, por 500 millones de euros.
Sin considerar este efecto extraordinario, la ratio habría mejorado en 14 puntos básicos gracias a la generación de capital (+202 pb), compensada parcialmente por la evolución orgánica de los activos ponderados por riesgo (-43 pb), la previsión de dividendo con cargo al ejercicio (payout 60%) y el pago del cupón de AT1 (-127 pb), así como por el efecto del mercado y otros factores (-18 pb).
Política de dividendos y recompra de acciones
En línea con su política de retribución al accionista, el consejo de administración ha aprobado el reparto de un dividendo a cuenta equivalente al 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre de 2026, por un total de 1.281 millones de euros (18,44 céntimos de euro brutos por acción), que se abonará el próximo 6 de noviembre.
La entidad recuerda que su plan de dividendos prevé distribuir en efectivo entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, mediante dos pagos: un dividendo a cuenta de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre de 2026, a pagar en noviembre, y un dividendo complementario, condicionado a la aprobación de la Junta General de Accionistas, que se abonará en abril de 2027.
En otro comunicado, el banco ha informado de que el consejo de administración ha decidido prorrogar durante tres meses adicionales la vigencia del Programa de Recompra de Acciones, por un importe máximo de 500 millones de euros, hasta el 30 de enero de 2027.