Pagar completamente uma hipoteca não faz desaparecer automaticamente a carga do Registro de Propriedade. O empréstimo fica quitado economicamente, mas o proprietário deve realizar depois a cancelamento registral se quiser que a habitação figure sem essa hipoteca.
A diferença pode passar despercebida durante anos porque ter terminado de pagar impede ao banco reclamar novas parcelas.
O problema costuma aparecer quando o proprietário quer vender a habitação, pedir outro empréstimo com garantia sobre ela ou acreditar que está completamente livre de cargas.
Primeiro passo: pedir o certificado de dívida zero
A entidade deve emitir gratuitamente um certificado de dívida zero que acredite que o empréstimo está totalmente pago.
O banco não pode cobrar pela expedição. Também não pode exigir ao cliente uma nota simples do Registro como condição prévia para facilitar o certificado.
Segundo passo: ir ao notário
Com esse documento deve formalizar-se a escritura pública de cancelamento.
O proprietário tem liberdade para escolher notário. A entidade deve comparecer para outorgar a cancelamento e não pode cobrar ao cliente pela assinatura de seu representante nem pelo seu deslocamento.
Terceiro passo: liquidar AJD, embora não haja que pagar
A cancelamento hipotecária exige apresentar o documento correspondente do Imposto sobre Atos Jurídicos Documentados perante a administração tributária autonômica.
A operação está isenta do pagamento do imposto, mas o trâmite de apresentação continua sendo necessário.
Quarto passo: acudir ao Registro
Com a escritura de cancelamento e a documentação tributária solicita-se finalmente a baixa da carga no Registro de Propriedade.
Aí sim existem taxas registrais, cujo valor depende da hipoteca e da normativa aplicável.
Pode-se fazer por conta própria
Não é obrigatório contratar uma gestoria.
O proprietário pode pedir o certificado, acudir ao notário, apresentar o imposto e inscrever a cancelamento pessoalmente.
Se encarregar todo o processo ao banco ou a uma gestoria, terá que pagar os gastos e honorários correspondentes, mas a entidade deve informar previamente de seu valor.
Desde 2021 existe além disso a possibilidade de realizar parte do procedimento de maneira eletrônica através do Portal Notarial do Cidadão.