Nova autoritat antiblanqueig: què canvia, a qui vigilarà i com presentar al·legacions

L'anomenat projecte de llei de reforma contra el blanqueig de capitals és el Projecte de Llei de mesures integrals en matèria de prevenció del blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i el finançament de la proliferació d'armes de destrucció massiva. A dia d'avui encara no està en fase parlamentària: es troba en la fase prelegislativa del Govern.

Fase actual del projecte de llei

D'acord amb la informació oficial i la premsa:

• El Consell de Ministres del 28 de juliol de 2026 va aprovar el projecte de llei en primera volta, dins del paquet econòmic d'aquell dia. A la referència oficial s'indica que es tracta d'una reforma integral del sistema espanyol antiblanqueig, que crea l'Autoritat Nacional d'Integritat Financera (ANIFI) i adapta el marc a la nova normativa europea i als estàndards del GAFI. Vegeu la referència del Consell de Ministres: nota de Moncloa .
• Després d'aquesta aprovació en primera lectura, el text s'ha sotmès a audiència i informació pública. L'Audiència Pública sobre el projecte de llei està oberta des del 5 d'agost de 2026 fins al 30 de setembre de 2026, segons el portal de participació del Ministeri d'Economia, Comerç i Empresa: audiència pública del projecte de llei .

Això significa que el text continua sent projecte de llei dins del Govern, en un moment clau de participació de sectors i ciutadans, però encara no ha estat remès a les Corts Generals com a projecte de llei. Per tant, estrictament no ha començat la seva tramitació parlamentària.

Quins passos falten abans d'arribar al Parlament

Un cop tancada l'audiència pública i analitzades les al·legacions, els passos interns habituals són:

• Revisió tècnica del text pel Ministeri d'Economia (i, si escau, altres departaments afectats), incorporant o rebutjant suggeriments de la consulta i els informes rebuts.
• Informes preceptius d'òrgans consultius (per exemple, Consell d'Estat, Comissió Nacional dels Mercats i la Competència o altres, segons el contingut concret).
• Segona volta al Consell de Ministres, que és qui aprova ja el projecte de llei definitiu i autoritza la seva remissió a les Corts Generals.
• Remissió al Congrés dels Diputats, on es registra formalment com a projecte de llei i es publica al Butlletí de les Corts.

Fases parlamentàries que seguirà quan es remeti

Un cop que el projecte de llei es converteixi en projecte de llei i entri al Congrés, el recorregut ordinari serà el de qualsevol projecte de llei governamental:

• Qualificació i enviament a Comissió per la Mesa del Congrés, obrint un primer termini d'esmenes (totals i parcials).
• Ponència a la comissió competent, que estudia el text i les esmenes i redacta un informe.
• Dictamen de Comissió, que integra, modifica o rebutja esmenes. Si la comissió té competència legislativa plena podria aprovar el text allà mateix; en un projecte d'aquesta entitat, l'habitual és que passi al Ple.
• Debat i votació al Ple del Congrés, on s'aprova el text que es remetrà al Senat.
• Tramitació al Senat: els grups poden presentar esmenes o proposar un veto. El Senat pot:
  • Aprovar el text tal qual (la llei quedaria llesta per a la seva promulgació),
  • Introduir esmenes que després el Congrés acceptarà o rebutjarà,
  • Oposar un veto, que el Congrés pot aixecar amb les majories exigides.
• Aprovació definitiva, sanció i promulgació: un cop tancat el tràmit Congrés–Senat, el Rei sanciona la llei, que es publica al BOE i entra en vigor en la data que el propi text disposi (o, en defecte de previsió, als 20 dies de la seva publicació).

En resum: avui el projecte antiblanqueig es troba en fase prelegislativa governamental, en audiència pública i sota tramitació urgent, i encara no ha iniciat la seva tramitació al Congrés ni al Senat. Els següents passos clau són el tancament de l'audiència, l'aprovació com a projecte de llei pel Consell de Ministres, la seva remissió a les Corts i, a partir d'aquí, el tràmit parlamentari complet fins a la seva publicació al BOE.

El Consell de Ministres és l'òrgan central del Govern en l'exercici de la iniciativa legislativa. Des del punt de vista jurídic, les seves competències sobre els projectes de llei descansen, sobretot, en la Constitució Espanyola i en la Llei 50/1997, de 27 de novembre, del Govern, completades per la legislació sobre procediment administratiu i per acords interns com les Directrius de tècnica normativa.

Fonament constitucional

La Constitució reconeix expressament la iniciativa legislativa del Govern. L'article 87.1 CE estableix que la iniciativa legislativa correspon al Govern, al Congrés i al Senat, a més d'altres subjectes en els termes que es fixen. Aquesta previsió general es concreta en l'article 88 CE, que disposa que “els projectes de llei seran aprovats en Consell de Ministres, que els sotmetrà al Congrés, acompanyats d'una exposició de motius i dels antecedents necessaris per pronunciar-se sobre ells”.

D'aquest precepte se'n dedueixen tres funcions nuclears del Consell de Ministres:

• Aprovar el text del projecte de llei (que suposa la culminació del projecte de llei).
• Decidir la seva remissió a les Corts Generals, normalment al Congrés dels Diputats.
• Respondre políticament de la iniciativa, en assumir col·legiadament la proposta normativa que es sotmet al Parlament.

Regulació en la Llei del Govern

La Llei 50/1997, del Govern, desenvolupa aquest marc i configura un veritable “procediment governamental” d'elaboració de normes:

• La Llei subratlla que el Govern exerceix la iniciativa legislativa i la potestat reglamentària d'acord amb la Constitució i amb la Llei 39/2015 del procediment administratiu comú, remetent expressament al Títol V de la pròpia Llei 50/1997 per a l'exercici d'aquesta iniciativa.
• En matèria de projectes de llei, es distingeix entre la fase interna de projecte de llei, dirigida pel departament competent, i l'aprovació formal del projecte de llei pel Consell de Ministres.
• S'estableix que el Govern en funcions no pot aprovar el Projecte de Llei de Pressupostos Generals de l'Estat ni presentar projectes de llei a les Corts Generals, la qual cosa implica una limitació directa de la capacitat del Consell de Ministres per culminar projectes de llei en aquesta situació.

Procediment intern fins a l'aprovació en Consell de Ministres

El procediment legalment previst (a partir de la Llei 50/1997 en la seva redacció actual, que es coordina amb la Llei 39/2015 i la Llei 40/2015) estructura així la intervenció del Consell de Ministres:

• Fase preparatòria al ministeri proponent: la redacció del projecte de llei va precedida d'estudis i consultes; es realitza, amb caràcter general, una consulta pública prèvia a través del portal web del departament sobre la necessitat, objectius i alternatives de la norma.
• Elaboració de la Memòria de l'Anàlisi d'Impacte Normatiu, que ha de valorar, entre altres aspectes, l'adequació a la distribució competencial, l'impacte econòmic i pressupostari, les càrregues administratives, l'impacte de gènere i, actualment, l'impacte en el canvi climàtic.
• Recollit el conjunt d'informes i dictàmens preceptius (inclòs, si escau, el del Consell d'Estat) i els que es considerin convenients, el text es sotmet a la Comissió General de Secretaris d'Estat i Subsecretaris, que actua com a òrgan preparatori del Consell de Ministres.
• Després d'aquesta fase, el projecte de llei s'eleva al Consell de Ministres, que decideix sobre els ulteriors tràmits (informes addicionals, consultes complementàries) i, finalment, sobre la seva aprovació com a projecte de llei i la seva remissió a les Corts Generals.

Competències específiques del Consell de Ministres

D'aquesta normativa resulten, en síntesi, les següents competències i funcions legals:

• Assumir la iniciativa legislativa del Govern, transformant el projecte de llei en projecte de llei mitjançant acord col·legiat.
• Controlar la correcció procedimental de l'expedient: verificació que s'han realitzat les consultes, informes i dictàmens exigits i que s'acompanya la Memòria d'Impacte Normatiu.
• Decidir sobre consultes i informes addicionals i sobre els termes de la seva realització, quan així ho prevegi la Llei 50/1997.
• Aprovar la tramitació urgent de projectes de llei, reduint terminis i permetent prescindir de certs tràmits (com la consulta pública prèvia) quan concurrin circumstàncies taxades.
• Aprovar el Pla Anual Normatiu del Govern, que condiciona quins projectes de llei es preveu impulsar cada any i serveix de marc estratègic de l'activitat legislativa.
• Aprovar formalment el projecte de llei i acordar la seva remissió al Congrés (o, si escau, al Senat), juntament amb l'exposició de motius i els antecedents necessaris, en compliment de l'article 88 CE.

A més, les Directrius de tècnica normativa, aprovades per Acord del Consell de Ministres de 22 de juliol de 2005 i publicades per Resolució de 28 de juliol de 2005, precisen criteris sobre l'estructura, llenguatge i sistemàtica dels projectes de llei, cosa que reforça la funció del Consell com a garant de la qualitat tècnica de les iniciatives que eleva a les Corts.

Sota la futura normativa de prevenció del blanqueig de capitals (PBC) i finançament del terrorisme a la UE (nou Reglament AML i Directiva AMLD6) i el projecte de llei espanyol integral de PBC, una entitat serà considerada subjecte obligat si reuneix, essencialment, dues condicions: (1) encaixa en algun dels tipus d'activitats llistats normativament i (2) desenvolupa aquesta activitat de forma professional, no merament ocasional, en un àmbit que es considera de risc rellevant de blanqueig o FT.

1. Punt de partida: la Llei 10/2010 i el seu reglament

La Llei 10/2010, de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme, estableix en el seu article 2 un catàleg detallat de subjectes obligats. Entre ells s'inclouen, entre altres:

• Entitats financeres: entitats de crèdit, asseguradores de vida, empreses de serveis d'inversió, gestores de fons d'inversió i de pensions, entitats de pagament i de diners electrònics.
• Activitats financeres i de pagament no bancàries: cases de canvi, serveis postals en la seva activitat de gir o transferència, intermediaris de crèdit i altres prestamistes professionals.
• Sector immobiliari: promotors immobiliaris i qui intermedien professionalment en compravendes i determinats arrendaments d'alt import.
• Professionals i auxiliars financers: auditors, comptables externs, assessors fiscals, advocats i procuradors quan participen en determinades operacions financeres o societàries.
• Notaris i registradors, així com altres professionals que presten serveis a societats i fideïcomisos (constitució de societats, funcions de fiduciari, cessió de domicilis, actuació com a accionista per compte de tercers, etc.).
• Comerç de béns d'alt valor: joieries, comerç de metalls i pedres precioses, art i antiguitats, casinos de joc i operadors de joc.
• Fundacions i associacions en determinats supòsits, i qui realitzen professionalment dipòsit, custòdia o transport de fons o mitjans de pagament.
• Proveïdors de serveis de canvi de moneda virtual per moneda fiduciària i de custòdia de moneders electrònics.

La Llei aclareix que són subjectes obligats les persones físiques o jurídiques que desenvolupin aquestes activitats; quan ho fan com a empleats, les obligacions recauen sobre la persona jurídica empresària. Reglamentàriament poden excloure's activitats realitzades de forma ocasional o molt limitada si s'aprecia un risc escàs de blanqueig o FT, i també certs jocs d'atzar de baix risc.

2. Enfocament europeu: nou Reglament AML i AMLD6

El paquet europeu aprovat el 2024 (segons explica l'anàlisi de Demòcrata sobre el “nou paquet anti‑blanqueig”) persegueix una llista harmonitzada de subjectes obligats a tota la UE. Manté el nucli financer clàssic (banca, assegurances, inversió), els professionals jurídics i el sector immobiliari, i extén el perímetre a:

• Proveïdors de serveis de criptoactius (CASPs) i plataformes de crowdfunding, que passen a estar sotmesos a diligència deguda i informació sobre clients.
• Clubs i agents de futbol professional, identificats com a sectors d'especial risc i obligats a recollir informació dels seus clients i reportar operacions sospitoses.
• Determinats esquemes i operadors de pagament vinculats al nou Reglament de transferències de fons i a les transferències de criptoactius.

El Reglament AML, en ser d'aplicació directa, definirà en positiu quins sectors entren sempre com a subjectes obligats a la UE, mentre que la nova Directiva (AMLD6) concreta aspectes penals i de coordinació (per exemple, agreujants quan el blanqueig el cometen entitats amb funcions específiques, com bancs o notaris).

3. Reforma espanyola: nous sectors i criteri de risc

El projecte de llei espanyol de mesures integrals en matèria de PBC, aprovat en primera volta el 28 de juliol de 2026, té com un dels seus eixos “incorporar nous subjectes obligats” i “adaptar la normativa al paquet europeu i als estàndards del GAFI”.

A la llum de la nota oficial i de les notícies de Demòcrata, la reforma:

• Consolida la inclusió dels proveïdors de serveis de criptoactius com a subjectes obligats, ja reforçada per la llei de modernització del sector financer i el Reglament MiCA.
• Amplia el catàleg a nous sectors de risc, destacadament:
  • Plataformes de finançament participatiu (crowdfunding).
  • Clubs i agents de futbol professional.
• Reforça el control sobre qui presta serveis a societats i estructures fiduciàries, alineant-se amb les recomanacions sobre “trusts” i vehicles similars.
• Endureix els requisits d'idoneïtat: persones amb condemnes per blanqueig o delictes subjacents no podran ser subjectes obligats ni dirigir aquestes entitats.

A més, s'insisteix en l'enfocament basat en el risc i en el volum d'activitat, ja desenvolupat pel Reglament de la Llei 10/2010: les obligacions de control intern, informe i govern es dimensionen en funció de la mida i el perfil de risc de l'entitat (per exemple, reduint certes càrregues procedimentals per a subjectes petits i elevant-les per als de major volum).

4. Síntesi dels requisits clau

En conjunt, una entitat serà tractada com a subjecte obligat en el nou marc si:

• Realitza professionalment alguna de les activitats llistades a la Llei 10/2010 (amb les seves actualitzacions), el Reglament AML europeu o la futura llei integral espanyola (serveis financers, pagaments, assegurances, inversió, joc, immobiliari, professions jurídiques, serveis a societats i trusts, comerç de béns d'alt valor, fundacions i associacions en certs casos, etc.).
• La seva activitat, per naturalesa o model de negoci, es considera de risc rellevant de blanqueig o finançament del terrorisme, tenint en compte:
  • Ús intensiu de fluxos financers o criptoactius.
  • Operatives transfrontereres o difícils de rastrejar.
  • Ús d'estructures societàries o fiduciàries complexes.
• No queda emparada per les exclusions reglamentàries per a activitats ocasionals o molt limitades amb risc baix.
• Cumpleix, si escau, els llindars quantitatius que la normativa secundària estableixi (per exemple, en volum d'operacions de joc, canvi de moneda o determinades operacions en efectiu).

A partir d'aquesta qualificació, l'entitat passa a estar subjecta al paquet complet d'obligacions de PBC/FT (diligència deguda, coneixement del client, anàlisi reforçat d'operacions de risc, informació al supervisor i a la unitat d'intel·ligència financera, i un règim sancionador específic).